2022年-2023年建筑工程管理行业文档 齐鲁斌创作 电子支付工具的使用与分析 --贝宝(PayPal)VS支付宝报告 专 业： 电子商务 班 级： W221210 姓 名： 余 琴 学 号： 37 前 言随着通信网络技术的飞速发展，特别是Internet的不断普及和应用，电子商务发展迅速，利用电子商务进行商品交易时，必然会牵涉到支付环节电子支付是指进行电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段，通过网络进行货币支付或资金流转电子支付是以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式信息技术的发展促进了金融业务和金融管理的创新，银行作为社会信用的支付中介功能也在这一大的技术背景下获得了质的突破1、电子支付环境1.1电子支付的概念所谓电子支付，是指从事电子商务交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过信息网络，使用安全的信息传输手段，采用数字化方式进行的货币支付或资金流转。
1.2电子支付的特点与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：①电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的，其各种支付方式都是通过数字化的方式进行款项支付的②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即互联网）③电子支付使用的是最先进的通信手段，如Internet、Extranet；电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他一些配套设施④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程支付费用仅相当于传统支付的几十分之一，甚至几百分之一1.3电子支付的发展阶段电子支付经历了以下几个阶段 ①银行之间：银行利用计算机处理银行之间的业务，办理结算②银行和机构间：银行计算机与其他机构计算机之间进行资金结算③自动柜员机：银行利用网络终端向消费者提供各项银行业务④销售终端：利用银行销售终端向消费者提供自动的扣款服务⑤网上支付：是电子支付可随时随地通过INTERNET进行直接的转账结算，形成电子商务环境，即网上支付2、典型网上支付工具目前第三方支付工具有易趣的“安付通”、阿里巴巴旗下的“支付宝”、腾讯旗下的“财付通”、eBay旗下的“PayPal”和其在中国的产品“PayPal贝宝”等等。
2.1市场份额比较：由此可见第三方支付工具如此之多，但是要从中取出几个比较有代表性的，一个是世界上具有代表性的“PayPal”还有一个就是被广大中国网民所熟知的“支付宝”了2.2贝宝(PayPal)VS支付宝1)平台比较贝宝：倍受中国亿万用户追捧的网上支付工具，即时支付，即时到账，全中文的操作界面，能通过中国的本地银行轻松提现，为您解决网上支付难题，助您成功开拓业务，决胜网络贝宝是由上海网付易信息技术有限公司与世界领先的网络支付公司—— PayPal 公司通力合作为中国市场度身定做的网络支付服务贝宝利用 PayPal 公司在电子商务支付领域先进的技术、风险管理与控制以及客户服务等方面的能力，通过开发适合中国电子商务市场与环境的产品，为电子商务的交易平台和交易者提供安全、便捷和快速的交易支付支持上海网付易信息技术有限公司成立于 2004 年 8 月，注册于张江高科技园区的浦东软件园公司已同国内多家主要银行以及中国银联支付服务公司（Chinapay）等结成战略合作，为网上交易的个人与企业提供支付服务 1、贝宝公司（ PayPal公司是一家全球网上支付公司2、 1998年成立起就成为网上支付领域的领导者。
3、 2002的时候被eBay收购，目前属于eBay旗下的一个子公司至目前拥近7200万账户4、贝宝于2005年入驻中国市场，实现与易趣的对接支付宝：支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易安全所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易支付宝于2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，是阿里巴巴集团的关联公司支付宝公司于2010年12月宣布用户数突破5.5亿1、支付宝网站()是国内先进的网上支付平台 2、2004年12月独立为浙江支付宝网络技术有限公司，由阿里巴巴公司创办 3. 截止到2010年12月，支付宝注册用户突破5.5亿，日交易额超过25亿元人民币，日交易笔数达到850万笔2）交易原理及流程比较贝宝:1支付原理使用贝宝必须先拥有贝宝账户，通过信用卡等向贝宝账户充值后，就可以向另外的贝宝账户付款收到款以后可以进行提现2 Paypal帐户类型PayPal有三种不同类型的账户，个人账户(PersonalAccount)、高级账户(PremierAccount)和企业账户(BusinessAccount)，一般建议供应商注册高级账户，因为个人账户有终身500美金收款额的限制且不能接受信用卡付款，企业账户的一些功能对国内供应商的收款并不是必须的而办理起来会复杂一些。
3 Paypal认证对于中国用户，现在可以通过工行，建行和招行的银行账户进行认证，通过PayPal网站的“获得账户认证”链接按步骤输入银行账户信息5-7个工作日以后，Paypal会向该账户打入2笔小额存款，查询到打款金额后，在paypal上输入其中任意一笔，金额可确认一致就通过认证了另外也可以通过信用卡进行认证，在PayPal账户中添加了信用卡后， PayPal就会从此张信用卡上收取1.95美金的费用，并在信用卡账单上生成一个4位的PayPal代码，用于输入到PayPal网站上以完成认证过程当然，账户通过认证后，所有扣除的费用都会返还到PayPal账户余额中4收款和付款如果有人给您的Paypal账户付款，您会接受到来自Paypal的邮件，对中国用户来说第一笔收款需要到PayPal网站上进行手工确认接收Paypal还提供直接向买家收款的功能，买家收到请求后可以直接付款点击“付款”选项卡输入信息后可以将PayPal账户内的钱付给对方5 Paypal提现PayPal提现目前有电汇提现和香港银行提现两种比较方便的方式Paypal支票和美国银行账户提现对一般的中国用户来讲不是特别现实通过电汇可以在中国本地银行提现，每笔手续费35美金，提现至香港账户1000港币及以上的免收手续费。
支付宝支付原理及流程：1. 买家选购商品并下单，付货款到支付宝 2. 支付宝将买家已付款信息通知卖家，卖家发货给买家 3. 买家验货满意后，在支付宝确认收货 4. 买家确认收货后，支付宝付款给卖家，交易成功 对于买家请买家一定要在自己收到货且没有异议后去点击确认收到货，如您在未收到货或者收到的货物与卖家的描述不符的情况下，可点击申请退款您在付款后请经常查看支付宝提示的“完成本次交易”的剩余时间，如果您长时间没有收到货物，请及时向支付宝提出退款申请；您提出退款申请后，如果后来您又收到了货物或解决争议，可登录支付宝进行撤消退款操作对于卖家请卖家一定要在确认买家付款以后，再发货3）客户群体分析贝宝：刚进入中国，加盟易趣，依托易趣庞大的电子商务平台，超过1000万的消费群体成为贝宝和安付通共用资源，用户超过7200万支付宝：户超过3亿：1、63%的用户选择支付宝因为其有担保功能，交易安全 2、 13%用户选择支付宝的原因是因为方便 3、另有17%用户选择支付宝是因为自身是淘宝网会员 4、各有2%选择支付宝的原因分别是因为付款时不用输入银行卡等个人敏感信息和跟随大流思想所致，突显支付宝担保功能对用户的吸引力。
4）支付方式 贝宝：有了贝宝，您可以更安全、更快捷地进行付款无需透露财务信息，您就可以进行付款所有交易均会显示在贝宝交易记录中，因此可以轻松地跟踪消费根据您居住的国家或地区，您可以从银行账户进行充值、接受信用卡付款以及收款支付宝：支付宝余额： 当支付宝账户中有余额时，直接输入支付密码用余额支付 支付宝卡通：让你的银行卡与支付宝账户合二而一，从此无需在付款时再登录网银，只需输入支付密码，即可轻松用银行卡上余额完成支付，同时避免网银密码外泄风险，就像刷卡一样安全、方便！支持全国37家银行 附加功能： 实现实时提现功能，真正零等待 自动帮您完成支付宝认证，收款、开店两不误 网上银行：使用支付宝付款时，您可以自由选择任一银行的网银进行支付支付宝支持全国14家主流银行网银，总有一家适合您！ 信用卡支付：无需排队办理网上银行，只要为您的信用卡开通网上支付功能，即可在使用支付宝付款时选择信用卡支付，摆脱网银限额束缚，畅享大额支付的便捷更有号码验证、身份证号码验证、以及支付宝全程加密三重保护，捍卫您的账户安全现在已支持5家银行 国际卡支付：支付宝支持香港发行的带有VISA/MasterCard标志、开通3D认证的信用卡，只需在付款时登陆相应网银，即可享受购物乐趣！ 消费卡：无需开通网银，只要拥有一张百联OK卡就可以给支付宝充值进行网上购物了！ 网点支付：没有网银？担心网吧不安全？没关系，支付宝全国3万个线下网点让您突破互联网限制，下网点即可轻松充值、付款。
您可以在中国邮政、连锁便利店的拉卡拉终端、连连支付空中充值店使用现金或银行卡购买支付宝充值码，或为网上交易的订单直接付款 货到付款： 没有网银？不想在烈日炎炎下到处奔波？支付宝货到付款让您在家“坐享其成”只需在拍下商品后选择货到付款功能，即可等待物流公司送货上门，验货完毕后将款项当面交付，轻松完成交易注：该服务仅限淘宝网指定店铺使用） 邮政付款：中国邮政和支付宝共同推出的支付方式，无须开通网上银行，您只需到邮政柜台办理“邮政网汇e业务”就可以给支付宝账户充值或者办理“邮政代收业务”直接完成支付宝交易付款 5）面临问题贝宝：1、贝宝在国外具有成功的经验，但未必适合中国的国情 2、 PayPal得以生存并发展的环境是成熟的信用卡机制和完善的信用体系，而中国恰恰缺乏的就是良好完善的信用体系 3、安全性不高，流程虽然简单，却存在安全隐患支付宝：1、需要层层认证目前客户都能接受这种流程，因为客户的安全防范意识高，但很难保证未来客户的品牌忠诚度2、用户主要都是来源于淘宝网，作为中立的第三方支付平台，将来可能会有失中立的风险，不利于开展其他交易平台的支付业务3、吸储问题是和银行业务有摩擦之处，将来一定会面临适应监管和市场准入两方面的问题。
3.电子支付环境下的五力分析1)供应商的议价能力：作为第三方支付平台，如果要取得客户的信任，就必须要与实力雄厚的银行合作，现阶段，银行在与第三方支付平台的利益分配的问题上仍然有较强的控制权2)新进入者的威胁：三方支付平台拥有较高的进入壁垒支付宝，贝宝，财付通等支付平台占据了绝大部分市场构筑了一道屏障，使竞争者难以逾越但要重视外商进入的威胁3)替代品的替代能力：支付宝目前在第三方支付平台市场上拥有49.61%的占有率，几乎占据了市场的半壁江山货到付款、邮局汇款和银行电汇等付款方式凭借其安全性和符合传统支付习惯等特性而受到众多交易者的青睐4)购买者的议价能力：支付宝到目前为止除对用户收取1.5%的佣金外都是免费的，而且服务全面，信誉度高又有淘宝，阿里两大网站支持，所以用户很多，用户忠诚度极高5)行业现有的竞争状况：支付宝在第三方支付平台中处于当之无愧的霸主地位虽然财付通，汇付天下，快钱等支付平台也占有一定市场份额，有自己的特色，但是论起单个竞争力，都无法与支付宝相比支付宝现在因放眼国际，依托阿里巴巴国际站使支付宝冲出中国，走向世界4、电子支付中存在的问题4.1安全问题目前设计的电子交易主要通过Internet进行，而当初设计Internet的目的是为使用者提供一种弹性、快速的通信方式，并不是具备商业交易需要的安全性。
随着Internet逐渐发展成为电子交易的最佳载体，必须从本质上对其进行重新设计，使其满足商业交易所需的安全性，包括信息传递者和接收者的确认，保证信息在传输过程中未经篡改，保护敏感信息的隐私权，不被拒付等因此，我国在电子支付中需要解决以下的安全问题：（1）向电子支付国际通用标准靠拢2）建立认证中心（CA），尽管电子支付中的技术日趋成熟，目前，尚没有相应的认证中心，这种状况严重阻碍了电子支付的发展尽快合理设置认证中心，是一项极为迫切的任务有关电子支付的法律问题需要研究以下几点：（1）电子支付的定义和性能2）电子支付权利包括电子支付的付款人、收款人、银行和中介机构3）电子支付的弄虚作假问题由于网络黑客的破坏，支付数据的伪造、变造、更改越来越突出，对社会影响越来越大研究制定针对防范、惩治信用卡犯罪的相关法律措施是防止伪造信用卡的有力措施随着电子现金、电子支票的广泛应用，法律责任的认定和追究需要全新的法律规范4）刑事侦察技术的发展由于电子支付方式层出不穷，每种方式都有各自的技术特点，都会产生新的法律纠纷调查和认定这些纠纷是一个非常复杂的刑事侦察技术问题4.2支付方式的标准化问题标准化对网上金融系统极为重要。
除技术外，还应包括各种规章制度，例如，电子版权管理制度、税收制度等有了标准不仅有利于网络连通，更能促进公平竞争4.3跨国交易中的货币兑换问题跨国交易中存在货币的兑换问题尽管World Pay电子商务服务解决了部分客户的货币兑换，但不能解决全部的货币兑换最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成到电子商务服务中，实现全球性电子商务处理服务这样，任何人都可以不受限制地通过Internet在全球任何地方购物消费，可采用多重自由流通货币作为支付货币，以解决有货币不能自由流通的问题4.4基础设施建设问题网上金融系统需解决信息流和资金流的问题，其基础设施建设包括企业电子化、商务电子化和金融电子化，目前在这几方面取得的进展乏善可陈，远不能满足网上金融系统发展的要求4.5支付方式的统一问题电子支付中存在着多种支付方式，每一种支付方式都有其自身的特点，当电子交易中的当事人采用的支付方式不同时，双方就不可能通过电子支付手段来完成款项支付，从而就不能实现在Internet上进行交易因此，有必要努力将各种不同的支付方式统一起来，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短，形成一种较为完美的支付方式结 束 语随着电子贸易的迅速扩张，网上支付变得越来越不可或缺，然而电子支付还存在很多问题如法律问题、安全性问题等，还需要进一步完善。
本文主要总结了电子支付的概念、特征、支付方式的种类、安全性问题等并在此基础上，分析总结了电子支付的主要优势极其影响因素，提出了需要进一步解决的问题，为电子支付系统的完善提供了着手点电子支付是以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式信息技术的发展促进了金融业务和金融管理的创新，银行作为社会信用的支付中介功能也在这一大的技术背景下获得了质的突破。