省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》过关练习试题B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、我国银行监管规则体系的基础和主干是（ ）A.银行章程 B.部门规章 C.法律、行政法规 D.规范性文件 2、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人3、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿4、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场5、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（ ）A．公平竞争准则B．商业秘密与知识产权保护准则C．规避利益冲突D．禁止贿赂及不当便利6、按照（ ）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分A.平等原则 B.自愿原则 C.公平原则 D.诚实信用原则 7、商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体下列关于风险的理解，错误的是（ ）A.承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失B.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大则相应的风险就越大C.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性D.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的8、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A．国家的银行管理制度B．国家对金融机构的准入管理制度C．国家对存款的管理制度D．国家对贷款的管理制度9、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是（ ）。
A．合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B．合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C．合同是一种民事法律行为D．合同是双方或者多方民事法律行为10、下列属于固定收益证券的金融工具是（ ）A.国债 B.优先股票C.货币市场基金 D.普通股票 11、金融犯罪侵犯的客体是（ ）A.金融管理秩序B.人C.各种金融工具D.单位12、以下不能取得法人资格的是（ ）A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司13、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ） A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督14、下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是（ ）A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款15、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门16、个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以（ ）的身份进行调查A、内部监督人员 B、客户 C、上级部门人员 D、管理人员17、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）A.外商独资银行 B.外国银行分行C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围18、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（ ）A:资产B:利润C:所有者权益D:负债19、教育储蓄起存金额为（ ）元，本金合计最高限额为（ ）万元A.20，2 B.30，1 C.40，1 D.50，2 20、银行的服务功能不包括（ ）A.缴费B.账户咨询C.转账汇款D.代理业务21、监管部门逬行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施22、《证券法》贯彻的最基本的原则是（ ）。
A：平等、自愿、有偿、诚实信用原则B：合法原则C：三公原则D：分业经营、分业管理原则23、下列不属于直接融资工具的是（ ）A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据24、由银行业自律组织确定的利率属于（ ）A.公定利率B.市场利率C.官定利率D.实际利率25、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格26、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）A、市场风险 B、利率风险 C、法律风险 D、操作风险27、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法28、某公司对A产品用途产生重大误解而与A公司订立合同，合同属于（ ）A、有效合同B、无效合同C、效力未定合同D、可撤销合同29、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 30、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（ ）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息B．将自己保管的印章交给同事保管C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息31、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量32、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止A、2004B、2005C、2006D、200733、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（ ）A.可撤销信用证和不可撤销信用证B.保兑信用证和无保兑信用证C.跟票信用证和光票信用证D.可转让信用证和不可转让信用证34、下列不属于商品期货的标的商品的是（ ） A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材35、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A．利率方面的竞争B．汇率方面的竞争C．存款方面的竞争D．提供金融信息服务方面的竞争36、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（ ）A:远期B:期货C:期权D:互换37、第一家城市信用社成立于（ ）A.1979 年，河南驻马店B.2003 年，河南驻马店C.1979 年，宁波D.2003 年，宁波38、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（ ）A.内部收益率B.净现值C.投资与贷款回收期D.流动资金估算39、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（ ）A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任40、下列关于货币的说法，不正确的是（ ）A.货币体现商品生产者之间的社会关系B.货币是一般等价物，是充当一般等价物的一般商品C.货币是商品经济内在矛盾的产物D.货币是价值表现形式发展的必然结果41、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。
A.降低再贴现率 B.降低法定存款准备金率 C.提高法定存款准备金率 D.降低利率 42、下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）A:免费向客户提供国际市场银行产品信息B:向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C:向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D:为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖43、按照《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》的规定，下列说法不正确的是（ ）A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析44、一般来说，广泛用于非贸易结算或贸易从属费用收款的托收方式是（ ）A.光票托收B.进口托收C.跟单托收D.出口托收45、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（ ）。
A:售汇B:购汇C:结汇D:炒汇46、短期融资券与央行票据相比，（ ）A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低47、《中华人民共和国企业破产法》(以下简称《破产法》)的施行时间是（ ）A.2006年6月1日B.2006年10月1日C.2007年6月1日D.2007年10月1日48、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（ ）A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任49、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有（ ） ①邮政业、②采矿业、③电力、④金融业、⑤渔业、⑥建筑业、⑦交通运输、⑧燃气供应业、⑨房地产业、⑩技术服务业A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧50、依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因51、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（ ）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：抵押B：保证C：信托收据D：质押52、与其他金融机构相比，能够吸收活期存款，创造货币，是（ ）最明显的特征A.商业银行B.政策性银行C.证券机构D.保险机构53、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节54、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人55、从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）A.投资 B.税收C.消费 D.净出口56、下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是（ ）A．具有无抵押无担保贷款性质B．一般有最低还款额要求C．通常是短期、大额、无指定用途的信用D．我国发卡银行一般给予持卡人20-56天的免息期57、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（ ）。
A.具有良好的公司治理机制B.风险监管指标符合监管机构的规定C.最近五年中有三年盈利D.核心资本充足率不低于4%58、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（ ）的责任A、调查失误B、审查失误C、评估失准D、检查失误59、借记卡按功能划分不包括（ ）A.转账卡B.专用卡C.储值卡D.贷记卡60、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪61、存款是银行最主要的（ ）A．资金来源B．风险来源C．资金用途D．投资业务62、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（ ）A.关注类B.次级类C.损失类D.可疑类63、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（ ）和定期盘存等。
A:专人保管B:双重保管C:账账相符D:责任到人64、商业汇票的持票人在汇票到日期前为了取得资金，在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是（ ）A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书65、（ ）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为A.集资诈骗罪 B.金融诈骗罪 C.贷款诈骗罪 D.信用证诈骗罪 66、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物该行为涉嫌构成（ ）A．票据诈骗罪B．违规出具金融票证罪C．伪造票据罪D．盗窃罪67、货币政策中介目标的作用不包括（ ）A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.便于中央银行调整政策工具的使用D.是货币政策工具影响操作目标的传导桥梁68、（ ）是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划69、中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。
A.工会 B.董事会 C.理事会 D.会员大会 70、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种71、2007年3月20日，（ ）挂牌A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行72、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金73、以下关于合规风险定义不正确的有（ ）A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险74、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款这份汇票的当事人为（ ）A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司75、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）。
A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则76、行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为是（ ）A.行政许可 B.行政处罚 C.行政强制 D.行政诉讼 77、行为人购买假币后使用的，以（ ）处罚银行从业资格考试成绩查询A.持有、使用假币罪B.购买假币罪C.运输假币罪D.出售假币罪78、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资79、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券80、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起"牵线搭桥"的作用D.直接融资没有金融机构的参与81、企业债券的管理机构是（ ）。
A.银监会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国证券监督管理委员会82、下列关于金融衍生品的表述不正确的是（ ）A.是一种金融合约 B.其价值取决于一种或多种基础资产或指数C.商品期货的标的物不可以为原油 D.标的物为股票指数的属于金融期货83、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会84、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（ ）A.GDPB.GNPC.经济增长率D.GDP增长率85、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会86、下列关于合同的表述，错误的是（ ）A.订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力B.合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同采取要约承诺方式87、商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。
A．审慎原则B．全面原则C．经济原则D．有效原则88、当中央银行提高再贴现率时，（ ）A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量89、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行90、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（ ）A.按规定向上级主管报告 B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括（ ）A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置2、民事法律行为的特征包括（ ）A、主体之间的地位是平等的B、以意思表示为构成要素C、民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D、以意思表示的内容而发生效力E、是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止3、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。
A．间接标价法又称为应付标价法B．直接标价法又称为应收标价法C．在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D．在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E．大多数国家采用直接标价法4、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（ ）A.扩张的货币政策 B.通货膨胀 C.经济处于快速增长时期 D.紧缩的货币政策 E经济处于衰退时期5、物的保证方式主要有（ ）A、抵押权B、质押权C、留置权D、定金担保E、人的担保6、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（ ）A．有严格的银行保密法B．有宽松的金融规则C．有政治后台的支持D．有自由的公司法E．严格的公司保密法7、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（ ）A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对8、下列关于货币经纪公司的表述不正确的有（ ）A. 为境内外金融机构提供经纪服务B. 不得为境内外金融机构提供外汇交易服务C. 从事融资租赁业务D. 不得从事任何金融产品的自营业务E. 从事金融机构问资金融通服务9、下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是（ ）。
A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的爱好及个人信仰C:引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权D:工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露E:将同事不当行为通知媒体10、银行的承诺业务可以分为（ ）A:项目贷款承诺B:开立信贷证明C:客户授信额度D:票据发行便利E:开具备用信用证11、在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取（ ）措施A.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B.申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C.申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D.直接负责的蓳事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E.申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利12、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）。
A.名义收益率又称票面收益率 B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标 D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率13、下列属于商业银行正当竞争手段的有（ ）A.小额行贿B.提高服务质量C.向其他贷款人提供虚假信息D.贬低对手E.在媒体上宣传新金融产品14、票据丧失的补救措施包括（ ）A.挂失止付B.公示催告C.提起诉讼D.要求付款人支付款项E.要求出票人支付款项15、下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）A. 同业交易B. 贸易融资C. 票据承兑D. 掉期交易E. 金融期货16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有（ ）A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面17、宏观经济发展的总体目标，分别用不同的经济指标来衡量，下列属于正确搭配的有（ ）A.经济增长与国内生产总值（GDP）B.充分就业与人口出生率C.物价稳定与人民币发行量D.国际收支平衡与国际收支E.经济增长与国内生产总值（GDP）增长率18、法人成立的要件（ ）。
A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的19、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（ ）A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息20、贸易融资工具主要有（ ）A.信用证 B.押汇C.福费延 D.互换E.期货21、商业银行的利益相关者包括（ ）A:存款人B:职工C:监管部门D:中央银行E:债权人22、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构23、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实24、下列属于商业银行流动资产的有（ ）A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项25、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。
A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议26、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为（ ）A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.交易所市场E.黄金市场27、下列关于诉讼时效的起算、中止、中断和延长的叙述中，说法正确的是（ ）A.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算B.从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，诉讼时效不能再延长C.在诉讼时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的．诉讼时效中止D.从中止时效的原因消除之日起，诉讼时效期间继续计算E.诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断从中断时起诉讼时效期间重新计算28、一个完整的银行业监督管理体制包括（ ）A:银行业监督管理机构的监督管理措施B:政府监督C:行业自律D:银行业的内部控制E:公众监督29、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费30、下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。
A.商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B.监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C.董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D.风险管理团队是风险管理的“第一道防线”E.内部审计团队是风险管理的“第三道防线”31、票据业务一般包括（ ）三类A:票据发行业务B:票据抵押业务C:票据交易业务D:票据背书业务E:票据延伸业务32、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%33、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金34、代理的法律特征包括（ ）A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人E. 代理人不得收取代理费用35、我国宏观经济发展的总体目标包括（ ）。
A. 经济增长B. 充分就业C. 物价稳定D. 国际收支平衡E. 区域协调发展36、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）A.代收代付业务 B.清算业务C.支付结算业务 D.代理银行业务E.代理保险业务37、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务38、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任39、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况40、民事法律行为的形式有（ ）。
A.口头形式B.书面形式C.推定形式D.沉默形式E.数据电文 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑A、正确B、错误2、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统A.对B.错3、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪A、正确B、错误4、（ ）非执行董事不能在商业银行担任经营管理职务A.对B.错5、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统A.对B.错6、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错7、（ ）货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务 A.对B.错8、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话A、正确B、错误9、（ ）企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象不仅限于企业集团成员，可以从集团外吸收存款，可以为非成员单位提供服务。
A.对B.错10、（ ）充分就业是指经济中完全不存在失业A.正确B.错误11、（ ）我国商业银行由批发向零售发展战略目标能否实现很大程度上取决于个人消费需求提升情况A.对B.错12、（ ）金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具A.正确B.错误13、（ ）金融市场被称为国民经济的“晴雨表”，这实际上指的就是金融市场的调节功能A.正确B.错误14、（ ）目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿A.对B.错15、（ ）破产清算程序具体步骤为：首先是破产宣告，其次是变价和分配，最后是破产程序的终结A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【正确答案】C2、A3、A4、B5、B6、【正确答案】A7、D8、B9、B10、A11、【答案】A12、A13、C14、D15、B16、B17、A18、D19、【正确答案】D20、A21、C22、答案：C银行从业课程23、A24、A25、A26、C27、C28、正确答案：D【专家解析】可撤销合同的类型之一29、【正确答案】D30、C31、D32、正确答案：D【专家解析】现行的《金融机构反冼钱规定》自2007年1月1日起实施。
33、A34、B35、B36、B37、A38、D39、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行第三人提供担保物的则由债权人选择这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择40、【答案】B【解析】货币是固定地充当一般等价物的特殊商品货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力41、【正确答案】C【答案解析】本题考查通货膨胀的治理在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选42、答案:A43、B44、A45、B46、A47、A48、C49、正确答案是： A50、B51、C52、【答案】A【解析】与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币53、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义54、B55、B56、C57、C58、B59、D60、C61、A62、D63、B64、C65、【正确答案】B【答案解析】本题考查金融诈骗罪金融诈骗罪，是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。
66、A67、【答案】D【解析】选项D的正确说法是“货币政策的操作目标是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁”68、A69、【正确答案】D70、【答案】B71、D72、A73、[正确答案]D74、B75、A76、【正确答案】A77、【答案】B78、C79、B80、D81、C82、C83、A84、D85、B86、B87、C88、C89、D90、【答案】C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、答案:A,B,C2、正确答案：ABCDE【专家解析】考核民事法律行为的五大特征3、CE4、BCD5、正确答案：ABC【专家解析】物的担保的内容物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权6、ABDE7、答案:A,B,C8、[正确答案]B,C,9、答案:A,B,C,D10、答案:A,B,C,D11、AC12、BCD13、BE14、ABC15、[正确答案]A,B,C,D,E,16、AE17、正确答案是： AD解析： B项充分就业对应的经济指标是失业率；C项物价稳定对应的经济指标是通货膨胀率；E项GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标18、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。
19、BCDE20、ABC21、答案:A,B,E22、ABE23、答案:A,C,D24、ABE25、答案:A,C26、【答案】A,B,C,E【解析】 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等27、【答案】A,C,D,E【解析】从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间28、答案:A,C,E29、【答案】A,C,D30、【答案】A,B,E31、答案:A,C,E32、答案:A,B,D,E33、ACDE34、[正确答案]A,B,C,D,35、[正确答案]A,B,C,D,36、ADE37、【答案】A,B,C,D,E38、[正确答案]A,B,C,D,39、CD40、【答案】A,B,C,D,E三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：错【专家解析】票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书2、A3、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪4、A5、B6、B7、B8、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。
9、B10、正确答案是： B11、A12、【答案】A13、【答案】B14、A15、正确答案：对【专家解析】破产的清算程序，属于破产法内容，无页码，请了解。