长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [浙江]2022绍兴银行柯桥支行招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 贷款原则上可以用于借款的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资 )[ 2015年5月真题]A 错B 对答案 A解析 银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例此外，贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资2.单选题 个人理财业务的主体不包括( )A 个体工商户小王B 人民教师小李C 建设银行D 建工集团答案 D解析 D.个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。
3.单选题 ( )中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期限等[ 2014年6月真题]A 保证合同B 质押合同C 借款合同D 抵押合同答案 C解析 借款合同中的必备条款有：①贷款种类；②借款用途；③借款金额；④贷款利率；⑤还款方式；⑥还款期限；⑦违约责任和双方认为需要约定的其他事项4.判断题 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的 )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力5.多选题 下列属于夫妻共同财产的是( )A 在婚姻关系存续期间，丈夫的工资所得B 在婚姻关系存续期间，妻子受赠所得财产C 妻子婚前所拥有的汽车D 在婚姻关系存续期间，丈夫因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用E 在婚姻关系存续期间，丈夫经营店铺的收益答案 A,B,E解析 夫妻在婚姻关系存续期间任何一方所得的财产，原则上均属于夫妻共同财产，包括工资、奖金，生产、经营的收益，知识产权的收益，继承、受赠所得财产等。
对于夫妻共同财产，夫妻双方有平等的处理权《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产;一方专用的生活用品;一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产;其他应当归一方的财产CD两项属于夫妻一方个人财产6.多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()A 自身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：①工作人员的专业水平和经验;②业务经营部门的既往业绩;③资本实力;④外部市场的发展变化情况等7.多选题 下列关于风险管理流程的说法正确的有( )A 风险识.别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险B 良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则C 商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性D 风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出f的新的风险类别和性质E 风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失答案 A,C,D,E解析 B项，良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。
8.多选题 下列金融市场中，属于资本市场的有( )A 债券市场B 股票市场C 黄金市场D 外汇市场E 回购市场答案 A,B解析 资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场、股票市场、基金市场9.单选题 下列关于贷款迁徙率指标的计算，正确的是()A 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，出于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款B 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间增加金额)×100%D 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向上迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%答案 A解析 贷款风险迁徙类指标主要用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和;C项，正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)×100%;D项，次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%。
10.单选题 ( )代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石A 全面风险管理B 资产负债风险管理C 资产风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是于20世纪90年代末在内部控制理论的基础上发展和完善起来的，已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石11.多选题 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有()A 商业银行因商品价格变动B 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C 商业银行增加期权的活动D 商业银行从事的银行账户中的外币业务活动E 商业银行因利率变动采取的应对活动答案 B,D解析 引起汇率风险的活动主要有：①商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易);②商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)12.单选题 某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以()。
A 卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B 再买入一部分美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C 再买入一部分美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D 卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币答案 A解析 采用风险对冲，即当原风险敞口出现亏损时，新风险敞口能够盈利，并且尽量使盈利能够全部抵补亏损，题目中，为了防止美元下跌带来损失，可以买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币，从而降低风险13.单选题 根据《商业银行金融创新指引》规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )[2015年10月真题]A 以银行为中心，以效益为导向B 以银行为中心，以市场为导向C 以效益为中心，以声誉为导向D 以客户为中心，以市场为导向答案 D解析 根据《商业银行金融创新指引》第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分14.单选题 ____是指贷款人在确定借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人____给符合合同约定用途的借款人交易对象。
) [2013年6月真题]A 自主支付；自主支付B 受托支付；受托支付C 其他支付；其他支付D 实贷实付；实贷实付答案 A解析 自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象贷款新规在把贷款人受托支付作为贷款支付的基本方式的同时，也允评借款人自主支付在一定范围内存在15.多选题 在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为()A 设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势B 根据趋势衡量流动性需求C 计算特定时段内商业银行总的流动性需求D 根据某些外币在流动性需求中占有较高比例的情况，为其建立单独的备用流动性安排E 根据现金流量计算特定时段内商业银行的流动性缺口答案 A,C,E解析 在具体操作层面，对本币的流动性风险管理可以简单分为三个步骤：①设立相应的比率/指标，判断流动性变化趋势;②计算特定时段内商业银行总的流动性需求，等于负债流动性需求加上资产(贷款)流动性需求;③商业银行的资金管理员根据已划定的资金期限，计算现金流量头寸剩余或不足，结合不同情景可能发生的概率，获得特定时段内商业银行的流动性缺口。
D项属于对外币的流动性风险管理16.单选题 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 B解析 本题考查市场风险的内涵市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险17.单选题 通常所称的“五大行”是指( )A 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B 中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C 中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行D 中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行答案 A解析 “五大行”是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B项，中国人民银行属于中央银行;CD两项，中国进出口银行和国家开发银行属于政策性银行18.判断题 风险并不意味真实的损失，已经形成的损失不应该成为风险管理的对象)[2010年10月真题]A 错B 对答案 B解析 风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性，虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。
损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果19.多选题 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括()A 金融产品信用风险暴露的具体状况B 客户的最高债务承受额C 商业银行经济资本配置状况D 客户损失限额E 客户资信状况答案 B,D解析 商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(Maximum Bonowing Capacity，MBC);②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额( Customer Maximum LossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务20.判断题 银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等因素会影响商业银行授信额度的决定，当这些因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于l)A 错B 对答案 B解析 在实际业务中，商业银行在决定客户的授信限额时除了要考虑客户的最高债务承受额，还要受到商业银行政策因素，如银行的存款政策、客户的中间业务情况、银行收益情况等因素的影响。
当上述各类因素为正面影响时，对授信限额的调节系数大于1;而当上述各类因素为负面影响时，对授信限额的调节系数小于121.多选题 下列选项中属于直接融资市场上的融资方式的特征有( )A 直接性B 相对集中性C 分散性D 部分不可逆性E 可逆性答案 A,C,D解析 直接融资市场上的融资方式的特征有直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性22.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有( )A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势与信托公司相比.基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本优势另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力产品特点包括产品收益率相对较高23.判断题 在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期 ( ) [2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 当出现借款人挪用贷款等违约情况时，贷款银行有权宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务。
24.多选题 国家助学贷款采取（ ）方式A 借款人一次申请B 贷款银行一次审批C 单户核算D 一次发放E 分次发放答案 A,B,C,E解析 国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式故本题选ABCE25.判断题 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约 )A 错B 对答案 A解析 互换是两个对手之间的合约，如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的26.单选题 已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是( )A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 D解析 A项，开放式基金必须保留足够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资;BC两项与资产中现金持有量无必然联系;D项，成长型基金强调为投资者带来经常性收益，资产中现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场27.单选题 商业银行目前考核体系中的核心指标是( )A 资本充足率B 净利润C 存贷款比率D 经济增加值答案 D解析 经济增加值(EVA)是商业银行目前考评体系中的核心指标。
经济增加值指标涵盖了公司价值创造过程中的主要因素，充分考虑了财务成本、风险成本、资本成本28.单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向( )备案[2016年5月真题]A 上级行B 银监会C 工商部门D 人民银行答案 B解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第二十六条，商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案29.多选题 建立个人征信系统的意义主要有（ ）A 有助于商业银行进行风险预警分析B 有助于保护消费者利益，提高透明度C 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务E 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确30.判断题 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，按信贷原则适量给予授信支持 )A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构应当依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持31.单选题 某商业银行的资产为500亿元，资产加权平均久期为4年;负债为450亿元，负债加权平均久期为3年。
根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性()[ 2010年5月真题]A 减弱B 不变C 无法判断D 增强答案 D解析 用D表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产的变化为：AVA= -[ DA× VA× △R(1 +R)]= -[4 ×500×△R/(1 +R)]= -2000×△R/(1 +R);负债的变化为：△VL= -[DL×VL×AR/(1 +R)]= -[3×450×△R/(1 +R)]= -1350×△R/(1+R)则△VA-△VL= -650 ×△R/(1 +R)，市场利率下降，即△R0，即商业银行的整体价值增加，其流动性因此而增强32.单选题 某商业银行资产总额为500亿元，风险加权资产总额为400亿元，资产风险暴露为200亿元，预期损失为l亿元，则该商业银行的预期损失率为()A 0. 03%B 0.5%C 1.08%D 1.33%答案 B解析 根据预期损失率的计算公式，可得：预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%= 1/200×100%=0.5%.33.单选题 下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是()。
A 在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级B 在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级C 客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级D 债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率答案 B解析 A项，根据商业银行的内部评级，一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级;C项，客户信用评级主要针对交易主体，其等级主要由债务人的信用水平决定;D项，债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率34.判断题 商业银行因为大规模投机短期能源市场而获取的超额当期收益，其高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以反映其长期稳定性和健康状况 )A 错B 对答案 B解析 如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况而且值得警惕的是，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场的任何风吹草动而招致巨额损失35.单选题 下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。
[2013年11月真题]A 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D 从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小答案 A解析 A.项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分36.单选题 比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是( )[2014年6月真题]A 成长型基金B 平衡型基金C 交易所交易基金D 收入型基金答案 D解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者37.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B38.多选题 关于审贷分离的实施要点，下列表述正确的有( )。
[ 2015年10月真题]A 审查人员原则上不允许单独接触借款人B 审查人员应具有最终决策权C 不得违反程序审批授信业务D 审贷分离是指将贷款审查与贷款发放相分离E 信贷审批原则上应实行集体审议机制答案 A,C,E解析 审贷分离实施要点包括：①审查人员与借款人原则上不单独直接接触；②审查人员无最终决策权；③审查人员应真正成为信贷专家；④实行集体审议机制；⑤按程序审批D项，审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离39.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E40.多选题 风险评估主要包括（），是实施内部控制的重要环节A 目标设定B 风险识别C 风险分析D 风险应对E 风险承受答案 A,B,C,D解析 无解析41.单选题 对于季节性融资，如果某公司在银行有多笔贷款，且贷款可以展期，银行一定要确保其不被用于( )A 长期投资B 股票投资C 投机投资D 其他投资答案 A解析 如果公司在银行有多笔贷款，且贷款是可以展期的，此时银行一定要确保季节性融资不被用于长期投资，比如营运资金投资。
这样做的目的是为了保证银行发放的短期贷款只用于公司的短期需求，从而确保银行能够按时收回所发放的贷款42.单选题 下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是( )A 合规问责制度B 合规绩效考核制度C 诚信举报制度D 公平竞争制度答案 D解析 《商业银行合规风险管理指引》第十五、十六、十七条规定：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念;②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南;③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人43.多选题 福费廷是英文Forfeiting的音译，意为放弃这种放弃包括( )A 出口商卖断票据B 进口商买断票据C 银行买断票据D 银行卖断票据E 政府买断票据答案 A,C解析 在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：①出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益;②银行(包买人)买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险44.多选题 金融企业以客户为中心的经营、服务第一步是( )。
A 了解客户B 了解自身C 了解行业D 了解客户需求E 了解市场动向答案 A,D解析 金融企业以客户为中心的经营服务第一步，也是最关键的一步是了解客户和客户需求45.多选题 下列各项不属于投资活动现金流入的有()A 收回投资B 取得债券利息收入C 购建固定资产所支付的现金D 销售商品所收到的现金E 转让或到期收回的长短期投资答案 C,D解析 投资活动指企业长期资产的购建和不包括在现金等价物范围内的投资及其处置活动因此投资活动现金流人包括：①收回投资;②分得股利、利润或取得债券利息收入;③处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金等46.单选题 商业银行在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需考虑的因素是()A 组合的风险权重B 组合在战略层面上的重要性C 经济前景(宏观经济状况预测)D 当前的组合集中情况答案 A解析 在确定资本分配的权重时，需考虑的因素是：①组合在战略层面上的重要性;②经济前景(宏观经济状况预测);③当前的组合集中情况;④收益率( ROE)47.单选题 银行办理汇款时通常无法占用客户资金的汇款方式是（）A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇是实现基金转移的最快方式，可缩短资金在途时间，减少利息损失。
所以通常是无法占用客户资金的方式48.多选题 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，其中包括（）A 不良贷款迁徙率B 资本充足程度C 超额备付金比率D 盈利能力E 准备金充足程度答案 B,D,E解析 无解析49.判断题 借款人的生产经营活动通常与主要股东、上下游客户和市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响，因此这些相关群体均可能对借款人的信用风险状况造成影响) [2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的这些相关群体的变化，均可能对借款人的生产经营和信用状况造成影响50.多选题 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任，主要职责包括()A 确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险B 定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额C 确定内部审计部门对国别风险管理情况的监督职责D 制定、定期审查和监督执行国别风险管理的政策、程序和操作规程E 定期审阅高级管理层提交的国别风险报告，监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况答案 A,B,C,E解析 D项，属于商业银行高级管理层的主要职责之一。
第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 个人征信系统的社会功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展A 错B 对答案 A解析 个人征信系统的经济功能主要体现在帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进经济增长，改善经济增长结构，促进经济可持续发展2.单选题 银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是( )A 理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B 可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述C 商业银行不得通过电视，电台渠道对具体理财产品进行宣传D 理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”答案 B解析 根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。
3.单选题 在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一A 主权风险B 政治风险C 传染风险D 转移风险答案 D解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类，其中转移风险是国别风险最主要的类型之一4.单选题 公司或企业购买远期利率协议的目的是()A 锁定未来借款成本B 锁定未来借款利润C 对冲未来信用风险D 增加货币头寸答案 A解析 远期利率协议具有固定利率成本，从而达到锁定未来借款成本的目的5.单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（ ）A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程ABD三项都是贷款转让的主要目的6.多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。
A 真正实现风险数据的全行集中管理、一致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准7.多选题 下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有( )A 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行B 受托人不承担无过失的损失风险C 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托D 信托产品转让方便，具有较好的流动性E 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担答案 A,B,C解析 D项，信托产品是为满足客户的特定需求而设计的，因此缺少转让平台，流动性比较差；E项，信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有，同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担8.判断题 在签订远期利率协议之后，如果市场利率大幅波动，实际支付的利率也会随之变动 ( )[ 2009年IO月真题]A 错B 对答案 A解析 远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。
其中，远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利息可见实际支付利率是一定的9.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关10.单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。
D项属于改革调整阶段的特点11.单选题 高原期的理财活动包括( )A 量入节出、攒首付款B 收入增加、筹退休金C 负担减轻、准备退休D 享受生活规划、遗产答案 C解析 高原期对应的年龄阶段约55—60岁这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础主要的理财活动是负担减轻、准备退休12.多选题 个人商用房贷款业务中，对借款人进行贷后检查的主要内容包括（）[2016年5月真题]A 借款人的住所有无变动B 借款人购买商用房的首付款是否已经到位C 借款人工作单位是否发生变化D 借款人是否按期足额归还贷款E 借款人的联系方式是否发生变化答案 A,C,D,E解析 B项属于贷前调查的内容13.单选题 为落实“三个办法一个指引”关于贷款发放与支付的要求，贷款人应当设立独立的( )[ 2014年11月真题]A 放款执行部门B 贷款调查部门C 内部审计部门D 贷款审查部门答案 A解析 《固定资产贷款管理暂行办法》第二十一条规定，贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核其中责任部门即放款执行部门14.判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式。
A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式15.多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中的市场价格包括（）A 利率B 汇率C 工资率D 股票价格E 商品价格答案 A,B,D,E解析 市场价格包括利率、汇率、股票价格和商品价格16.多选题 商业银行的资本应急预案应包括()等A 紧急筹资成本分析B 紧急筹资可行性分析C 限制资本占用程度高的业务发展D 采用风险缓释措施E 采用风险缓释措施成本分析答案 A,C,D解析 对于重度压力测试结果，商业银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施，并充分考虑融资市场流动性变化，合理设计资本补充渠道商业银行的资本应急预案应包括紧急筹资成本分析和可行性分析、限制资本占用程度高的业务发展、采用风险缓释措施等17.单选题 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期 )1 对解析 家庭成长期的储蓄主要表现为：收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加题中描述的是家庭成熟期的储蓄表现18.多选题 除了采用流动性比率/指标法和现金流分析法以外，国际商业银行还广泛利用()来深入分析和评估商业银行的流动状况。
A 情景分析B 压力测试C 久期分析法D 缺口分析法E 负债分析法答案 C,D解析 国际商业银行广泛利用流动性比率/指标法、缺口分析法、现金流分析法以及久期分析法评估流动性风险AB两项属于流动性风险监测的方法19.多选题 一般而言，直接融资市场上的融资方式具有( )特征A 直接性B 分散性C 差异性较大D 部分不可逆性E 相对较强的自主性答案 A,B,C,D,E解析 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性;②分散性;③差异性较大;④部分不可逆性;⑤相对较强的自主性20.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理[ 2013年11月真题]A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据《个人外汇管理办法实施细则》第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：①房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；②生活消费类支出：合同或发票；③就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；④其他：相关证明及支付凭证。
21.单选题 下列具有低风险、收益稳定、高流动性特征的基金是( )A 股票型基金B 债券型基金C 混合型基金D 货币市场基金答案 D解析 货币市场基金安全性较高，收益稳定，具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定存，是银行储蓄的良好替代品22.判断题 市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的 ）A 错B 对答案 B解析 市场风险定义，记忆类市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险23.单选题 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值()A 不变B 越高C 越低D 无法判断答案 C解析 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响;反之则相反24.判断题 借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款。
借款目的主要是指借款用途，一般来说，长期贷款用于长期融资，短期贷款用于短期融资25.多选题 下列关于金融期货的说法，正确的有()A 利率期货包括以长期国债为标的长期利率期货B 货币期货交易目的是规避汇率风险C 指数期货是指以股票为标的期货合约D 指数期货不涉及股票本身的交割E 指数期货以现金清算的形式进行交割答案 A,B,D,E解析 指数期货是指以股票或其他行业指数为标的的期货合约，不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割26.判断题 市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以客户为中心转为以产品为中心 )A 错B 对答案 A解析 随着金融市场的成熟发展和竞争、创新，以商业银行为主的金融机构在市场竞争中不断面临各种机遇和挑战市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键27.多选题 银行市场细分的作用主要表现在( )[2015年10月真题]A 有利于全面提高银行的经营效益B 有利于发掘市场机会,Yl：拓新市场C 更好地满足不同客户对金融产品的要求D 有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益E 有利于选择目标市场和制定营销策略答案 B,C,D,E解析 市场细分是目标市场确定的前提和基础，市场细分的作用表现在以下几个方面：①有利于选择目标市场和制定营销策略;②有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需要;③有利于集中人力、物力投人目标市场，提高银行的经济效益。
28.多选题 在个人生命周期的45～54岁年龄段，投资工具及保险计划应采取( )A 活期存款B 基金定投C 多元投资组合D 投资型保险E 定期寿险答案 C,D解析 比照家庭生命周期，可以按年龄层把个人生命周期分为6个阶段其中在45—54岁年龄段，应采取多元投资组合，可参加养老险和投资型保险29.单选题 自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）[2015年5月真题]A 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍B 相应期限档次贷款基准利率C 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍答案 A解析 个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的07倍30.单选题 “太多的货币追求太少的商品”描述的通货膨胀类型是（ ）通货膨胀A 需求拉上型B 预期性C 结构型D 成本推进型答案 A解析 本题考查需求拉上型通货膨胀的相关知识需求拉上的通货膨胀可以通俗地表述为是“太多的货币追求太少的商品”31.单选题 保证人的保证限额等于( )。
A 信用风险限额B 信用风险限额+在银行资产C 信用风险限额一对银行负债D 信用风险限额+未来收入现值答案 C解析 保证人的保证限额是指根据客户信用评级办法测算出的保证人信用风险限额减去保证人对商业银行负债（包括或有负债）得出的数值32.单选题 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的( )[ 2014年6月真题]A 收益权凭证B 所有权凭证C 处置权凭证D 占有权凭证答案 B解析 股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券33.单选题 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循____分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款[2015年5月真题]A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的答案 D解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。
34.多选题 理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有( )A 事先重复沟通B 让客户有明确的预期C 强调理财规划方案的整体性D 在总体把握方案执行进度效果E 降低客户的资金成本、费率答案 A,B,C,D,E解析 理财涉及客户的资金调用和调整成本，因而在这方面理财师注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度35.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。
36.判断题 金融市场是由许多子市场。