书山有路勤为径，学海无涯苦作舟保险兼业代理机构管理试点办法 2021-11-01【字体：大中小】 【打印本页】 【关闭窗口】 保监发〔2021〕109号北京保监局、辽宁保监局： 一、《试点办法》的适用范围仅限于北京和辽宁两地 二、北京保监局和辽宁保监局（以下简称“试点保监局”）应充分认识保险兼业代理监管制度改革的重要性，对试点工作高度重视，认真组织，抓紧落实，确保试点工作取得实效 三、试点保监局应做好《试点办法》的前期宣传、推广工作，并结合《试点办法》制定详细的试点计划和落实细则，采取切实有效的措施，有步骤、有重点地推进 四、在试点过程中，试点保监局可向中国保监会提出对《试点办法》的进一步修改完善意见以及关于试点的相关建议 二○○六年十月二十四日 第一章总则 第二章许可管理 第一节资格申请 第二节资格变更及延续 第三节资格终止 第三章代理关系管理 第四章经营规则 第五章监督管理 第六章法律责任 第七章附则第一章总则 第一条为了规范保险兼业代理活动，保护被保险人的合法权益，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称保险兼业代理活动是指在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的行为 第三条本办法所称保险兼业代理机构是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”），从事保险兼业代理活动的各类机构 第四条中国保监会依法对保险兼业代理机构从事的保险兼业代理活动进行监督管理 中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权 第五条保险公司对其所委托的保险兼业代理机构从事的保险兼业代理活动进行相关管理保险公司委托保险兼业代理机构代为办理保险业务的，应当签订书面委托代理合同，并应严格按照合同规定及时向保险兼业代理机构支付代理手续费 保险兼业代理机构根据保险公司的授权办理保险代理业务的行为，由保险公司承担责任 保险兼业代理机构有超越代理权限的行为，保险公司可以依法追究相关保险兼业代理机构的责任 第六条国家机关、政党机构和社会团体不得从事保险兼业代理活动 属于法律法规禁止从事营利性活动的事业单位或其他社会组织，不得从事保险兼业代理活动。
第七条保险兼业代理机构应自觉接受中国保监会对其保险代理业务的监管在开展保险代理业务活动时，应当遵守法律、法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚信和公平竞争的原则 第八条中国保监会将保险兼业代理机构划分为a、b、Ｃ三类，实施分类监管第二章许可管理第一节资格申请 第九条从事保险兼业代理活动，应当向中国保监会提出保险兼业代理资格申请申请保险兼业代理资格的机构经中国保监会批准并取得许可证后，方可从事保险兼业代理活动 第十条申请保险兼业代理资格的机构，应当依据本办法向中国保监会提交书面申请材料和电子数据，并对所提交申请材料实质内容的真实性负责 第十一条申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式： （一）申请人直接申请； （二）委托保险公司代为申请； （三）委托保险行业自律组织代为申请 申请a类、b类保险兼业代理机构的，由中国保监会派出机构根据所在地市场实际情况规定具体的申请方式申请c类保险兼业代理机构的，应当委托保险公司代为申请代为申请的保险公司应督促申请人备齐相关材料并对其进行审核，审核合格后递交当地中国保监会派出机构 第十二条申请保险兼业代理资格应当具备以下基本条件： （一）依法登记注册； （二）具备持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》）的保险代理业务人员； （三）具有保险兼业代理业务管理和台账制度，能够实现对保险代理业务档案的规范管理； （四）主营业务运转正常； （五）无违法违规经营行为等不良信用记录； （六）具备在经营场所内兼营保险代理业务的便利条件； （七）事业单位须取得相关主管部门的批准； （八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当已经向中国保监会报送整改报告并得到认可，其申请日应当距许可证被吊销之日一年以上； （九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金。
第十三条申请a类保险兼业代理资格的机构应当具备以下条件： （一）具备第十二条规定的基本条件； （二）注册资本或开办资金不低于人民币1000万元； （三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构或营业网点不少于5个; （四）拟从事保险兼业代理业务的一级分支机构及其下属分支机构，其保险代理业务人员均应持有《资格证书》且每一网点不少于3人； （五）一级机构对所属分支机构具有较强的管控能力，内部具有对保险代理业务明确的管理部门和专职工作人员，且无严重的市场违法违规记录或不良信用记录； （六）具有完善的保险代理业务培训制度，具有相应的培训能力； （七）拟从事保险兼业代理业务的每个分支机构（包括营业网点）均具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施，代理业务档案实现电子化管理 第十四条申请a类保险兼业代理资格的机构，经营范围为全国性的，应由各地一级分支机构分别向所属辖区内的中国保监会派出机构提出申请一经核准，该分支机构及其所属下级分支机构均可获得a类保险兼业代理资格，但从事保险代理业务活动的每一家分支机构（包括营业网点）必须持有许可证。
其法人机构需要申请保险兼业代理资格的，应向中国保监会提出申请，经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理许可证登记、打印、发放等具体事宜 第十五条中国保监会按取得a类保险兼业代理资格的机构上报的办理保险代理业务的分支机构（包括营业网点）清单核发许可证 第十六条申请b类保险兼业代理资格的机构应当具备以下条件： （一）具备第十二条规定的基本条件; （二）注册资本或开办资金不低于人民币50万元； （三）持有《资格证书》的保险代理业务人员不少于3名; （四）具备办理保险代理业务的计算机软硬件设施； （五）取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书 第十七条申请c类保险兼业代理资格，应具备以下条件： （一）具备第十二条规定的基本条件； （二）取得至少1家保险公司出具的委托代理意向书； （三）申请的保险代理业务范围与主业直接相关 第十八条申请a类保险兼业代理资格的机构，应当向中国保监会提交下列材料： （一）《保险兼业代理资格申请表》； （二）营业执照副本复印件； （三）组织机构代码证副本复印件； （四）办理保险代理业务人员的清单及持证人员的《资格证书》复印件； （五）保险代理业务管理和台账管理制度； （六）开展保险代理业务的计算机设施及电子化管理情况说明； （七）拟办理保险代理业务分支机构（包括营业网点）的清单和各分支机构的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件； （八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件； （九）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书。
针对本条第 （二）项，事业单位可以提交登记证书副本复印件 第十九条申请b类保险兼业代理资格的机构，应向中国保监会提交下列材料： （一）《保险兼业代理资格申请表》； （二）营业执照副本复印件； （三）组织机构代码证副本复印件； （四）拟办理保险代理业务人员清单及持证人员的《资格证书》复印件； （五）保险代理业务管理和台账管理制度； （六）至少1家保险公司出具的委托代理意向书； （七）开展保险代理业务的计算机软硬件设施情况的说明； （八）委托保险公司代为办理申请的，须提供授权委托书； （九）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件； （十）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的保证书 针对本条第 （二）项，事业单位可以提交登记证书副本复印件 第二十条申请c类保险兼业代理资格的机构，应委托保险公司向中国保监会提交第十九条中除第 （七）项以外的其他所有材料 第二十一条中国保监会自收到书面申请材料后，5日内做出是否受理的决定自受理之日起20日内做出核准或者不予核准的决定。
决定受理或决定予以核准的，应当通知申请人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人并说明理由 中国保监会核准申请人的保险兼业代理资格时，可以征求当地保险行业自律组织或保险公司的意见 中国保监会做出核准保险兼业代理资格决定的，应当向申请人颁发许可证，并由中国保监会予以公告申请人收到许可证后应当按照有关规定办理工商登记手续或相关登记手续 第二十二条保险兼业代理机构应当在领取许可证之前向中国保监会缴存保证金，并在领取许可证时提交缴存凭证c类保险兼业代理机构缴存保证金，应委托保险公司代为办理 第二十三条保险兼业代理机构的保证金应以存款形式缴存到中国保监会指定账户，每一家保险兼业代理机构应缴存2万元 a类保险兼业代理机构以取得许可证的机构为单位，每家分支机构（包括营业网点）应缴存保证金2万元；每增加一个分支机构（包括营业网点）追加2万元，当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的所属分支机构（包括营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元时，可以不再缴存保证金 第二十四条保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动或者被依法注销许可证的，可以向中国保监会申请撤回保证金。
第二十五条保险兼业代理机构向中国保监会申请撤回保证金的，应当向中国保监会提交下列材料： （一）撤回保证金的申请书； （二）在中国保监会指定报纸上登载的终止所有保险兼业代理合同的公告； （三）结清全部代收保费、归还各种保险单证及全部保险代理业务资料的证明； （四）原许可证正、副本 第二十六条中国保监会在收到保证金撤回申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内做出是否核准的决定予以受理或予以核准的，应当通知申请人；不予受理或不予核准的应当通知申请人并说明理由 第二十七条许可证有效期为2年第二节资格变更及延续 第二十八条a类、b类保险兼业代理机构发生资格变更及延续的，可直接到当地中国保监会派出机构办理c类保险兼业代理机构应委托保险公司代为办理，被委托保险公司负责对上述有关事项进行确认后向当地中国保监会派出机构提出申请 第二十九条保险兼业代理机构因下列事项变更的，应当在办理变更登记之日起30日内，向中国保监会报告，并提交相应的书面材料和电子数据 （一）名称变更； （二）住所或经营场所变更 第三十条b类、c类保险兼业代理机构因自身经营条件发生变化，申请变更下列事项的，应报中国保监会核准，并提交相应的书面材料和电子数据。
（一）代理险种变更； （二）保险兼业代理机构类别变更 第三十一条保险兼业代理机构变更许可证记载内容的，应当向中国保监会提交下列书面材料： （一）《保险兼业代理机构基本事项变更申请表》； （二）营业执照或登记证书副本复印件； （三）组织机构代码证副本复印件； （四）原许可证正、副本 第三十二条保险兼业代理机构应在许可证有效期届满前30日内向中国保监会申请换发 第三十三条保险兼业代理机构申请换发许可证的，应当向中国保监会提交下列材料： （一）《保险兼业代理许可证换发申请表》； （二）办理保险代理业务人员的名单及《资格证书》复印件； （三）原许可证正、副本； （四）前2年内代理保险业务的基本情况表； （五）前2年内本机构代理保险业务接受保险监管、工商、税务等部门监督检查情况的说明及有关附件; （六）监管费缴清证明； （七）保险兼业代理机构达到保险继续教育要求的有关证明； （八）b类和c类保险兼业代理机构须提供至少1家保险公司出具的委托代理意向书； （九）b类和c类保险兼业代理机构须提交所有与其仍然存在保险兼业代理关系的保险公司出具的保险委托代理合同履行情况的说明。
第三十四条保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予换发许可证： （一）代理保险业务中存在欺诈、误导等严重违规行为； （二）办理保险代理业务的人员不符合规定的资格条件； （三）被工商行政管理部门吊销或注销工商营业执照； （四）主营业务不能正常经营或有严重失信行为； （五）不履行保险委托代理合同的规定事项； （六）b类和c类机构未能取得保险公司出具的委托代理意向书； （七）未按规定缴纳监管费和缴存保证金； （八）曾被保险公司投诉或被保险行业协会列入黑名单并被证实确有违法违规行为； （九）法律、法规规定不予换发许可证的其他情形 第三十五条中国保监会根据需要对许可证的换发申请进行全面审查和综合评价，并于收到申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日做出是否核准的决定决定受理或予以换发的，应当通知申请人；决定不予受理或不予换发的，应当通知申请人并说明理由 第三十六条保险兼业代理机构遗失许可证的，应当向中国保监会申请补发，并提交下列材料： （一）《保险兼业代理许可证补发申请表》； （二）在中国保监会指定报纸登载的遗失声明复印件。
第三节资格终止 第三十七条保险兼业代理机构决定终止从事保险兼业代理活动的，应当向中国保监会提交书面报告，交回原许可证正、副本，并在中国保监会指定报纸上进行公告a类、b类保险兼业代理机构可直接向当地中国保监会派出机构提出申请c类保险兼业代理机构应委托与其存在委托代理关系的保险公司代为办理，被委托保险公司负责对上述有关事项进行确认后向当地中国保监会派出机构提出申请 第三十八条保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并予以公告： （一）未按中国保监会的规定缴纳监管费或缴存保证金的； （二）许可证有效期届满，没有申请换发的； （三）许可证有效期届满，中国保监会依法不予换发的； （四）许可证有效期内，被中国保监会依法吊销的； （五）营业执照或登记证书被主管部门依法吊销或注销的； （六）进入解散破产程序的； （七）法律、法规规定应当予以注销许可证的其他情形第三章代理关系管理 第三十九条中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理： （一）与同一家a类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限； （二）与同一家b类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家； （三）与同一家c类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量仅限1家。
第四十条保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系的，保险公司应于建立或终止代理关系后10日内报告中国保监会 第四十一条保险公司不得委托未经中国保监会核准并取得保险兼业代理资格的非法机构办理保险代理业务 保险公司委托保险兼业代理机构办理保险业务的，应当与保险兼业代理机构签订书面委托代理合同进行授权，且授权不得超出保险公司自身经营区域和业务范围 保险委托代理合同的期限不得超出许可证的有效期 第四十二条保险公司不得委托在自身获保监会批准的经营区域以外的保险兼业代理机构开展保险代理业务 第四十三条保险公司向保险兼业代理机构支付代理手续费，应当要求对方开具《保险中介服务统一发票》（以下简称《统一发票》），并符合财务、税务相关管理制度的规定 保险公司不得向未取得许可证的非法机构支付代理手续费、佣金或者类似性质的费用 第四十四条保险公司应当设立保险兼业代理机构登记簿，建立完善的保险代理业务管理制度和流程 登记簿应当对保险兼业代理机构的基本状况、代理业务、手续费支付、代理保费管理、保险单证管理等情况进行全面反映 第四十五条保险公司应当在每季度结束后的10日内，以每家取得许可证的保险兼业代理机构为单位，列出代理保险费、手续费汇总清单，按照中国保监会规定的数据格式报送电子数据。
中国保监会为满足监管需要，有权临时改变报表报送时间和频度 第四十六条保险公司应加强对保险兼业代理业务人员展业行为的管理，监督其向投保人如实告知有关保险合同的内容 保险公司应制定规范统一的《保险合同重要事项提示书》提供给保险兼业代理机构使用，基本内容应包括： （一）关于犹豫期的说明； （二）关于告知义务和通知义务的提示； （三）保险责任开始日期； （四）除外责任； （五）保险费支付、返还的注意事项； （六）关于解除合同及返还保险费的规定； （七）验证保险兼业代理机构合法身份的查询方式 第四十七条保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为 保险公司对保险兼业代理机构在展业过程中出现的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任 第四十八条保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构所属的保险代理业务人员进行保险法律、保险业务知识培训及职业道德教育或指导，并建立完善的培训记录全面反映委托代理培训情况 保险公司应当负责或指导a类保险兼业代理机构的代理业务培训工作。
保险公司应当组织对b类和c类保险兼业代理业务人员进行培训每人每年累计培训和教育时间不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时 保险公司委托保险兼业代理机构代理销售人身保险新型产品的，应当按照中国保监会的有关规定对销售人员进行专门培训，销售前的培训时间不得少于12小时 第四十九条保险公司及其员工不得有下列行为： （一）与保险兼业代理机构串通，截留、侵吞保险费，或者收取保险兼业代理机构的回扣； （二）与保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金； （三）对直接承保业务以保险兼业代理业务的名义提取手续费、佣金或者类似费用； （四）通过保险兼业代理机构向投保人、被保险人以及未取得许可证的机构或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益； （五）其他谋取不正当利益的行为第四章经营规则 第五十条保险兼业代理机构从事保险代理业务，应当与保险公司订立书面委托代理合同委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定，应当包括以下基本事项： （一）保险代理险种范围； （二）保险单证的领用及核销程序； （三）代收保险费、代理手续费的结算方式及结算时间； （四）合同有效期限。
第五十一条保险兼业代理机构可以从事下列保险代理业务活动： （一）代理销售保险产品； （二）代理收取保险费； （三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续； （四）中国保监会规定的其他业务 第五十二条保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内利用其便利条件开展保险代理业务，不得在主营业务场所外另设代理机构或派出人员开展保险代理业务如遇特殊情况需要在主业营业场所之外代理保险业务的，应报当地中国保监会派出机构备案 a类保险兼业代理机构通过呼叫中心等其他特殊展业方式开展保险代理业务的，应报中国保监会批准a类保险兼业代理机构应加强对此类业务的管理，且不得违反相关保险监管规定 第五十三条保险公司之间相互代理保险业务的，应以集团公司或总公司为申请人向中国保监会提出申请经中国保监会批准后，保险公司应以省级分公司为单位向当地中国保监会派出机构申领许可证保险公司之间相互代理保险业务时，其业务人员或营销人员开展保险代理业务可以不受第五十二条第一款的限制开展相互代理保险业务的保险公司的监管费、保证金等相关监管政策，按照a类保险兼业代理机构的标准执行 第五十四条保险兼业代理机构应当将许可证放置在营业场所的显著位置，主动接受中国保监会及相关行政管理部门的检查。
第五十五条保险兼业代理机构应当遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对其授权保险代理业务的指导和监督 第五十六条保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设独立的代收保险费账户，并将户名和账号告知所代理的保险公司 第五十七条与多家保险公司开展保险代理业务的保险兼业代理机构，应当以所代理的每一家保险公司为单位，对代收保险费情况进行明细反映，并按中国保监会指定的格式于每季度结束后的10日内报送电子数据 保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定时间内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，不得在代收保险费账户内坐扣代理手续费 第五十八条保险兼业代理机构应当向投保人如实告知保险合同中的条款内容以及其他可能影响投保人、被保险人的投保决策的重要事实 第五十九条保险兼业代理机构应当建立完整规范的业务档案，及时记录相关业务信息业务档案内容应载明以下基本事项： （一）客户姓名或者名称； （二）代理险种； （三）代收保险费的收取时间和解付时间； （四）代理手续费金额和结算时间； （五）《统一发票》的开具情况； （六）其他重要业务信息。
第六十条保险兼业代理机构的保险代理业务档案和代收保险费的账户管理应符合本办法的基本要求，并应妥善保管业务档案、账簿等有关业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限不得少于10年 保险公司对业务档案、代收保险费账户管理有更高要求的，应当按照保险公司的要求执行 第六十一条保险兼业代理机构应当按照本办法的要求，对本机构的保险代理业务人员进行业务和法律法规等相关知识的培训 a类保险兼业代理机构可按照中国保监会中介从业人员持续教育管理规定自行组织培训，也可以接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训b类和c类保险兼业代理机构应当接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的相关培训 第六十二条保险兼业代理机构应当在代理关系终止后30日内，将保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料和尚未缴付的保险费等及时交还保险公司 第六十三条保险兼业代理机构对在经营过程中知悉的有关保险公司、投保人、被保险人或者受益人非公开的业务和财产信息及个人隐私，负有保密义务 第六十四条保险兼业代理机构及其业务人员不得欺骗保险人、投保人、被保险人或者受益人，在代理保险业务过程中不得有下列行为： （一）代投保人、被保险人在保险合同及相关文件上签字； （二）隐瞒与保险合同有关的重要情况； （三）以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传； （四）阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务； （五）泄露在办理业务中知悉的有关投保人、被保险人、受益人或者保险公司非公开的业务、财产信息或者个人隐私； （六）挪用、截留保险费或保险金； （七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金； （八）其他损害投保人、被保险人、受益人和保险公司合法权益的行为。
第六十五条保险兼业代理机构及其业务人员不得进行不正当竞争，在办理保险代理业务中不得有下列行为： （一）进行虚假广告和虚假宣传； （二）捏造、散布虚假事实，损害其他保险机构的商业信誉； （三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险机构正当的经营活动； （四）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益； （五）超出保险公司的委托权限从事保险代理业务活动； （六）接受或协助超出经营区域和经营范围开展保险活动的保险公司的委托，为其办理保险代理业务； （七）其他不正当竞争行为 第六十六条保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来 第六十七条保险兼业代理机构向保险公司收取代理手续费，应当向保险公司开具《统一发票》，并对取得的手续费收入依法纳税 第六十八条保险兼业代理机构在开具《统一发票》时，应根据提供的保险代理业务的具体内容，在电脑上登记“业务结算表”，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收费时间和解付时间、手续费的计算方法及金额等内容。
业务结算表”由保险公司或保险兼业代理机构根据实际情况自行设计，“业务结算表”的电子数据应妥善保管 第六十九条保险兼业代理机构不得从自身投保的保险业务中提取保险代理手续费第五章监督管理 第七十条保险兼业代理机构应当按照规定缴纳监管费和缴存保证金 a类和b类保险兼业代理机构直接向中国保监会缴纳监管费和缴存保证金，c类保险兼业代理机构应当由实施委托的保险公司代为缴纳监管费和缴存保证金监管费的缴付标准及方式由中国保监会另行制定 第七十一条保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求报送有关报告、报表和资料有关报表的电子数据应当符合中国保监会规定的数据格式及标准 第七十二条a类、b类保险兼业代理机构应统一由法人机构或一级分支机构于每季度结束后的10日内，向所在地的中国保监会派出机构报送上一季度所属辖区内全部分支机构办理保险代理业务情况汇总表c类保险兼业代理机构的每季度保险代理业务数据，应由被代理的保险公司于该季度结束后的10日内代为报送 第七十三条中国保监会有权依法对保险兼业代理机构开展的保险代理业务进行现场检查，保险兼业代理机构在接受检查前有权要求检查人员出示工作证、行政执法检查证等相关证件。
第七十四条中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查可以包括下列内容： （一）许可证审批手续是否齐全； （二）保险代理业务活动是否合法合规； （三）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实； （四）保险代理业务人员的相关培训情况； （五）代收保险费账户的设置和使用情况； （六）《统一发票》的使用和执行情况； （七）缴纳监管费和缴存保证金的情况； （八）中国保监会认为需要检查的其他事项 第七十五条保险兼业代理机构涉嫌严重违反保险法律、法规及本办法的，在被调查期间，中国保监会有权责令其停止办理或者接受新的保险代理业务 第七十六条保险兼业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行的监督检查： （一）按照规定或中国保监会的要求提供有关文件、材料，不得转移、藏匿有关文件、资料； （二）相关管理人员、财务人员及业务人员应当到场说明情况，回答监管提问，接受监管谈话，不得躲避、拖延或阻挠检查 第七十七条保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象： （一）被投诉举报较多的； （二）涉嫌严重违法违规行为的； （三）不按照规定提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的； （四）报告、报表等材料反映保险代理业务存在异常现象的； （五）未按规定使用《统一发票》的； （六）不按时结算保险费的； （七）存在中国保监会认为需要重点监管的其他情形。
第七十八条保险兼业代理机构认为检查人员违反法律、法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉 第七十九条保险兼业代理机构有权对中国保监会的行政处罚决定提起行政复议或者行政诉讼 第八十条中国保监会可要求保险兼业代理机构聘请具有相关业务资格的会计师事务所，对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由保险兼业代理机构支付；中国保监会也可以聘请具有相关业务资格的会计师事务所，对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由中国保监会支付第六章法律责任 第八十一条违反本办法的，按照《保险法》及中国保监会的相关规定给予处罚第七章附则 第八十二条本办法除特别强调指出之外，所称中国保监会是指中国保监会总部及其派出机构 第八十三条本办法所称保险公司是指保险公司法人机构及其分支机构 第八十四条本办法中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，不含法定节假日 第八十五条中国保监会对保险兼业代理机构实施的行政许可行为，由《中国保监会行政许可实施办法》予以规范 第八十六条本办法所称的“中国保监会指定的报纸”，其范围由当地中国保监会派出机构指定。
第八十七条中国保监会派出机构应当依据本办法制定本辖区内的《实施细则》 第八十八条本办法由中国保监会负责解释和修改 第八十九条本办法自2021年12月1日起试行 附表一：工商企业从事保险兼业代理活动申请表 附表二：工商企业从事保险兼业代理活动申请书（直接申报版）（代理申报版） 附表三：行政许可申请受理通知书 附表四：行政许可申请不予受理通知书 附表五：行政许可申请材料补正通知书 附表六：行政许可决定书 附表七：许可证变更申请表 附表八：许可证换发申请表 附表九：许可证补发申请表 附表十：保险公司兼业代理业务表 附表十一：保险兼业代理业务险种类别分析表 附表十二：保险公司兼业代理业务渠道分析表 附表十三：保险兼业代理机构业务分析表 附表十四：应收保费情况分析表 附表十五：代理手续费分析表 附表十六：保险公司兼业代理业务排名表 附表十七：保险兼业代理机构业务排名表 附表十八：××地区（保险公司）保险兼业代理机构业务汇总表 2021-3-2216：19来源：法律教育网【大中小】 【我要纠错】 发文单位：中国保险监督管理委员会北京监管局发布日期：2021-3-22执行日期：2021-3-22各保险公司在京分公司，瑞泰人寿保险有限公司、中美大都会人寿保险有限公司、中法人寿保险有限责任公司、中航三星人寿保险有限公司、华农财产保险股份有限公司、中银保险有限公司、正德人寿保险股份有限公司、中国人寿养老保险股份有限公司、中国人寿财产保险股份有限公司，北京保险行业协会、北京保险中介行业协会，各国有商业银行北京市分行、各股份制商业银行在京营业机构、北京银行、北京农村商业银行、北京市邮政保险代理局： 二oo七年三月二十二日 目录 第一章总则 第二章许可管理 第一节资格申请 第二节保证金管理 第三节资格变更及延续 第四节资格终止 第三章代理关系管理 第四章经营规则 第五章监督管理 第六章附则 第一章总则 第二条本细则所称保险兼业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经北京保监局批准取得保险兼业代理许可证（以下简称“许可证”），从事保险兼业代理活动的各类机构。
第三条北京保监局在中国保监会授权范围内依法对北京市行政辖区内从事保险代理业务活动的保险兼业代理机构履行监管职责 第四条北京保监局根据《试点办法》规定将保险兼业代理机构划分为a、b、c三类，实施分类监管 第五条为配合《试点办法》的顺利实施，北京保监局配套使用保险兼业代理信息管理系统（以下简称“信息系统”）对保险兼业代理机构进行监管 信息系统由中国保监会开发，并负责维护和升级保险公司、保险兼业代理机构及保险行业协会等相关用户免费使用，任何单位不得向用户收取使用费 《试点办法》中所称电子数据，是指申请机构登录信息系统按申请事项类别录入相关的申报数据 第二章许可管理 第一节资格申请 第六条《试点办法》第十一条所规定的申请方式按以下规定执行： （一）申请a类保险兼业代理资格的，应由法人机构或一级分支机构向北京保监局提出申请； （二）申请b类保险兼业代理资格的，应委托北京保险行业协会向北京保监局提出申请； （三）申请c类保险兼业代理资格的，应委托所代理的保险公司向北京保监局提出申请 第七条申请a类保险兼业代理资格的，应当具备《试点办法》第十三条规定的资格条件，并向北京保监局提交下列材料（一式两份）和电子数据： （一）《保险兼业代理资格申请书》（见附件1）； （二）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）； （三）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件； （四）组织机构代码证副本原件及复印件； （五）办理保险代理业务人员清单（见附件3）； （六）保险代理业务管理和台账管理制度； （七）拟办理保险代理业务分支机构的清单（见附件4）及分支机构营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件； （八）承诺按照中国保监会的规定缴存保证金的承诺书（见附件5）； （九）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）； （十）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位需提交主管单位的批准文件。
第八条申请b类保险兼业代理资格的，应当具备《试点办法》第十六条规定的资格条件，并向北京保险行业协会提交下列材料（一式两份）： （一）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）； （二）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件； （三）组织机构代码证副本原件及复印件； （四）办理保险代理业务人员清单（见附件3）； （五）保险代理业务管理和台账管理制度； （六）承诺按中国保监会的规定缴存保证金的保证书（见附件5）； （七）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）； （八）至少1家保险公司出具的委托代理意向书（见附件8）； （九）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件 第九条北京保险行业协会收到申请b类保险兼业代理资格的机构材料后，应于5日内登录信息系统，录入相关申报数据，并向北京保监局报送下列材料（一式两份）： （一）代为申请资格的请示； （二）该批申请机构清单； （三）本细则第八条中规定的申请材料。
第十条申请c类保险兼业代理资格的机构，应当具备《试点办法》第十七条规定的资格条件，并向所委托的保险公司提交下列材料（一式两份）： （一）《保险兼业代理资格申请表》（见附件2）； （二）工商企业营业执照副本原件及复印件或事业单位登记证书副本原件及复印件； （三）组织机构代码证副本原件及复印件； （四）办理保险代理业务人员清单（见附件3）； （五）承诺按中国保监会的规定缴存保证金的保证书（见附件5）； （六）工商企业提交《企业基本财务指标情况表》（见附件6），事业单位提交《事业单位收入申报表》（见附件7）； （七）申请代理机动车辆保险的汽车维修类企业还应提交《北京市道路运输经营许可证》； （八）非法人机构需提交法人机构的授权书，事业单位须提交主管单位的批准文件 第十一条保险公司在收到申请c类保险兼业代理资格的机构材料后，应及时登录信息系统录入相关申请信息，并向北京保监局报送下列材料（一式两份）： （一）代为申请资格的请示； （二）该批申请机构清单； （三）本细则第十条中规定的申请材料； （四）初次接受委托代为申请保险兼业代理资格的保险公司，须提交对所属保险兼业代理机构的相关业务和财务管理制度。
第十二条下列类型的企、事业单位申请保险兼业代理资格，北京保监局不予许可： （一）申请机构的工商营业执照未载明经营范围的； （二）申请机构的行业主管部门禁止该类机构从事代理业务的； （三）北京保监局认定的其他不予许可的情形 第十三条b类和c类保险兼业代理机构申请代理险种涉及机动车辆保险和航空意外伤害保险及其替代产品的，其代理险种须与主业直接相关，并报经北京保监局许可，具体审核标准如下： 申请代理机动车辆保险的机构，其主业仅限汽车销售类、汽车维修类、汽车服务及咨询类（包括汽车俱乐部、救援公司等）、汽车运输类及其他与汽车流通和汽车服务领域相关的行业 申请代理航空意外伤害保险及其替代产品的机构，其主业仅限航空售票点、旅行社、旅游公司、机场及其他与航空服务有关的行业 第十四条北京保监局根据辖内保险兼业代理市场发展情况，有权适时调整被限制主业类型的险种范围 第十五条《试点办法》第十二条第四项所称主营业务运转正常，是指工商企业向北京市地方税务局申报的最近一个会计年度销售（营业）收入达到10万元以上；事业单位最近一个会计年度应税收入总额达到5万元以上。
销售（营业）收入以《企业基本财务指标情况表》为准，应税收入总额以《事业单位收入申报表》为准 第十六条《试点办法》第十三条第七项所称a类机构代理业务档案实现电子化管理，是指a类保险兼业代理机构须具备办理保险代理业务的计算机管理信息系统，并且能够实现对所属分支机构的管控 第十七条《试点办法》第二十一条第二款所称征求当地保险行业自律组织或保险公司的意见，是指申请机构被北京保险行业协会或被保险公司举报有不良从业记录并经北京保监局查实的，其资格申请不予许可；已经取得许可的，北京保监局依法撤销行政许可 第二节保证金管理 第十八条北京保监局指定至少两家银行为保证金缴存银行，具体缴存银行名称以北京保监局最新公告为准 第十九条北京保监局指定的保证金缴存银行及其所属分支机构申请保险兼业代理资格的，不得将保证金缴存在本行及所属分支机构 第二十条申请机构经北京保监局许可，取得保险兼业代理资格后，应与指定银行签署保证金存款协议，按《试点办法》中规定的金额缴存保证金 第二十一条保险兼业代理机构应自取得资格之日起30日内缴存保证金，方可领取保险兼业代理许可证；逾期未缴存的，北京保监局依法撤销行政许可。
第二十二条a类保险兼业代理机构的保证金应由申请机构统一缴存，缴存后应持缴存凭证原件及复印件到北京保监局领取保险兼业代理许可证 第二十三条b类保险兼业代理机构缴存保证金后，持缴存凭证原件及复印件到北京保险行业协会领取保险兼业代理许可证 第二十四条c类保险兼业代理机构缴存保证金后，应由委托申报的保险公司持缴存凭证原件及复印件统一向北京保监局申领保险兼业代理许可证 第二十五条保险兼业代理机构申请撤回保证金的申报方式比照资格申请方式执行，并提交下列材料（一式两份）： （一）撤回保证金的申请书（见附件9）； （二）终止所有保险兼业代理业务的公告； （三）结清代收保费及单证的证明（见附件10）； 该表由被代理的保险公司授权北京保险行业协会开具北京保险行业协会通过信息系统向与其建立代理关系的保险公司发送申请机构将撤回保证金的通知，保险公司应于5日内予以回复；逾期未回复的，视同保险兼业代理机构已结清保费及单证，保险公司同意北京保险行业协会为其开具证明 （四）原许可证正、副本 第三节资格变更及延续 第二十六条保险兼业代理机构资格变更及延续等事项的申报方式，比照资格申请部分的相关规定执行。
第二十七条保险兼业代理机构变更名称及住所，应向北京保监局报告，并按《试点办法》第三十一条的规定提交书面材料 第二十八条b类和c类保险兼业代理机构变更代理险种，须报经北京保监局核准，并提交下列书面材料（一式两份）： （一）拟变更代理险种与主业直接相关的说明 （二）按照《试点办法》第三十一条规定，需提交的书面材料 第二十九条保险兼业代理机构申请变更机构类别的，须经北京保监局核准，并提交如下书面材料（一式两份）和电子数据： （一）依照本细则资格申请部分的相关规定，申请拟变更的机构类别所需提交的书面材料； （二）原许可证正、副本原件 第三十条保险兼业代理机构申请换发许可证应提交下列材料（一式两份）： （一）《保险兼业代理许可证换发申请表》（见附件11）； （二）办理保险代理业务人员名单（见附件3）； （三）原许可证正、副本； （四）保险兼业代理保险业务的基本情况表（见附件12）； （五）监管费缴存凭证原件及复印件； （六）保险兼业代理机构达到保险继续教育要求的有关证明；（指经中国保监会及北京保监局认可的培训机构颁发的对保险代理业务人员进行培训的《培训证书》） （七）b、c类保险兼业代理机构须提交保险委托代理意向书（见附件8）； （八）b、c类保险兼业代理机构须提交保险委托代理合同履行情况的说明（见附件13）。
第四节资格终止 第三十一条保险兼业代理机构资格终止事项的申报方式，比照资格申请的申报方式执行 第三十二条保险兼业代理机构申请资格终止事项，可以与申请撤回保证金事项一并向北京保监局提出，所提交材料须符合《试点办法》第二十五条规定 第三章代理关系管理 第三十三条保险公司不得委托许可证已过期或许可证已遗失的机构开展保险代理业务 第三十四条保险公司委托保险兼业代理机构开展的代理险种范围，不得超出许可证载明的代理险种范围 第三十五条保险公司应以每家保险兼业代理机构为单位建立机构档案，档案应至少包括如下资料： （一）保险兼业代理许可证副本复印件； （二）营业执照副本复印件或事业单位登记证书副本复印件； （三）组织机构代码证副本复印件； （四）保险委托代理合同 第三十六条保险公司与保险兼业代理机构建立代理关系之前，应要求保险兼业代理机构出示许可证副本原件，并留存许可证副本复印件 第三十七条保险公司拟与b、c类保险兼业代理机构建立代理关系前，应事先登录信息系统查询保险兼业代理机构代理关系的情况，代理关系数量已经超出《试点办法》第三十条规定数量限制的，保险公司不得再委托其开展保险代理业务。
第三十八条保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系的，应由保险公司于代理关系建立或终止后10日内登录信息系统进行相关备案登记 c类保险兼业代理机构代理关系备案登记由信息系统于机构资格许可之时自动完成，代为申请的保险公司不需另行备案登记，但需要登录信息系统补录保险委托代理合同的相关信息 第三十九条保险公司或保险兼业代理机构提出提前终止代理关系的，双方应签订书面终止代理关系的协议 第四十条保险公司迟报、漏报或申报与事实不符的代理关系信息的，经北京保监局查实后，取消备案登记 第四十一条保险公司应于每季度结束后10日内，登录信息系统，填报《保险公司兼业代理业务情况表》（见附件14） 第四章经营规则 第四十二条a类保险兼业代理机构脱离主营业务场所开展保险代理业务的，须经北京保监局核准，并提交下列书面材料： （一）申请文件； （二）以往从事保险兼业代理活动情况：包括过去2年内代理保费规模、代理手续费收入、代理保险公司名称以及代理险种等情况； （三）采取特殊展业方式的可行性报告：包括展业的具体形式、代理险种、业务管理制度、所需人力和物力资源的配置情况. 第四十三条保险兼业代理机构凭保险兼业代理许可证，向北京市地方税务机关申领《保险中介服务统一发票》，并按税务机关的相关规定使用税控装置打印发票，严禁手工开票或套打阴阳发票等违法违规操作。
第四十四条具有多家代理关系的a类和b类保险兼业代理机构应于每季度结束后10日内，登录信息系统，填报《保险兼业代理机构业务表》（见附件15） 第四十五条《试点办法》第六十一条所称经中国保监会认可的培训机构，指经中国保监会及北京保监局公告认可的培训机构，具体机构名录以中国保监会及北京保监局网站的最新公告为准 第五章监督管理 第四十六条《试点办法》第七十条所称监管费，指按财政部和国家发展改和革委员会的有关规定，由保险兼业代理机构按每家每年500元标准定额缴纳 第四十七条中国保监会保险业务监管费专户开户银行：中信银行北京万达广场支行户名：保监会――中央财政汇缴专户账号：7112410189800000130. 第四十八条监管费缴纳时间为每年3月31日之前 第四十九条a类保险兼业代理机构的监管费应由申请机构统一缴存 第五十条新取得保险兼业代理资格的机构，应缴纳取得资格当年的监管费，并于取得资格之日起30日内缴纳 第五十一条保险兼业代理机构缴纳监管费后凭银行收款进账单领取保险业务监管费专用收据a类保险兼业代理机构直接由法人机构或一级分支机构到北京保监局领取，b类保险兼业代理机构到北京保险行业协会领取，c类保险兼业代理机构统一由委托申报的保险公司到北京保监局代为领取。
第六章附则 第五十二条《试点办法》中所称中国保监会指定报纸，以中国保监会及北京保监局有关信息披露指定报纸的最新公告为准 第五十三条《试点办法》及本细则所称保险兼业代理机构的分支机构指除法人机构所。