书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她 [广东]2022广州农商银行合规法律部（反洗钱中心）社会招聘（1213）上岸提分题库3套【500题带答案含详解】（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！卷I一.单选题(共60题)1.下列属于《中华人民共和国票据法》(简称《票据法》)规定的汇票必须记载事项的是( )A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地答案：B 本题解析：《票据法》第二十二条规定，“汇票必须记载下列事项：(一)表明“汇票”的字样；(二)无条件支付的委托；(三)确定的金额；(四)付款人名称；(五)收款人名称；(六)出票日期；(七)出票人签章汇票上未记载前款规定事项之一的，汇票无效2.根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是（）A.监督管理银行间同业拆借市场B.制定银行业金融机构的审慎经营规则C.负责金融业统计调查、分析和预测D.实施外汇管理答案：B 本题解析： 依据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会依照法律、行政法规制定银行业金融机构审慎经营规则。
3.以下说法不正确的是（ ）A.定活比=（活期存款/定期存款）×100%B.存款是商业银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础C.按存款的不稳定性可分为活期存款和定期存款D.按存款额主体不同，可划分为单位存款和个人存款答案：A 本题解析：A项说法不正确，定活比=（定期存款/活期存款）×100%4.银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )A.支票B.商业汇票C.银行本票D.银行汇票答案：C 本题解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据5.王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》构成犯罪那么他不可能面临（ ）制裁A.拘役B.有期徒刑C.撤职D.罚金答案：C 本题解析：撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分6.银行账户（ ）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失A.信用风险B.汇率风险C.操作风险D.利率风险答案：D 本题解析：银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
7.下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸D.将客户信息提供给合作的保险公司答案：B 本题解析：银行业从业人员的A、C、D项行为显然违反了信息保密的规定8.银行业从业人员在工作中，可以（ ）A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以答案：C 本题解析： 银行业从业人员应当互相监督，对同事的违法行为应当提示、制止A选项的行为不符合职业操守中“离职交接”的相关要求，离职时不得擅自带走所在机构财物8选项属于违背职业操守中“利益冲突”的做法 9.重组是银行业监督管理机构对问题银行业金融机构进行处置的一种方式对于重组失败的，银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由（ ）依法宣告破产A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行答案：A 本题解析：重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破产10.以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )A.商业贿赂仅指提供贿赂的行为B.我国法律明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品C.在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处D.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的，以受贿论处答案：A 本题解析：商业贿赂包括两方面含义：①提供贿赂的行为；②接受或索取贿赂的行为这两种行为均为我国法律所禁止我国《反不正当竞争法》第8条明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定，“在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的，以受贿论处”11.我国的中央银行是指（ ）A.中国商业银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行答案：C 本题解析：中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关12.我国银行监管体制在（ ），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
A.初步确立阶段B.探索成形阶段C.改革调整阶段D.形成完善阶段答案：A 本题解析：我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排13. 以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（ ） A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.信托公司工作人员答案：B 本题解析： 《银行业从业人员职业操守》是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守《银行业从业人员职业操守》所以选项B符合题意村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守《银行业从业人员职业操守》 14.订立合同的当事人应当是（ ）A.具有完全民事行为能力的人B.具有完全民事行为能力和民事权利能力的人C.具有完全民事权利能力的人D.16岁以上的公民答案：B 本题解析：订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。
15.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定A.监管规避B.协助执行C.内幕交易D.反洗钱答案：B 本题解析：“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产该行为违反了“协助执行”规定16.下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况答案：B 本题解析：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理17.商业银行是( )A.事业单位法人B.企业法人C.社会团体法人D.机关法人答案：B 本题解析：《商业银行法》第二条规定：“本法所称的商业银行是指依照本法和《公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
18.Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（ ）A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值答案：C 本题解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率19.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（ ）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款答案：A 本题解析：银行业从业人员应当按照纪律要求处理自身与所在机构的利益冲突存在潜在冲突的情况下，应当主动向所在机构管理层说明情况20.某债券面值为100元，票面年利率为6%，发行时以95元出售，那么在购买的那一年投资人的即期收益率为()A.0.5%B.6.3%C.5%D.6%答案：B 本题解析：即期收益率=票面利息/购买价格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.21.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300B.10％；500C.5％；500D.5％；300答案：C 本题解析：单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式22.针对公司客户，（ ）承担着银行的流动性操作和自营投资业务A.零售业务B.财富管理业务C.商业银行业务D.金融市场业务答案：D 本题解析：公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务23.各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是( )A.浮动汇率B.基本汇率C.套算汇率D.固定汇率答案：B 本题解析：根据本国货币与关键货币实际价值的对比，制定出对它的汇率，这个汇率就是基本汇率一般美元是国际支付中使用较多的货币，各国都把美元当作制定汇率的主要货币，常把对美元的汇率作为基本汇率。
24.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去答案：B 本题解析：商业银行业务外包是指商业银行通过合同或契约将自身业务或某一业务流程委托给外部的专业公司或某一项业务的擅长者来做，从而达到拓展业务领域、提高业务效率、重组业务流程的目的银行原来承担的与外包服务有关的责任不会转移25.监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展，这一过程称为（ ）A.风险控制B.银行管理C.银行监督D.银行监管答案：C 本题解析：银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性其中，银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险，并对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。
26.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处（ ）万元以下罚款A.5B.10C.20D.30答案：C 本题解析：任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处20万元以下罚款27.我国负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的机构是（ ）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家发展与改革委员会答案：B 本题解析：暂无解析28.单笔金额超过项目总投资（ ）或超过（ ）万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500答案：D 本题解析：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产货款资金支付，应采用贷款人受托支付方式29.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（ ）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分答案：B 本题解析：二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等30.在商业银行的公司治理中，（ ）对高管层实施监督A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会答案：B 本题解析：暂无解析31.以下属于中国银监会监管的非银行金融机构的是（ ）A.基金管理公司B.保险资产管理公司C.期货经纪公司D.货币经纪公司答案：D 本题解析：基金管理公司、期货经纪公司由中国证监会监管；保险资产管理公司 由中国保监会监管；货币经纪公司属于中国银监会监管的非银行金融机构32.高利转贷罪侵犯的客体是（ ）A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行业务的准入管理制度答案：A 本题解析：高利转贷罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度33.发行市场和流通市场的主要区别是（ ）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.金融工具发行和流通不同D.交易工具类型不同答案：C 本题解析：按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。
34.根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（ ）A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日答案：D 本题解析：票据的出票日期必须使用中文大写，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时、月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”，11月12月的话需要加“壹”，日为抬壹至抬玖的应在其前加“壹”，如1月巧日应写成零壹月壹抬伍日，再如10月20日应写成零壹抬月零贰抬日35.下列机构中，在我国农村地区机构网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分的是( )A.农村资金互助社B.小额贷款公司C.农村信用社D.村镇银行答案：C 本题解析：本题考查农村信用社的知识农村信用社成为“三农服务”的社区和地方金融机构，是主要为农民、农业和农村经济发展提供金融服务的机构，在我国农村地区网点分布最广、支农服务功能发挥最为充分36.目前，我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）A.分B.角C.元D.厘答案：C 本题解析：活期存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
考点个人存款业务37.司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询答案：A 本题解析：A 司法机关到银行查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密38.票据的出票日期必须使用中文大写，1月15日的正确写法为()A.壹月壹拾五日B.壹月拾五日C.零壹月壹拾五日D.壹月零壹拾五日答案：C 本题解析：票据的出票日期必须使用中文大写为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰、壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。
日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”39.在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁答案：D 本题解析：行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一专家点拨】行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚40.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（ ）A.全额清算B.国际清算业务C.国际支付业务D.国际联行清算答案：B 本题解析：按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法41.下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（ ）A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.中国建设银行答案：D 本题解析：暂无解析42.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。
A.法定资本制B.授权资本制C.折中资本制D.任意资本制答案：A 本题解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度我国公司资本制度的特点是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公司资本不得任意变更43.持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起（ ）A.二年；一年B.一年；六个月C.六个月；三个月D.三个月；一个月答案：C 本题解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月44.目前银行理财产品的主体是（ ）理财产品A.非保本浮动收益B.保本浮动收益C.保本固定收益D.保证最低收益答案：A 本题解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体45.（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度A.提存B.抵销C.免除D.混同答案：A 本题解析：提存是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度46.下列不属于强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的是()A.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会作出决议的规定B.非货币出资不得高估作价的规定C.非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定D.股票发行价格不得低于票面金额的规定答案：A 本题解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神47.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M指（ ）。
A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资答案：B 本题解析：A、C选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0M0指的是银行体系外流通的现金B选项符合题意48.假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）A.6B.12C.20D.24答案：D 本题解析：市盈率（P／E）=股票价格（P）／每股收益（E）=12／0．5=2449.根据我国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行资本充足率的最低要求为（ ）A.4.5％B.6％C.8％D.5％答案：C 本题解析：《商业银行资本管理办法(试行)》第二十三条规定，商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：①核心一级资本充足率不得低于5％；②一级资本充足率不得低于6％；③资本充足率不得低于8％50.同一财产法定登记的抵押权、留置权与质权并存时，优先次序由高到低是()。
A.抵押权、留置权、质权B.留置权、抵押权、质权C.留置权、质权、抵押权D.质权、留置权、抵押权答案：B 本题解析：《担保法》司法解释第七十九条规定，同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿51.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外答案：B 本题解析：对单位和个人存款查询、冻结、扣划的条件和程序《商业银行法》规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。
52.()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制答案：B 本题解析：风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础53.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和（ ）所组成的一个系统A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理答案：A 本题解析：现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统考点商业银行组织架构的内涵54.按照《资本办法》的规定，核心一级资本不包括（ ）A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积D.次级债务答案：D 本题解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分55.（ ）是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
A.法定存款准备金政策B.税收政策C.再贴现政策D.公开市场业务答案：D 本题解析：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施56.下列属于增长型行业的是（ ）A.公共事业B.食品C.生物技术D.房地产答案：C 本题解析：增长型行业包括生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业57.票据的出票日期必须使用中文大写，因此，“11月20日”的正确写法是（）A.零壹拾壹月零贰拾日B.壹拾壹月零贰拾日C.壹拾壹月贰拾日D.零壹拾壹月贰拾日答案：B 本题解析：票据的出票日期必须使用中文大写为防止变造票据的出票日期，在填写月.日时．月为壹.贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾.贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”如“1月15 日”，应写成零壹月壹拾伍日再如“10月20日”，应写成零壹拾月零贰拾日58.根据银监会2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，我国商业银行的私人银行客户的金融净资产应达到()。
A.400万元人民币及以上B.800万元人民币及以上C.600万元人民币及以上D.500万元人民币及以上答案：C 本题解析：私人银行客户是指金融资产达到600万元人民币及以上的商业银行客户59.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出答案：A 本题解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值60.下列不属于违法行为的是（ ）A.公司吸收社会公众存款B.伪造、变造汇票、支票、本票C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资答案：D 本题解析：A项所述行为属于非法吸收公众存款的行为B项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为C项所述行为属于违规出具金融票证罪的行为。
二.多选题(共60题)1.信用证诈骗罪客观方面的表现为（ ）A.使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B.使用作废的信用证C.骗取信用证D.使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E.编造引进资金、项目等虚假理由答案：A、B、C 本题解析：A、B、C选项为信用证诈骗罪的客观表现，D、E选项为贷款诈骗罪的客观表现2.商业银行关系人包括（ ）A.商业银行的董事B.商业银行的管理人员C.信贷业务人员D.商业银行的董事投资的公司E.商业银行监事的近亲属答案：A、B、C、D、E 本题解析： ABCDE商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或任高级管理职务的公司、企业或其他经济组织故选ABCDE 3.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有()A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量答案：A、B、C、D、E 本题解析：贷款业务存在信用风险，应该考查其信用等级，故B选项要选；而在考查贷款人信用评级时借款人的历史还款记录应该是重要考量依据，故要选C选项。
同时，贷款需要担保，在贷款出现问题时，担保可以减轻银行损失，故选项A和D应该选而衡量借款人能否还款，应该对其收入进行预测，准确地说，是衡量其现金流量，只有足够的现金流量才可能还款借款人的财务状况直接关系到其还款的能力，所以E选项要选可以判断选项A、B、C、D、E五项都是需要审核的内容4.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法正确的有()A.附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立B.附解除条件的合同，自条件成立时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效E.采用数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统接受数据的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间答案：A、B、C、D、E 本题解析：《合同法》第45条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效附解除条件的合同，自条件成立时失效当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立；不正当地促成条件成立的，视为条件不成立故A、B选项正确。
《合同法》第46条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效附终止期限的合同，自期限届满时失效《合同法》第16条规定，采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，该数据电文进入该特定系统的时间，视为到达时间；未指定特定系统的，该数据电文进入收件人的任何系统的首次时间，视为到达时间5.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（ ）A.银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B.操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险答案：C、D、E 本题解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险E选项表述正确操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险D选项表述正确操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。
C选项表述正确银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁A选项表述有误信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B选项表述有误故本题选CDE6. 以下属于个人汽车贷款合作机构带来的风险的是（ ） A.不法分子为骗贷成立虚假车行B.保证保险的责任限制造成风险缺口C.保险公司依法解除保险合同D.保险公司以“免责条款”拒绝承担保险责任E.借款人伪造申报材料骗取贷款答案：A、B、C、D 本题解析：E项属于信用风险而非合作机构管理带来的风险7.股份制商业银行的作用有（ ）A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白B.大大丰富了对城乡居民的金融服务C.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面D.大大推动了整个中国银行业的改革和发展E.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高答案：A、B、C、D、E 本题解析：以上选项内容均体现了股份制商业银行的作用8.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（ ）。
A.客户的风险承受能力B.客户的资产负债状况C.客户朋友的状况D.客户的基本信息E.客户的收入状况答案：A、B、D、E 本题解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力要求银行业从业人员履行法定审查客户身份的义务，不得为客户开立匿名或假名账户，也不得在未完成法定审核身份义务的情况下接受客户指令，办理业务9.关于存款准备金，下面说法正确的有（ ）A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B.不良贷款率越高，存款准备金率越低C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金答案：A、C、D、E 本题解析：2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金，当央行提高存款准备金，则流通的货币减少，即供币量减少。
10.商业银行所面临的国家风险有（ ）A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险E.声誉风险答案：A、B、C 本题解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类11.我国银行监管的层次包括（ ）A.国际监管B.银行自我监管C.外部监管D.行业自律E.市场约束答案：B、C、D、E 本题解析：我国银行监管的四个层次分别是：银行自我监管、外部监管、行业自律、市场约束12.根据《刑法》的规定，以下选项中属于金融诈骗违法行为的有（ ）A.编造引进资金的理由从银行贷款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.自制信用卡从银行提款机提款D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E.使用虚假的产权证明作担保答案：A、C、D、E 本题解析： B项违背了风险披露原则，但不属于金融诈骗A、D项属于贷款诈骗罪，包括：编造引进资金、项目等虚假理由；使用虚假的经济合同、证明文件；使用虚假的产权证明做担保或超出抵押物价值重复担保；以其他方法诈骗贷款C项属于信用证诈骗罪，有下列情形之一(使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件；使用作废的信用证；骗取信用证；以其他方法进行信用证诈骗活动)的构成犯罪。
E项属信用证诈骗罪 13.商业银行根据授信形式不同，可以将客户授信额度分为（ ）A.贷款额度B.开证额度C.开立保函额度D.开立银行承兑汇票额度E.进口保理额度答案：A、B、C、D、E 本题解析：按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度14.出票包括（ ）行为A.保证B.做成C.承兑D.交付E.背书答案：B、D 本题解析：出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为， 包括“做成”和“交付”两种行为保证、承兌和背书均是与出票并列的票据行为15.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构（ ）的权力，这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系A.现场检查B.监督管理谈话C.非现场监管D.强制信息披露E.市场准入答案：A、B、C、D、E 本题解析：监管措施主要包括五项：①市场准入(包括机构准人、业务准入和高级管理人员准入)；②非现场监管；③现场检查；④监管谈话；⑤信息披露监管。
故选ABCDE16.下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D.存款利率越高，存款人的利息收入越多E.存款利率越高，银行的利润越高答案：A、B、C、D 本题解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低17.伪造、变造金融票证罪在客观上表现为伪造、变造金融票证的行为，具体包括()A.伪造、变造信用证或者附随的单据、文件B.骗取他人信用卡，并使用C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造汇票、支票、本票E.伪造身份证、户口簿答案：A、C、D 本题解析：伪造、变造金融票证罪是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。
18.下列关于信用证，说法正确的有( )A.付款人向收款人开立的B.由银行向申请人开立的C.一种书面的付款保证文件D.一种有条件的银行支付承诺E.由银行向受益人开立的答案：C、D、E 本题解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(即收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺19.货币的职能有（ ）A.价值尺度B.流通手段C.价格尺度D.贮藏手段E.支付手段答案：A、B、D、E 本题解析：货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段等职能20.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（ ）A.信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险B.操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发C.与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立的风险D.在同一全国范围的经济金融活动不存在国家风险E.通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁答案：A、B、D、E 本题解析：C项，与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。
流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难21.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（ ）是符合这一要求的恰当做法A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会答案：A、B、C、D 本题解析：。