2022-2023年中级银行从业考试全真模拟试题（200题）含答案1. 判断题 未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪( )A 错B 对答案 B解析 我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪2. 单选题 同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由( )处理.A 大额实时支付系统B 小额批量支付系统C 清算账户管理系统D 支付管理信息系统答案 B解析 小额批量支付系统处理的业务有:同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务,中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务.3. 多选题 汇款的方式主要有( )A 电汇B 票汇C 信汇D 信用证E 电子汇兑答案 A,B,C解析 三种汇款方式4. 单选题 银行风险是指( ).[ 2015年10月真题]A 已经确定的将来损失B 可以避免的将来损失C 银行资产和收益损失的可能性D 银行已经发生的损失答案 C解析 银行风险可简单定义为银行在经营过程中,由于一系列不确定因素的影响,导致资产和收益损失的可能性.5. 单选题 要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。
A 正确B 错误答案 B解析 要约人确定了承诺期限的要约不可撤销6. 单选题 ( )，是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人A 企业法人B 机关法人C 事业单位法人D 社会团体法人答案 A7. 单选题 下列不属于违法行为的是( ).A 某银行信贷员吸收客户存款50万元故意不计入该银行存款账簿B 某银行客户经理以优惠贷款利率向其投资的某企业的高管发放住房按揭贷款C 银行工作人员购买假币D 银行受客户委托为其资产进行理财答案 D解析 A项所述行为属于吸收客户资金不入账罪;B项所述行为属于违法发放贷款罪;C项所述行为属于金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪.8. 多选题 在妥善处理利益冲突时,下列说法正确的有( ).A 公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B 要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时、高效地处理客户投诉C 定期汇总分析客户投诉情况,向有关入员和部门定期报告客户投诉及处理情况D 研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议E 不断提高金融创新的服务质量和服务水平答案 A,B,C,D,E解析 在业务创新过程中,银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突,公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突.同时,要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道,及时、高效地处理客户投诉,定期汇总分析客户投诉情况,向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况,研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议,不断提高金融创新的服务质量和服务水平.9. 单选题 ( )年，日本输出人银行在北京设立第一家外资银行代表处。
A 2008B 1994C 1984D 1979答案 D解析 1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处10. 单选题 当某项头寸的累计损失达到或接近（）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现A 交易限额B 风险限额C 止损限额D 总头寸限额答案 C解析 无解析11. 单选题 ( )是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A 董事会B 监事会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任12. 单选题 下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是( ).[ 2015年5月真题]A 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外B 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外C 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外D 对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外答案 B解析 根据《商业银行法》第二十九条规定,对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划,但法律另有规定的除外.根据《商业银行法》第三十条规定,对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、行政法规另有规定的除外;有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外.13. 单选题 “了解客户”是银行依法承担的一项法定义务，银行从业人员在办理相关业务时必须遵循( )制度。
[ 2010年5月真题]A 居民身份识别B 客户身份识别C 公民身份识别D 法人身份识别答案 B解析 了解客户是银行依法承担的一项法定义务，我国账户管理规定以及《反洗钱法》等法律、法规都明确要求金融机构应当建立客户身份识别制度14. 多选题 合同的解除分为( ).A 协议解除B 法定解除C 约定解除权D 自然解除E 强制解除答案 A,B,C解析 合同的解除分为:①协议解除,是指当事人协商一致而解除合同;②约定解除权,是指双方在原合同中约定解除权条款,或另行签订一个合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权;③法定解除,是指根据法律规定而解除合同.15. 单选题 在商业银行流动性风险管理中,流动性比例为流动性资产余额与( )之比.A 流动性负债余额B 负债总额C 贷款余额D 风险资产总额答案 A16. 单选题 下列表述中不属于商业银行操作风险的是( )A 信用违约B 内部欺诈C 业务中断和系统失灵D 流程管理不完善答案 A解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
信用违约是信用风险17. 单选题 理财产品销售管理、理财投资管理是按照管理的结构对商业银行理财业务管理进行的分类A 正确B 错误答案 B解析 按照管理的内容不同，商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理18. 单选题 ( )是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失A 不良贷款B 次级贷款C 坏账准备D 贷款损失答案 A解析 不良贷款是指在评估银行贷款质量时，吧贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款19. 单选题 在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后( )内提出A 3日B 7日C 5日D 10日答案 A解析 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证20. 单选题 银行资产结构主要指的是各( )占总资产的比重.A 生息资产B 流动资产C 固定资产D 存款业务答案 A解析 生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称.资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重.21. 判断题 一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体。
)A 错B 对答案 B22. 多选题 关于银行负债业务的说法，不正确的有（）A 商业银行的负债主要由存款和借款构成B 存款包括人民币存款和外币存款两大类C 外币存款叉分为个人存款、单位存款和同业存款D 人民币存款又分为个人存款和机构存款E 借款包括短期借款和长期借款两大类答案 C,D解析 人民币存款可分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款可分为个人外汇存款和单位外汇存款23. 判断题 最大十家客户贷款比率=对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%.( )A 错B 对答案 A24. 单选题 甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同.乙不应当向丙承担责任的情形是( ).A 乙事后表示追认B 乙知道甲以其名义与丙订立合同而不作否认表示C 丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下,依据该合同向乙发货,被乙拒绝的D 丙有足够的理由相信甲有代理权答案 C解析 题中甲为代理人,乙为被代理人,丙是第三人.AB两项,根据《民法通则》的规定,被代理人对无权代理人的代理行为表示追认或者明知代理人的代理行为而不作否认的,被代理人承担责任;D项属于表见代理,表见代理由被代理人承担责任.25. 多选题 商业银行的流动性是商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力，以下关于流动性指标说法正确的是( )。
A 2015年6月，国务院常务委员会通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》删除存贷比不超过65%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性检测指标B 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C 优质流动性资产是指在物损失或极小损失的情况下可以容易的、快速变现的资产D 净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源额期限错配增加长期稳定资金来源，满足各类表内外业务对稳定资金的需求E 流动性比例是常用的财务指标，是测量企业偿还短期债务的能力，商业银行的流动性比例应当不低于100%答案 B,C,D解析 A选项应是75%E选项中流动性比例应当不低于25%26. 单选题 ( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作A 中国人民银行B 中国银行业监督管理委员会C 国务院D 中国银行业协会答案 B解析 中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作27. 判断题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑.( )A 错B 对答案 A解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑.28. 单选题 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出( )的趋势。
A 稳增长、促发展B “表内外、本外币、集团化”C 向资本节约型成长模式迈进D 国际化步伐加快答案 B解析 随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势29. 单选题 ( )是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 C解析 合规管理是合规风险管理的简称，是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为发生的动态过程30. 单选题 一切民事行为都是民事法律行为A 正确B 错误答案 B解析 民事行为既包括合法的民事法律行为，也包括不合法的无效民事行为只有具备法律规定的有效条件的民事行为，才是民事法律行为31. 判断题 使用转账支票时,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用.( )A 错B 对答案 B解析 对于现金支票,收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场兑现支票,提取现金;对于转账支票,收款人只能在支票转入自己账户后才能使用.32. 多选题 以下哪些权利可以出质？( )A 汇票B 债权C 提单D 应收账款E 存款答案 A,B,C,D,E解析 《物权法》第二百二十三条规定。
33. 多选题 贷款申请的基本内容通常包括( )A 企业性质B 担保人财务状况C 申请贷款的种类D 借款人名称E 用款计划答案 A,C,D,E解析 贷款申请基本内容通常包括：借款人名称、企业性质、经营范围，申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途，用款计划，还本付息计划等，并根据贷款人需求提供其他相关资料34. 判断题 银监会及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理.( )A 错B 对答案 A解析 银监会及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理.35. 多选题 根据我国《票据法》规定，票据权利包括( )A 付款请求权B 利益返还请求权C 票据返还请求权D 追索权E 救济权答案 A,D解析 票据权利包括付款请求权和追索权36. 多选题 利率风险按照来源的不同,可分为( ).A 重新定价风险B 基准风险C 流动性风险D 商品价格风险E 期权性风险答案 A,B,E解析 利率风险是银行面临的主要市场风险.利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险.37. 判断题 信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户.( )A 错B 对答案 B38. 多选题 商业银行金融创新的基本原则包括( )。
A 合法合规原则B 维护客户利益原则C 成本可算原则D 风险可控原则E 信息充分披露原则答案 A,B,C,D,E解析 金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则39. 判断题 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标,可以采取"一万送床单"的吸收存款方式.( ) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 《商业银行法》第四十七条规定,商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段,吸收存款.此外,我国银监局规定,商业银行不得采用存款送礼品的方式吸收存款.40. 多选题 下列关于定金的说法,正确的是( ).A 定金,是指为确保合同履行,当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱B 定金既可以由书面形式约定,也可以由其他形式约定C 定金合同从实际交付定金之日起生效D 收受定金的一方不履行约定的债务的,应当如数返还定金E 定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十答案 A,C,E解析 B项,根据《担保法》第九十条规定,定金应当以书面形式约定;D项,给付定金的一方不履行约定的债务的,无权要求返还定金;收受定金的一方不履行约定的债务的,应当双倍返还定金.41. 多选题 从票据取得的主观状态看，分为( )。
A 善意取得B 恶意取得C 原始取得D 继受取得E 公司合并而取得答案 A,B解析 票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得42. 单选题 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付,锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间,至少为( )年.A 1B 2C 3D 5答案 C43. 单选题 下列属于民事法律行为的是( ).[2013年11月真题]A 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B 张三依法委托李四为其申请贷款C 某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D 7岁的小明买银行理财产品答案 B解析 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为.当事人从事民事法律行为应具备以下条件:①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益.AC两项行为违反了相关的法律;D项,行为人仅7岁,无民事行为能力.44. 判断题 商业银行理财业务属于中间业务 )A 错B 对答案 A解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务。
45. 判断题 银行员工李先生在离职后可将原单位的客户信息带至新单位，以提高业绩 )A 错B 对答案 A解析 银行员工在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私46. 多选题 合规管理的重点内容包括( )A 建设强有力的合规文化B 建立有效的合规风险管理体系C 建立有利于合规风险管理的基本制度D 主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E 加强合规培训与教育制度答案 A,B,C解析 D、E两项属于合规风险管理体系的内容47. 单选题 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账A 正确B 错误答案 A解析 外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账考点外币存款业务 48. 单选题 银监会的准入职责不包括( ).A 机构准人B 业务范围准入C 人员准人D 市场准入答案 D解析 银监会对金融机构的准人职责主要表现为:①机构准A;②业务范围准A;③人员准入;④股东变更审查.49. 单选题 票据权利在( )期限内不行使而消灭A 持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起1年B 见票即付的汇票、本票，自出票日起2年C 持票人对支票出票人的权利，自出票日起4个月D 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起S个月答案 B解析 见票即付的汇票、本票，自出票日起2年内不行使就消灭。
50. 单选题 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利当事人在行政机关告知后（ ）日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证A 1B 2C 3D 6答案 C解析 行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利当事人在行政机关告知后3日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证51. 多选题 下列对市盈率和市净率的说法,正确的有( ).A 市盈率水平越低,则股票风险就越大B 市盈率水平越高,说明股票越受到市场的追捧C 上市银行的经营业绩越好,股票净值就越高D 一般来说,市净率较低的股票,投资价值较低E 市净率=每股市价/每股净资产答案 B,C,E解析 A项,市盈率反映了股票的风险高低程度,在股价一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,则股票风险就越小,反之则风险越高;D项,银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的,上市银行的经营业绩越好,其资产增值越快,股票净值就越高,因此股东所拥有的权益也越多.一般来说,市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低.52. 单选题 商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为( )和多法人制组织构架。
A 单一法人制组织构架B 统一法人制组织构架C 特殊法人制组织构架D 一般法人制组织构架答案 B解析 现代商业银行组织架构庞大而复杂，类型有多种，从企业法人角度划分，商业银行的组织构架可划分为统一法人制组织构架和多法人制组织构架53. 单选题 按照( )划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等A 遭受风险的范围B 银行业务结构C 风险主体D 巴塞尔委员会答案 C解析 按照风险主体划分，风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等54. 单选题 ( )是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分A 一般准备B 实收资本C 附属资本D 核心资本答案 D解析 核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分55. 多选题 目前，( )属于我国商业银行个人贷款A 房地产贷款B 个人信用卡透支C 个人住房贷款D 个人消费贷款E 个人经营贷款答案 B,C,D,E解析 个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支56. 多选题 我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括( ).[ 2009年10月真题]A 不得从事商业房地产投资B 不得从事信托投资业务C 不得从事债券投资业务D 不得从事证券经营业务E 不得向非自用不动产投资答案 B,D,E57. 单选题 从微观层面上看，属于信用创造型创新的金融工具是( )。
A 票据发行便利B 货币互换C 利率互换D 长期贷款的证券化答案 A解析 信用创造型创新如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等58. 单选题 若要追究挪用单位资金人员的刑事责任,则挪用资金的数额至少要达到( )元以上.A 5000B 10000C 20000D 30000答案 A解析 对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是:挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,超过三个月未还的;挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上,进行营利活动的;挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上,进行非法活动的.59. 单选题 票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的( )A 出票B 背书C 承兑D 保证答案 B解析 出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于收款人的行为60. 多选题 商业银行所面临的国家风险有( )A 政治风险B 经济风险C 社会风险D 法律风险E 声誉风险答案 A,B,C解析 国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类61. 多选题 规范的现场检查包括（）A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
62. 多选题 贴现利息的决定因素包括( ).[ 2015年10月真题]A 贴现申请人的资产总额B 贴现率C 汇票金额D 汇票背书次数E 贴现期答案 B,C,E解析 票据贴现是指商业汇票的合法持票人,在商业汇票到期以前为获取票款,由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后,以背书方式所作的票据转让.贴现利息=票据金额.贴现利率.贴现天数.从以上贴现利息的计算公式可以看出,贴现利息的决定因素有三个:①票据金额;②贴现利率;③贴现期.63. 判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品 ）A 错B 对答案 A解析 “认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生64. 单选题 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括( )A 了解该企业所处行业情况．B 如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C 了解客户所在区域的信用环境D 必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况答案 D解析 银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。
本条要求从事信贷业务的银行业从业人员忠于职责，专业、客观、全面、中立地对信贷客户进行尽职调查，监控风险，为实现银行信贷风险控制做好基础工作65. 单选题 《行政强制法》自( )年实施A 2009B 2010C 2011D 2012答案 D解析 《行政强制法》自2012年1月1日起实施66. 多选题 商业银行资本的作用主要有( ).[ 2015年10月真题]A 吸收损失B 发放贷款C 限制银行业务过度扩张D 为银行提供融资E 维持市场信心答案 A,C,D,E解析 银行资本的作用主要体现在以下几个方面:①为银行提供融资.资本既是银行维持日常运营的资金来源,也为银行发放贷款和其他投资提供资金,它和商业银行负债一样肩负着为资产提供融资的使命.②吸收和消化损失.资本金承担着吸收损失的第一资金来源.商业银行一旦破产,首先消耗的是银行的资本金.因此,资本金又被称为保护债权人、使债权人免遭损失的"缓冲器".③限制业务过度扩张.银行要满足最低资本要求,资本充足率达到监管要求,就要做到风险与资本之间的平衡,要想扩大业务规模就必须有充足的资本,这使资本具有了约束银行盲目扩张、过度承担风险的重要功能.④维持市场信心.资本充足的银行有助于树立和增强公众对银行的信心,消除债权人对银行损失吸收能力的疑虑,从而在市场上能够赢得公众的青睐,获取更多的发展机会.67. 多选题 商业银行资产负债管理工具包括( ).A 收益率曲线B 久期管理C 内部资金转移定价D 经济资本E 资产证券化答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外,商业银行资产负债管理工具还包括缺口管理等.68. 判断题 单位在设立临时机构或注册验资时，可以按照要求开立临时存款账户。
[2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资69. 单选题 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的( )A 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B 经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C 商业银行的会计资本等于经济资本D 监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本答案 D解析 会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的划分，并不是说银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本的和；经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量，并不是完全取决于银行盈利大小的资本；商业银行的会计资本不同于经济资本70. 多选题 在金融监管中，采用“统一监管型”模式的国家有( )A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析 统一监管型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式71. 多选题 银行存款原则是( )A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密E 取款自愿答案 A,B,C,D解析 银行存款原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”72. 多选题 银监会对银行业金融机构的其他监督管理措施包括( ).A 延伸调查B 接管C 审慎性监督管理谈话D 强制披露E 撤销答案 A,C,D解析 其他监督管理措施包括:①延伸调查;②审慎性监督管理谈话;③强制披露;④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金.73. 单选题 激励约束机制是( )的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展A 公司治理B 内部控制C 合规管理D 风险管理答案 A解析 激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管理中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展74. 单选题 以下不属于商业银行经营原则的( ).A 安全性B 流动性C 收益性D 效益性答案 C解析 我国《商业银行法》规定,商业银行以"安全性、流动性、效益性"为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束.75. 判断题 按是否向发卡银行交存备用金,银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级.( )[2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类,而按照信用和资产等级的提高,发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品.76. 单选题 B公司申请开出不可撤销信用证,金额为80万元.在收到受益人寄来的单据时,B公司资金出现困难,遂向A银行申请进口押汇资金80万元,下列表述正确的是( ).[ 2015年10月真题]A 进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B 进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C 进口押汇是属于货物单据的购买协议D 进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇答案 D解析 进口押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务.77. 单选题 下列属于商业银行中间业务的是( ).[ 2015年10月真题]A 吸收外汇存款B 基金托管C 同业拆借D .投资国债答案 B解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务.AC两项属于负债业务;D项属于资产业务.78. 单选题 影响债券定价的内部因素不包括（）。
A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等B项属于影响债券定价的外部因素79. 多选题 下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力,说法正确的有( ).A 二者的起止时间相同B 法人的民事行为能力属于完全民事行为能力C 自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人D 自然人可以以自己的活动参加民事法律关系,为自己设定民事权利义务E 法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的答案 B,C,D,E解析 A项,法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力在起止时间上是不同的,法人的民事行为能力与其民事权 利能力一起产生、同时消灭,两者起止时间完全一致;而自然人则随着达到法律规定的一定 年龄取得限制或完全行为能力,自然人不仅因死亡而使其行为能力消灭,还可因其患精神病而丧失部分或完全行为能力.80. 多选题 信息披露是市场约束发挥作用的基础我国银行监管部门于2002年5月21日颁布的《商业银行信息披露办法》规定，商业银行必须披露的信息包括( )。
A 财务会计报告B 各类风险管理状况C 公司治理信息D 薪酬制度E 年度内重大事项答案 A,B,C,E解析 2002年5月21日，中国人民银行颁布的《商业银行信息披露暂行办法》规定，商业银行应按照办法规定披露财务会计报告、各类风险管理状况、关联方交易的总量及重大关联方交易的情况、公司治理、年度内重大事项等信息81. 单选题 其他一级资本包括( ).A 普通股B 永续债C 实收资本D 盈余公积答案 B解析 其他一级资本与核心一级资本相比,承担风险和吸收损失的能力相对差一些,主要包括:其他一级资本工具及其溢价,少数股东资本可计入部分.在银行实践中,其他一级资本主要包括符合条件的优先股、永续债等.ACD三项均属于核心一级资本.82. 单选题 进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为( )A 保付代理B 出口押汇C 进口押汇D 打包放款答案 C解析 进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇83. 单选题 商业银行理财业务是( )A 是一种向客户提供的单一性金融产品和服务的业务B 是商业银行的传统中间业务C 是一项技术含量高的综合性金融服务D 是增加利息收入的利润增长点答案 C解析 商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等业务融合在一起，向公司、个人客户提供综合性的定制化金融产品和服务。
是一项技术含量高的综合性金融服务84. 单选题 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中( )较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，A 消费性贷款利率B 投资贷款利率C 经营性贷款利率D 生产贷款利率答案 C解析 一般认为，以消费为主的零售业务具有更大的发展空间，其中经营性贷款利率较高，可以获取更高的收益，银行应扩大零售贷款的份额，85. 判断题 银行业从业人员举报所在机构的违法行为，对于举报者，相关机构应予以公开表彰并奖励 )A 错B 对答案 A解析 对于举报者，相关机构应予以保密和奖励86. 单选题 在第三版巴塞尔协议中,新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是( ).[ 2013年11月真题]A 流动性缺口率B 核心负债比例C 净稳定融资比率D 流动性覆盖比率答案 C解析 第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标:①流动性覆盖率( LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况;②净稳定融资比率( NSFR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展.在正常情况下,商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%.87. 单选题 非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。
A 正确B 错误答案 B解析 不具有非法占有不特定对象资金的目的88. 判断题 银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种方式、、（）[2015年10月真题]A 错B 对答案 B解析 商业银行在需要时可以向中央银行申请借款商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径89. 判断题 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务A 正确A 错误答案 A解析 金融创新的有关内容90. 多选题 下列行政行为中属于行政强制措施的有( )A 吊销执照B 冻结银行存款C 查封场所D 行政拘留E 限制公民人身自由答案 B,C,E解析 根据《行政强制法》，我国行政强制措施的种类有：①限制公民人身自由;②查封场所、设施或者财物;③扣押财物;④冻结存款、汇款;⑤其他行政强制措施AD两项，吊销执照、行政拘留属于行政处罚91. 判断题 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行A 错B 对答案 A解析 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取92. 单选题 个人存款又叫( )。
A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款答案 D解析 个人存款又叫储蓄存款93. 多选题 下列对外汇交易的表述,正确的有( ).A 服务于企业贸易往来的结汇售汇需求B 包括各种外国货币之间的交易C 可进行投资和投机的交易活动D 可以分为即期外汇交易和远期外汇交易E 包括本国货币和外国货币的兑换买卖答案 A,B,C,D,E94. 多选题 以下凭证中,票据诈骗罪所侵犯的客体包括( ).A 汇票B 支票C 汇款凭证D 本票E 资信证明答案 A,B,D解析 票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票.CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体.95. 多选题 1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为( )A 初步确立阶段B 探索成形阶段C 改革调整阶段D 形成完善阶段E 全面发展阶段答案 A,B,C,D解析 1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为初步确立阶段、探索成形阶段、改革调整阶段、形成完善阶段。
96. 多选题 起诉是诉讼程序的重要环节,起诉分为( ).A 自诉B 他诉C 公诉D 私诉E 刑诉答案 A,C97. 判断题 下位法不可以对上位法的行政处罚规定作任何具体规定 )A 错B 对答案 A解析 一些下位法可以在上位法设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定98. 判断题 内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险.( )A 错B 对答案 B解析 内部模型法的核心是以风险价值为指标来度量市场风险,并在此基础上确定资本要求.99. 多选题 下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）[2017年10月真题]A 可自由兑换的外国硬币B 可自由兑换的外币支票C 可自由兑换的外币票据D 可自由兑换的外币汇票E 可自由兑换的外国纸币答案 A,E解析 现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币100. 多选题 内部控制目标包括( )A 保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B 保证商业银行发展战略和经营目标的实现C 保证商业银行风险管理的有效性D 保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时E 加强公司治理结构完整答案 A,B,C,D解析 本题考查内部控制目标内容。
101. 单选题 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题A 不明显属于奢侈、浪费的消费B 不属于色情、赌博的消费C 不属于带有商业贿赂性质的消费D 假借业务之名，行个人消费之实答案 D解析 商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费;②属于色情、赌博类的消费;③带有商业贿赂性质的消费;④明显属于过于频繁的活动;⑤假借业务之名，行个人消费之实;⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为102. 多选题 下列属于公司董事会职责的有( ).[ 2015年10月真题]A 执行股东大会决议,负责公司日常经营B 决定公司组织变更、解散、清算C 聘任或者解聘公司经理D 召集股东会,并向股东会报告工作E 制定公司基本管理制度答案 A,C,D,E解析 董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构,负责召集股东会,并向股东会报告工作;执行股东大会决议,负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理),制定公司基本管理制度.董事会必须对股东会负责,接受股东会监督.董事长由董事会选举产生.董事长主持股东会,召集并主持董事会,在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司.B项属于股东大会的职责.103. 多选题 人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担的义务包括( ).A 妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料B 根据人民法院、管理人的要求进行工作,并如实回答询问C 列席债权人会议并如实回答债权人的询问D 未经人民法院许可,不得离开住所地E 不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员答案 A,B,C,D,E104. 多选题 以下属于单位存款的有( ).A 定期存款B 活期存款C 定活两便存款D 协定存款E 保证金存款答案 A,B,D,E解析 单位存款的种类有:①单位活期存款;②单位定期存款;③单位通知存款;④单位协定存款;⑤保证金存款.C项,定活两便存款属于个人存款.105. 多选题 《银行业从业人员职业操守》由( )监督实施。
[2013年6月真题]A 司法机构B 银行业自律组织C 社会公众D 银行业从业人员所在机构E 监管机构答案 B,C,D,E解析 从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众106. 单选题 股票的市场价格与其每股税后利润之比为( ).A 换手率B 成交额C 买手与卖手D 市盈率答案 D解析 市盈率,也被称为股价收益比率,定义为股票市场价格与其每股收益的比值,可表示为:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标.107. 多选题 根据《银行业监督管理法》,对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有( ).A 解散B 接管C 促成重组D 强制申请破产E 撤销答案 B,C,E108. 单选题 ( )是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
A 支付结算业务B 理财业务C 咨询顾问D 托管答案 B解析 商业银行理财业务是指商业银行通过分析客户自身财务状况、了解和发掘客户需求，为客户制订财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务109. 单选题 关于单位存款一般户，下列选项正确的是( )A 可办理现金缴存和现金支取B 可办理现金缴存，但不可现金支取C 不可办理现金缴存和现金支取D 不可办理现金缴存，但可现金支取答案 B解析 考查单位活期存款各种账户特点110. 多选题 可能引发操作风险的因素有( ).A 商品价格波动B 违反用工法C 员工的知识/技能匮乏D 自然灾害E 外部人员犯罪答案 B,C,D,E解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统,以及外部事件所造成损失的风险,可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险.BC两项属于人员因素;DE两项属于外部事件.A项,商品的价格发生不利变动会带来商品价格风险,商品价格风险属于市场风险.111. 多选题 商业银行开展理财业务,应符合的销售行为规范有( ).A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E 不得代客户签署文件答案 A,B,C,E解析 商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍,不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售.112. 单选题 下列不属于商业银行短期借款的是( )。