长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [陕西]长安银行延安分行员工招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 （）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项（至少应包括银行和证券）金融业务A 股权投资模式B 母公司控股模式C 全能银行模式D 总分行模式答案 C解析 无解析2.多选题 （）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性A 监护人道德风险B 隐私曝光C 可能面临的遗产税D 可能导致亲人反目E 继承人财产管理不当答案 A,B,C,D,E解析 财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式其中，以遗嘱方式安排传承是最常见的方法，但遗嘱具有极大的局限性，比如遗嘱争议带来的亲人反目、财富缩水、隐私曝光，可能面临的遗产税，继承人管理财产不当或挥霍遗产，监护人道德风险等。
3.单选题 货币经纪公司最早起源于（）外汇市场A 法国B 英国C 美国D 日本答案 B解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国4.填空题 （ ）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序解析 合规监管5.单选题 个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )A 按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B 按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C 先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D 先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税答案 A解析 如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税;如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税6.判断题 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整。
[2017年6月真题]A 错B 对答案 B解析 银行业监管机构依据经济周期、宏观经济政策、产业政策、商业银行整体贷款分类偏离度、贷款损失变化趋势等因素对商业银行贷款损失准备监管标准进行动态调整银行业监管机构依据业务特点、贷款质量、信用风险管理水平、贷款分类偏离度、呆账核销等因素对单家商业银行应达到的贷款损失准备监管标准进行差异化调整7.单选题 下列关于风险调整后资本回报率说法不正确的是( )A 风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标B 风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系C 风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛D 风险调整后资本回报率=【（总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项）/经济资本】×100%答案 B解析 风险调整后资本回报率既考虑了预期损失，也考虑了非预期损失，更真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系8.多选题 财务顾问服务主要包括( )A 财务制度顾问B 财务融资顾问C 财务重组顾问D 收购兼并顾问E 投资理财顾问答案 A,B,C,D,E解析 财务顾问服务包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。
9.判断题 《银行业从业人员职业操守》中关于“公平竞争”的条款规定了不得以任何方式给中间人佣金 ) [2013年6月真题]A 错B 对答案 A解析 《反不正当竞争法》第八条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账接受折扣、佣金的经营者必须如实人账10.多选题 商业银行内部审计目标不包括（）A 推动国家有关经济金融法律法规的有效落实B 促进商业银行建立并持续完善有效的公司治理架构C 相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标D 完善商业银行薪酬管理制度E 提升银行自身综合竞争力答案 D,E解析 《商业银行内部审计指引》将商业银行内部审计目标调整并定位于如下三个方面：①推动国家有关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；②促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；③相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标11.单选题 已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。
预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元则该银行的流动性覆盖率为（ ）A 60%B 100%C 300%D 600%答案 C解析 优质流动性资产是指在无损失或极小损失的情况下可以容易、快速变现的资产未来30日现金净流出量是指在设定的压力情景下，未来30日的预期现金流出总量减去预期现金流入总量所以，该银行的流动性覆盖率=30÷(30-20)×100%=300%12.单选题 正确处理客户投诉过程中，应先处理事件，后处理情感A 正确B 错误答案 B解析 正确处理客户投诉过程中，应先处理情感，后处理事件13.多选题 消费金融公司的资产业务包括（ ）A 发放个人消费贷款B 固定收益类证券投资C 接受股东境内子公司及境内股东的存款D 同业拆借答案 A,B解析 消费金融公司的资产业务包括发放个人消费贷款和固定收益类证券投资负债业务包括接受股东境内子公司及境内股东的存款、同业拆借、向金融机构借款和发行金融债券14.单选题 在贷款合同中,撤销权的行使范围( ).A 以债务人的所有财产为限B 必须大于债权人的债权C 以债权人的债权为限D 以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限答案 C解析 根据《合同法》第七十四条规定,撤销权的行使范围以债权人的债权为限.债权人行使撤销权的必要费用,由债务人负担.15.多选题 消费者当日提取外币现钞15000美金，需提供材料的有（）。
A 本人有效身份证件B 经外汇局签章的外币现钞备案表C 《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》D 外币现钞提取单据E 提钞用途证明答案 A,B解析 消费者提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备银行凭消费者有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表为其办理提取外币现钞手续16.单选题 应用存量概念反映借款人财务状况的会计报表为( )A 资产负债表B 损益表C 现金流量表D 财务状况说明书答案 A解析 无解析17.单选题 以下跨境人民币业务产品中，不属于非融资类保函的是( )A 借款保函B 预付款保函C 付款保函D 留置金保函答案 A解析 跨境人民币业务的主要产品包括国际结算、外汇担保、国际贸易融资、其他对客户的产品和跨境人民币融资其中，外汇担保分为：①非融资类保函，包括投标保函、履约保函、预付款保函，质量维修保函、付款保函、留置金保函等;②融资类保函，包括借款保函、融资租赁保函等18.单选题 按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为( )[ 2015年10月真题]A 风险偏好型B 精明生意人C 企业主导型D 业余投资爱好者答案 D解析 业余投资爱好者是指企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙于工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主他们一般具有以下特征：①资产及投资特征：A在企业上投入大量时间，对投资理财不太熟悉B积累了大量资产，并且个人资产和企业资产分离C喜欢购买各种理财产品，除收益率外，不太关注其他特征②人口特征：以40—60岁为主，年龄偏大制造业和商贸业企业主较多③理财需求：以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚;企业有一定的融资需求，同时，企业主希望能及时了解行业相关信息④渠道偏好：倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息19.多选题 通货膨胀的原因包括( )A 需求拉上型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 供给结构不合理E 供求混合推动型通货膨胀答案 A,B,C,E解析 D选项属于通货紧缩的原因。
20.单选题 物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利,下列不属于物权的是( ).A 所有权B 用益物权C 担保物权D 债权答案 D解析 根据《物权法》第二条规定,物权包括所有权、用益物权和担保物权.所有权是物权中最完整、最充分的权利,担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的.21.多选题 下列属于保险合同的存在形式的是( )A 投保单B 暂保单C 批单D 保险协议书E 保险缴费单答案 A,B,C,D解析 保险合同的存在形式包括：①有保险人签署承诺的投保单;②暂保单;③保险单;④保险凭证;⑤批单;⑥保险协议书22.单选题 单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人A 1%B 2%C 3%D 5%答案 A解析 董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事23.单选题 根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）[2017年6月真题]A 确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B 确认所有的项目资本金先行到位C 确认50%的项目资本先行到位D 确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款答案 A解析 根据《项目融资业务指引》规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。
贷款发放前，货款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用24.多选题 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的()确定A 抵押担保额度B 质押担保额度C 保证担保额度D 资信情况E 收人证明答案 A,B,C,D解析 除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定25.单选题 保险合同双方的权利和义务时彼此关联的( )A 正确B 错误答案 A解析 保险合同双方的权利和义务时彼此关联的26.判断题 存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金.( )A 错B 对答案 B解析 存放中央银行款项,是指商业银行存放在中央银行的资金,即存款准备金.商业银行在中央银行存款由法定存款准备金和超额准备金两部分构成.27.单选题 在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）A 风险覆盖评估B 可行性评估C 安全性评估D 整体性评估答案 C解析 在向客户提供了保险建议后，理财师当为客户进行风险管理效果评估。
这个部分的内容包括三个方面：风险覆盖评估、可行性评估、整体性评估28.判断题 违约风险贴水是指向长期借款人征收的风险补偿费用)A 错B 对答案 A解析 违约风险贴水是指向优质客户以外的借款人收取的风险补偿费用;期限风险贴水是向长期借款人征收的风险补偿费用29.单选题 目前银行理财产品的主体是( )理财产品.A 非保本浮动收益B 保本浮动收益C 保本固定收益D 保证最低收益答案 A解析 非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型.非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体.30.判断题 操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积.( )A 错B 对答案 A解析 操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足.31.多选题 在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容包括（ ）部分内容A 全生涯模拟仿真的原理介绍B 模拟环境的设置C 寻求理财规划服务的直接原因D 分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议答案 A,B,D解析 选项C，属于客户家庭基本信息。
32.单选题 紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜A 1~3倍B 3~5倍C 3~6倍D 5~8倍答案 C解析 紧急预备金额度通常为家庭月支出的3~6倍为宜33.单选题 关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是( )A 银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单B 对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权C 展期贷款逾期后，应按规定加罚利息D 展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利答案 B解析 对于设立了保证或抵(质)押的贷款展期，在到期后仍不能按时偿还时，银行才有权向担保人追索或行使抵(质)押权，以弥补贷款损失34.判断题 贷款的还款方式为一次性还款A 错B 对答案 A解析 无解析35.单选题 退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态确定退休目标需要客户决定( )A 退休金数量、退休年龄B 退休年龄、退休后的生活方式和水平C 退休后消费支出结构、退休年龄D 退休后收入来源、退休后生活质量要求答案 B解析 确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
36.多选题 市场风险包括( )A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 法律风险答案 A,B,C,D解析 市场风险的四大类37.单选题 以下属于贷款审查事项中非财务因素审查的是( )A 借款用途的合法合规性B 借款人基本会计政策的合理性C 借款人的财务管理分析D 借款人申报资料的真实有效性答案 C解析 无解析38.单选题 通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系A 正确B 错误答案 A解析 通过代理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系39.多选题 目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括( )A 接受客户委托进行股票交易操作B 个人投资产品推荐C 提供财务咨询D 提供财务分析和规划E 作为中介为客户民间融资提供方便答案 B,C,D解析 参见教材121相关内容40.单选题 单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 注册验资答案 D解析 略41.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金。
)[2013年11月真题]A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金42.判断题 受要约人对要约的内容作出实质性变更,要约失效.( )A 错B 对答案 B解析 有下列情形之一的,要约失效:①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满,受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更.43.多选题 关于现代商业票据的说法正确的有( ).A 商业票据的性质属于本票B 商业票据与具体的商品交易无关C 商业票据以在货币市场上公开发行方式出售D 商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一E 商业票据不再限于支付结算手段答案 A,B,C,D,E解析 作为现代金融市场中公开发行和交易的金融工具,商业票据已经与传统意义的商业票据有很大区别:①现代意义的商业票据与具体的商品交易无关,也不需要真实的商品交易为背景;②商业票据以在货币市场上公开发行方式出售,票据面额、期限、利率不再因商品交易的具体条件而各不相同,而是面额、期限、利率趋于整齐划一;③商业票据的性质属于本票,发挥融资功能,不再限于支付结算手段.44.单选题 下列关于商业银行审贷制度的表述，错误的是( )。
[2014年6月真题]A 审查人员应具备经济、财务、信贷、法律、税务等专业知识，并有丰富的实践经验B 未通过有权审批机构审批的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不太短C 如贷款审查人员对贷款发放持否定态度，可以终止该笔贷款的信贷流程D 授信审批应按规定权限、程序进行，不得违反程序、减少程序或逆程序审批授信业务答案 C解析 C项，审查人员无最终决策权，审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行审批最终审批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见信贷决策权应由贷款审查委员会或最终审批人行使45.单选题 一般而言，在客户关系管理中，客户投诉的最根本的原因是（）[2016年11月真题]A 客户没有得到实惠B 企业的产品质量不好C 客户没有得到预期的期望D 企业的后续服务不好答案 C解析 投诉的客户一般对公司的产品和服务有一定的需求或忠诚度，他们希望通过投诉给公司更正的机会、希望公司做得更好46.单选题 通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金( )的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A 安全性B 便利性C 快捷性D 高效性答案 A解析 通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金安全性的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。
47.多选题 保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足（ ）要件A 可保利益必须是合法利益B 可保利益必须是有经济价值的利益C 可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益D 可保利益必须是双方约定的答案 A,B,C解析 保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：(1)可保利益必须是合法利益 (2)可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理 (3)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益48.单选题 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交()、银行受理到上报审核的全过程[2014年6月真题]A 借款申请书B 身份证C 贷款合同D 户口簿答案 A解析 个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程银行可通过现场咨询、窗口咨询、银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务49.单选题 《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是( ).A 规定监管资本的定义B 规定资本充足率监管要求C 规定风险加权资产计算D 规定市场风险内容答案 D解析 1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求.50.填空题 某银行员工100人，2014年创造利润10万元，则人均净利润是（ ）。
解析 1000元解析：人均净利润=×100%第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 我国债券市场形成了包括银行间市场和交易所市场两个子市场在内的统一分层的市场体系.( )A 错B 对答案 A解析 目前,我国债券市场形成了包括银行间市场,交易所市场和商业银行柜台市场三个子市场在内的统一分层的市场体系.2.单选题 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付,锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间,至少为( )年.A 1B 2C 3D 5答案 C3.判断题 信息科技并非一成不变，商业银行应该建立动态化的信息科技风险评估指标A 错B 对答案 B解析 信息科技并非一成不变，监管机构对信息科技风险的敏感度至关重要监管框架遵循用最短的时间监测到单体银行或行业性的信息科技风险变化的原则，建立动态化的信息科技风险评估指标，在最短的时间内预警单体机构或行业风险变化趋势4.多选题 资产价格渠道主要有( )A 货币政策效应B 规模效应C 斯宾塞效应D 托宾效应E 消费财富效应答案 D,E解析 资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富效应5.单选题 风险预警的（）走指经过风险预警及风险处王过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原因，并对预誓系统和风险管理行为进行修正或调整。
A 预估B 后评价C 监督D 追踪答案 B解析 风险预警的后评价是指经过风险预警及风险处置过程后，对风险预警的结果进行科学的评价，以发现风险预警中存在的问题，深入分析原固，并对预警系统和风险管理行为进行修正或调整，因此时于预警系统的完善十分重要6.单选题 在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是( )[ 2013年11月真题]A 满足有效信贷需求B 防止贷款资金闲置C 防范信贷风险D 防止贷款诈骗答案 A解析 满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的;按进度发放贷款是实贷实付的基本要求;受托支付是实贷实付的重要手段;协议承诺是实贷实付的外部执行依据7.单选题 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益( )A 正确B 错误答案 A解析 两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益8.多选题 银行业相关职务犯罪包括( )A 职务侵占罪B 挪用资金罪C 非国家工作人员受贿罪D 签订、履行合同失职被骗罪E 保险诈骗罪答案 A,B,C,D解析 银行业相关职务犯罪包括：职务侵占罪;挪用资金罪;非国家工作人员受贿罪;签订、履行合同失职被骗罪。
9.单选题 相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则( )[ 2015年10月真题]A 短期偿债能力较弱B 长期偿债能力不受影响C 短期偿债能力较强D 长期偿债能力较弱答案 C解析 短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率从理论上讲，只要流动比率高于1(即短期负债小于短期资产)，客户便具有偿还短期债务的能力10.简述题 某村村民孙某，由于看到本村近年来常有农户房屋意外失火，就每天心神不安，于是他为自家房屋投保了火灾险，两年后的一天，他家房屋意外失火，保险公司很快为他家赔偿了经济损失虽然他感到很不幸，但由于获得了保险赔偿金，倒也没有太大的损失根据以上材料回答(1)~(3)题1)风险的存在是客观的，但就某一具体风险事故而言，它的发生是( )的，是一种随机现象A.客观B.普遍C.主观D.偶然(2)孙某投保的保险属于( )A政策保险B.法定保险C.商业保险D.社会保险(3)房屋火灾属于保险分类中的( )A.保证保险B.财产保险C.责任保险D.人身保险解析 (1)D (2)C 【解析】以保险的性质为标准分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。
商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为火灾险属于商业保险3)B11.单选题 已知无风险资产的收益率为6%，市场组合的预期收益率为12%，股票A.的β值为0.5，股票B.的口值为2，则股票A.和股票B.的风险报酬分别为( )A 6%.12%B 3%.12%C 3%, 6%D 6%,10%答案 B解析 股票A风险报酬=β[E(RM) -Rf]=(12% -6%)×0 5=3%;股票B的风险报酬=β[E(RM)- Rf]=(12% -6%)×2=12% 12.判断题 国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司,企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产.()[2014年6月真题]A 错B 对答案 B解析 根据《刑法》规定,非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑,可以并处没收财产.国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的,最高处死刑,并处没收财产.13.多选题 票据是( ).A 设权证券B 要式证券C 无因证券D 流通证券E 文义证券答案 A,B,C,D,E解析 票据具有以下特点:①票据是完全有价证券;②票据是要式证券;③票据是一种无因证券;④票据是流通证券;⑤票据是文义证券;⑥票据是设权证券;⑦票据是债权证券.14.单选题 我国税法规定，个人所得税工资、薪金税目的扣除标准为( )元。
A 800B 1600C 2000D 3500答案 D解析 自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至3500元15.判断题 抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值 )[2014年11月真题]A 错B 对答案 B解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押，但所担保物一般不得超出抵押物价值16.判断题 商业银行如果违反法律规定进行经营活动，国务院银行业监督管理机构有权吊销其经营许可证，撤销违法经营的商业银行A 错B 对答案 B解析 无解析17.单选题 ( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A 保险人B 投保人C 被保险人D 受益人答案 C解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人18.多选题 战略风险管理应兼顾以下原则（ ）A 合规性B 一致性C 前瞻性D 独立性答案 A,B,C,D解析 无解析19.单选题 下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。
A 先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B 发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C 尽量不要减少客户所需的保险额度D 牢记保险的主要功能是资产增值答案 D解析 D项，理财师在保险产品的配置问题上，应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划，即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时，牢记保险的主要功能是财富保障，而非资产增值(资产增值手段有多种选择)，同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力20.单选题 银行业金融机构负责监管、评价银行业消费者权益保护工作的全面、及时性、有效性并承担银行业消费者权益保护工作的最终责任的是（）[2017年10月真题]A 董（理）事会B 高管层C 监事会D 股东会答案 A解析 董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任，负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标，督促高管层有效执行和落实相关工作，定期听取高管层关于银行业消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并将相关工作作为信息披露的重要内容21.单选题 （ ）指债务人发生违约时预期表内和表外项目风险暴露总额A 违约概率B 违约损失率C 违约风险暴露D 有效期限答案 C解析 无解析22.单选题 退休规划的原则不包括( )。
A 适当性原则B 谨慎性原则C 平衡性原则D 尽早性原则答案 A解析 退休规划的原则：（一）尽早性原则（二）谨慎性原则（三）平衡原则则23.单选题 商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求 )A 正确B 错误答案 A解析 商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求24.判断题 商业银行同业存放按存放目的不同可以分为结算性存放业务、合作性存放业务和收益性存放业务A 错B 对答案 A解析 商业银行同业存放按存放目的不同分为结算性存放业务和合作性存放业务前者是指金融机构之间由于正常业务往来引起资金结算而发生的同业间存放业务；后者是指由于金融机构之间的业务合作原因发生的存放业务25.单选题 银行在进行贷款项目评估时，需剔除( )A 通胀率影响B 偶然因素影响C 系统性风险因素D 项目可行性研究报告中可能影响评估结果的各种非客观因素答案 D解析 银行在进行贷款项目评估时，要根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的、将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。
26.判断题 从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露 )A 错B 对答案 B27.单选题 ( )是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票A A股B B股C H股D N股答案 B解析 B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票28.单选题 （）是金融资产管理公司的传统业务和核心业务A 表外业务B 投资业务C 中间业务D 不良资产业务答案 D解析 金融资产管理公司集团的母公司主要经营不良资产业务、投资业务和中间业务等其中，不良资产业务是金融资产管理公司的传统业务和核心业务29.单选题 在商业银行依法收贷过程中，按照法律规定，以下关于仲裁和诉讼时效的叙述正确的是 （ ）A 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是1年B 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是1年C 向仲裁机关申请仲裁的时效为2年，向人民法院提起诉讼的时效是2年D 向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效是2年答案 D30.判断题 避税筹划违背立法精神。
A 错B 对答案 B解析 避税筹划违背立法精神31.单选题 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款()管理制度[2015年10月真题]A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额32.单选题 2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元其中，流动资产为66000万元（短期贷款55000万元），长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000万元（活期存款165000万元），定期存款15000万元所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元年末，该公司不良贷款余额为10000万元该公司不符合监管要求的指标是（）。
[2016年11月真题]A 不良贷款率B 流动性比例C 存贷比例D 权益乘数答案 A解析 A项，不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%，题中不良贷款率=100001(55000+130000)—5.4％>5％，不符合要求；B项，流动性比例为流动性资产与流动性负债之比，不得低于25％，流动性比例=66000/170000≈39％>25％，符合要求；CD两项，监管机构对其均不设合规监管要求33.单选题 有关抵债资产的处置，动产应当自取得之日起( )内予以处置[2016年6月真题]A 1年B 6个月C 3个月D 2年答案 A解析 抵债资产收取后应尽快处置变现，应以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日为抵债资产取得日，不动产和股权应自取得日起2年内予以处置;除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年;动产应自取得日起1年内予以处置34.单选题 存款是银行对存款人的( )A 资产B 负债C 信用D 管理答案 B35.单选题 风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础。
A 正确B 错误答案 A解析 风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险，识别风险是各个环节的基础36.多选题 贷款分类时，应该遵循的原则有( )A 合法性原则B 真实性原则C 及时性原则D 审慎性原则E 重要性原则答案 B,C,D,E解析 贷款分类应遵循以下原则：①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况;②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果;③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类;④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级37.多选题 关于贷款抵押风险，下列说法不正确的有( )[2014年6月真题]A 法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押审查验证，否则合同就无效B 贷款合同附条件生效，但生效条件不具备，贷款主合同无效，导致抵押关系无效C 未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权D 对抵押物的价值进行准确评估是保证抵押物足值的关键E 重复质押行为会给银行贷款带来风险答案 A,C,E解析 A项，法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，否则合同就无效。
C项，未经所有权人同意就擅自抵押的，不但抵押关系无效，而且构成侵权E项，重复抵押行为给银行贷款带来风险;而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在重复质押行为38.单选题 理性消费的特征是( )A 注重品牌、式样、便利等B 追求情感和过程的满足感C 注重购物体验、产品创新等D 追求价廉物美、经久耐用答案 D解析 理性消费的特征是追求价廉物美、经久耐用39.多选题 对于信托财产，下列正确的是（ ）A 没有信托财产信托也可以成立B 信托财产必须是确定的，真实存在的C 用以设立信托的财产是委托人合法所有的财产D 可以信托的财产，包括合法的财产权利答案 B,C,D解析 选项A，信托的设立以具有确定的信托财产为前提40.多选题 下列属于专业理财规划书应具备的主要特点的有（ ）A 可读性B 科学性C 完整性D 专业性答案 A,C,D解析 本题考查理财规划师的特点，需要记忆标准专业理财规划书应具备的主要特点：可读性；实用性；完整性；逻辑性；一致性；专业性41.多选题 转继承与代为继承的区别有( )A 性质不同B 发生的时间和条件不同C 主体不同D 适用的范围不同E 效力不同答案 A,B,C,D解析 转继承与代为继承的区别有：性质不同、发生的时间和条件不同、主体不同、适用的范围不同。
42.多选题 商业银行充实资本、提高资本充足率，可以采用的做法包括( )A 发行普通股B 发行可转换债券C 发行次级债券D 发行非累积优先股E 发行短期债券答案 A,B,C,D解析 商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本一级资本：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本二级资本：商业银行增加二级资本的方法，主要包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券43.多选题 下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有( )A 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率下限，计结息规则由各银行自己把握B 目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息C 到期支取的定期存款按约定期限和约定利率计付利息D 定期存款存期内遇有利率调整，按调整后的定期存款利率计息E 定期存款提前支取部分按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息答案 B,C,E解析 只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握；存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息考点个人存款业务44.单选题 电子票据的期限为( )，使企业融资期限安排更加灵活。
[2016年6月真题]A 六个月B 三个月C 一年D 九个月答案 C解析 电子票据较传统纸质票据，实现了以数据电文形式代替原有纸质实物票据、以电子签名取代实体签章、以网络传输取代人工传递、以计算机录入代替手工书写等变化，其期限延长至一年，使企业融资期限安排更加灵活45.多选题 房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款,按照开发内容的不同,可分为( )类型.A 住房开发贷款B 商业用房开发贷款C 土地储备贷款D 个人住房贷款E 法人商用房按揭贷款答案 A,B,C,D,E解析 房地产贷款主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类.房地产开发贷款又包括住房开发贷款和商业用房开发贷款两大类.46.单选题 感情消费的价值标准是( )A 好与坏B 喜欢与不喜欢C 满意与不满意D 合格与不合格答案 C解析 感情消费的价值标准是满意与不满意47.简述题 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。
目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5%.如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为2. 5%，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3%，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3%根据以上材料回答(1)一(5)题1)如果小石从读大学开始，石先生将教育和生活的费用全部准备好，此后小石完全独立，则石先生需要为小石在今年准备( )元的教育金A.55125B.84872C.139997D.129435(2)如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到( )元的退休金A.84154B.51218C.353132D.320206(3)石先生退休时，他和高女士每月的生活费应为( )元才能保证生活水平没有发生变化A.3000B.4277C.4803D..4032(4)石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活费石先生去世后，高女士一人的生活费为二人时的一半)A.990000B.900000C.1411410D.1283100(5)石先生夫妇的退休金缺口为( )元。
A.1058278B.1091204C.929968D.962894解析 (1)【答案】D【解析】两年后所需的学费和生活费=5x(1+5%)2+8x(1+3%)2=14(万元);以4010的基金投资收益率为折现率，则今年应准备14/(I +4%)2=12. 9435(万元)2)【答案】A【解析】教育基金结余为：150000 -129435= 20565(元)。