省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、商业银行的主要风险包括信用风险、市场风险、操作风险、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及（ ）等A.声誉风险 B.信贷风险 C.利率风险 D.汇率风险2、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）A.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值 B.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值 C.不良贷款余额与贷款余额的比值D.不良贷款损失准备与当年不良贷款发生额的比值3、金融市场分为现货市场与期货市场是按（ ）来划分的。
A.交易的阶段 B.交易场所C.交割时间 D.期限4、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕A. 浙商银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行5、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）A:市场标价法B:直接标价法C:一揽子标价法D:直接标记法6、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（ ）A.国债B.金融债券 C.中央银行票据 D.公司债券7、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、录音等资料录音应当保存（ ）以上A、1年 B、半年 C、3个月 D、5年8、申请股票上市，公司股本总额超过人民币 4 亿元的，公开发行股份的比例为（ ）以上A：10%B：25%C：30%D：40%9、各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理各经办行内部的审批程序由（ ）规定A.总行B.银监会C.经办行自行D.贷款公司10、票据一经背书转让，票据上的权利也随之转让给（ ）。
A．出票人B．被背书人C．背书人D．承兑人11、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格12、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数13、要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少需要（ ）负责人的批准A:银行业金融机构B:地市级银行业金融机构C:国务院金融监督管理机构D:省级金融监督管理机构14、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（ ）A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据15、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益16、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（ ）来办理A.中国银行业协会B.中国人民银行C.金融资产管理公司D.中国银行业监督管理委员会17、银监会提出的银行业监管理念，即管风险、（ ）、管内控、提高透明度。
A.管业务 B.管利润C.管法人 D.管限制18、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）A．循环信用证B．背对背信用证C．对开信用证D．预支信用证19、在汇款的三种方式中（ ）多用于急需用款和大额汇款A.电汇B.信汇C.票汇 D.电汇和票汇 20、贷款损失准备充足率反映的是贷款损失（ ）充足情况A. 一般准备B. 专项准备C. 特殊准备D. 其他准备21、中国的中央银行是（ ）A．中国银行B．中国人民银行C．银监会D．财政部22、下列业务中不属于对公理财业务的是（ ）A．现金管理服务B．企业咨询服务C．财务顾问服务D．私人银行服务23、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人24、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（ ）A．指定代理B．委托代理C．业务代理D．法定代理25、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（ ）A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付B.业务实质是贸易融资方式C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息26、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况27、（ ）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程A.风险补偿 B.风险计量 C.风险监测 D.风险控制 28、下列关于个人定期存款的说法，正确的是（ ）A．整存整取定期存款的起存金额为5元B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取29、经济周期大体上会经历周期性的四个阶段，最符合逻辑的是（ ）A.复苏、萧条、衰退和繁荣B.繁荣、萧条、衰退和复苏C.繁荣、衰退、萧条和复苏D.繁荣、衰退、复苏和萧条30、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（ ）A．退还给该客户B．立即销毁C．保存5年以上D．卖给其他公司31、下列不属于非银行金融机构的是（ ）A．企业集体财务公司B．信托公司C．汽车金融公司D．典当行32、在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（ ）。
A.净稳定融资比率B.流动性覆盖比率C.流动性缺口比率D.核心负债比例33、存单关系效力认定的（ ）是指存款关系的真实性A.内容要件B.实质要件C.格式要件D.形式要件34、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（ ）A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息35、下列（ ）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等A.跟单托收B.光票托收C.进口托收D.出口托收36、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（ ）A.关联方B.债权人C.债务人D.担保人37、下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿38、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（ ）。
A．现金支票B．转账支票C．普通支票D．旅行支票39、金融机构信息披露中资本充足状况不包括（ ）A：资本收益率B：总资本结构C：风险资产总额D：呆账准备金水平和政策40、（ ）是管理利率的唯一有权机关A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会41、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）A.平衡银行流动性和盈利性B.提高银行资本充足率C.降低银行资产组合的风险D.减少银行负债42、衍生产品是一种（ ）A.金融合约B.信托合约C.交易合约D.产品合约43、关于人民币的禁止性规定，下列叙述有误的一项是（ ）A.伪造、变造人民币，出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输．构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款B.购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而持有、使用，构成犯罪的．依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款C.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的．中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得。
并处一万元以下罚款D.印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为．并处二十万元以下罚款44、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期45、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（ ）A．临时存款账户B．基本存款账户C．一般存款账户D．专用存款账户46、我国《物权法》确立的两类质押是（ ）A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押47、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%48、以下关于农村资金互助社的说法不正确的是（ ）A.农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行也金融机构融入资金作为资金来源B.农村资金互助社可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务C.农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务D.农村资金互助社的资金可以用来购买国债和金融债券49、（ ）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A．私人银行业务B．财务顾问业务C．企业信息咨询业务D．资产管理顾问业务50、呆账发生后的处理原则不包括（ ）A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销51、坏账准备的计提范围为( )A. 进行风险分类后的贷款B. 对特定国家、地区或行业发放的贷款C. 存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项D. 全部贷款52、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）A.商业贷款和个人贷款B.短期贷款和长期贷款C.集团贷款和个人贷款D.信用贷款和担保贷款53、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）A.个体工商户 B.合伙企业合伙人C.个人独资企业投资人 D.有限公司法人代表 54、（ ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款55、某出口商为了降低货款拖欠的风险，进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）A.汇票 B.本票C.支票 D.信用证56、（ ）对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。
A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会57、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同58、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.长期市场 D.发行市场59、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（ ）A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销60、某客户在2013年6月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是（ ）元A．51425B．51500C．51200D．5140061、商业银行的票据贴现业务属于（ ）A．授信业务B．表外业务C．中间业务D．衍生产品业务62、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）A.上升B.不变C.下降D.无法确定63、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。
A.3B.5C.15D.2064、商业银行最主要的资金来源是（ ）A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借65、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（ ）A.外汇储蓄账户不能提供转账服务 B.区分现钞和现汇账户管理 C.不再区分境内个人账户和境外个人账户 D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算 66、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（ ）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款67、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）A、金融机构的准入管理制度B、国家的货币管理制度C、国家的银行管理制度D、国家对金融票证的管理制度68、GNP是指（ ）A.国民生产总值 B.国内生产总值C.消费者物价指数 D.期货价格指数69、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ） A. 商业贷款和个人贷款B. 短期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款70、下列不属于直接融资工具的是（ ）。
A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据71、银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定A.1B.2C.3D.672、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 73、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）A．贷款未到期B．无欠息C．无拖欠本金，本期本金已归还D．信用记录良好74、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造75、中国农业发展银行成立时的主要任务是（ ）A.执行国家产业政策和外贸政策，支持进出口贸易融资B.国家重点建设项目融资C.农业政策性贷款D.支持进出口贸易融资76、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（ ）。
A、留置B、保证C、抵押D、质押77、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保78、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（ ）A.犯罪主体不同B.刑罚处罚幅度不同C.犯罪对象不同D.客观方面不同79、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行的筹建申请经批准后，申请人方可进行筹建，筹建期限为（ ）个月A、1 B、3 C、6 D、980、下列关于中间业务的说法中，正确的是（ ）A.中间业务无风险B.中间业务是银行资产负债业务C.中间业务收入是利差收入D.中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金 81、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了（ ）A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债风险管理阶段D.全面风险管理阶段82、监管汽车金融公司的机构是（ ）。
A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 83、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（ ）元A.28000000B.38000000C.32000000D.1000000084、根据《票据法》的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人85、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构(城乡信用社除外)（ ）存款利率A．只能有一个B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮动86、下列关于库存现金的说法，错误的是（ ）A.库存现金是一种非营利性金融资产 B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多 C.库存现金的经营原则是最大规模的保存 D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金 87、对于设立质权的合同，不包括的条款是（ ）A.被担保债权的种类和数额B.债务人履行债务的期限C.质押财产的升值空间D.质押财产的名称、数量、质量、状况88、下列行为中，不符合银行从业人员“保护客户隐私和商业秘密”规定的是（ ）。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.离职后为继续向客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构89、金融监督最根本的目标是（ ）A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争90、与其他一般企业相比，银行突出的特点是（ ）A:要求有较高的资本金B:高负债经营C:高级管理人员承担的法律责任较高D:工作环境好 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、我国针对个人贷款的业务主要有（ ）A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.个人信用卡透支E.汽车消费贷款2、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便3、下列属于我国的商品期货市场的有（ ）A．大连商品期货交易所B．郑州商品期货交易所C．上海商品期货交易所D．中国香港期货交易所E．中国金融期货交易所4、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。
A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益5、下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有（ ）A. 接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B. 建立国家反洗钱数据库C. 按照规定向中国人民银行报告分析结果D. 要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告E. 经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料6、商业秘密指的是（ ）的技术信息和经营信息A. 不为公众所知悉B. 能给权利人带来经济利益C. 具有原创性D. 具有实用性E. 权利人采取了保密措施7、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A.境内个人外汇账户 B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户 D.资本项目账户E.外汇储蓄账户8、中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务操作属于（ ）A. 货币市场B. 资本市场C. 初级市场D. 流通市场E. 直接融资9、银行业从业人员应该遵守（ ）A.法律B.行业自律性规范C.所在机构的各种规章制度D.其他金融机构规章E.相关法规10、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量11、商业银行授信的原则包括（ ）A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则12、下列关于债券投资的名义收益率的表述，错误的有（ ）A.名义收益率又称票面收益率 B.是债券票面利率与购买价格之间的比率C.是事后衡量指标 D.为投资决策参考时，具有很强的主观性E.是票面利息与面值的比率13、中国现代化支付系统包括（ ）A.大额实时支付系统 B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统 D.支付管理信息系统E.清算管理信息系统14、下列关于反洗钱的叙述正确的是（ ）A、金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B、各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C、对依法履行反洗钱职责或者义务获得客户身份资料和交易信息，应当予以保密D、只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E、任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报15、下列行业中属于增长型行业的有（ ）。
A.生物技术行业B.房地产行业C.食品业D.4D技术行业E.耐用品制造业16、银行从业人员的从业准则包括（ ）A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职17、宏观经济发展的目标及其衡量指标一般 包括（ ）A.经济增长一国内生产总值B.货币供应量一市场利率C.充分就业一失业率D.物价稳定一通货膨胀率E.国际收支平衡一汇率18、银行业从业人员在接洽业务过程中，应该做到的有（ ）A．勤勉尽职B．诚实信用C．礼貌周到D．态度稳重E．衣着得体19、存款人可以申请开立临时存款账户的情况包括（ ）A．金融机构存放同业B．日常周转结算C．设立临时机构D．注册验资E．异地临时经营活动20、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构21、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保22、银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动时应当遵循以下原则（ ）。
A.属于政策法规允许的范围以内，并且在第三方看来，这些活动属于行业惯例B.不会让接受人因此产生对交易的义务感C.根据行业惯例，这些娱乐活动不显得频繁，且价值在政策法规和所在机构允许的范围以内D.这些活动一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉E.满足客户的一切要求23、“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（ ）A. 基础知识B. 专业知识C. 资格D. 能力E. 年限24、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（ ）A:分类实施B:分类达标C:分层推进D:分步达标E:分项落实25、根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法正确的有（ ）A.同一财产向两个以上债权人抵押的，抵押权未登记的，按照债权比例清偿B.土地所有权可以抵押C.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权D.抵押的财产可以是动产也可以是不动产且不转移财产的占有E.企业原材料、半成品不可抵押26、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（ ）A.保证兑付B.取款自由C.为存款人保密D.存款自愿E.存款有息27、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项28、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（ ）。
A.只能吸收社员存款 B.能够吸收公众存款C.只能向社员发放贷款D.可以购买金融债券E.从其他银行业金融机构融入资金29、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围30、下列属于商业银行流动资产的有（ ）A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项31、当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（ ）A.通过公开市场业务买入证券 B.提高存款准备金C.提高再贴现率 D.提高超额存款准备金率E.降低存款准备金32、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款 B.单位通知存款C单位活期存款 D.单位协定存款E.定活两便存款33、我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”，扁平化组织的优势在于（ ）A．行政管理层次少B．冗余人员少C．每一个人直接管理的人数少D．内部信息传递快E．行政管理层次多34、操作风险的表现形式有（ ）。
A．外部欺诈B．无形资产损失C．信息科技系统事件D．客户、产品及业务做法有问题E．就业制度和工作场所安全性有问题35、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程36、根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为（ ）A．即期外汇交易B．远期外汇交易C．现汇交易D．期汇交易E．定期外汇交易37、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（ ）A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求C.强调提高银行的信息披露水平D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定E.引入了计量信用风险的内部评级法38、以下说法正确的有（ ）A.禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为B.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C.程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D.禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E.义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定39、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。
A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门40、国家助学贷款的用途是（ ）A:支付学杂费B:支付延期毕业所需费用C:支付生活费D:支付出国留学费用E:支付出国留学学费 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整A、正确B、错误2、（ ）行为人不具有非法占有目的，只是在申请贷款时使用了欺骗手段，且造成贷款重大损失或情节严重的，可能构成贷款诈骗罪A、正确B、错误3、（ ）外资银行是指在我国境内由外国参股创办的银行A.对B.错4、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所A.对B.错5、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标A.对B.错6、（ ）中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票A.对B.错7、（ ）我国政策性银行是为执行特定的经济政策服务的，一般来说，政策性银行坚持经济效益而不以盈利为目的A.对B.错8、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年。
A．正确B．错误9、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本A.正确B.错误10、（ ）我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比A.正确B.错误11、（ ）经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响A.正确B.错误12、（ ）国有公司,企业,事业单位直接负责的主管人员在签订,履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失,属于职务犯罪A.正确B.错误13、（ ）国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险A.对B.错14、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略A．正确B．错误15、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、A2、B3、C4、B5、C6、A7、B8、答案：A9、C10、B11、A12、正确答案是： C解析： AB两项是绝对值，无法衡量动态变化水平；D项通常用来衡量一国贫富分化的程度13、D14、C15、B16、B17、C18、B19、A20、B21、B22、D23、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构24、B25、C26、B27、【正确答案】B28、C29、正确答案是： C30、C31、D32、A33、B34、D35、B36、D37、A38、B39、答案：A40、B41、D42、A43、【答案】C44、D45、B46、B47、B【解析】定金应以书面形式约定。
定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B48、B49、B50、A51、C52、D53、D54、【答案】C55、D56、【答案】C【解析】高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督高级管理层依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预57、B58、A59、D60、B61、A62、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口．此时利率上升会导致净利息收入下降63、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼故本题选A64、C65、【正确答案】A66、D67、正确答案：A【专家解析】根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和危害金融业务管理制度的犯罪擅自设立金融机构罪侵犯的客体是金融机构管理制度68、A69、D70、A71、【答案】C72、D73、D74、D75、C76、正确答案：D【专家解析】质押的概念77、C78、D79、C80、D81、B82、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。
83、C84、正确答案：A【专家解析】《票据法》的规定85、C86、【正确答案】C87、 C【解析】对于设立质权的合同，一般包括下列条款：(1)被担保债权的种类和数额2)债务人履行债务的期限3)质押财产的名称、数量、质量、状况4)担保的范围5)质押财产交付的时间故本题选C88、D89、B90、B二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,D,E【解析】个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放我国目前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人信用卡透支，其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款2、[正确答案]A,B,D,E,3、ABCE4、【答案】C,D,E5、[正确答案]A,B,C,D,E,6、[正确答案]A,B,D,E,7、CDE8、[正确答案]A,C,E,9、【答案】A,B,C,E10、ABCE11、ABCE12、BCD13、ABCD14、正确答案：ACE【专家解析】考核金融机构的反洗钱义务15、【答案】A,D【解析】房地产行业和耐用品制造业属于周期型行业，食品业属于防守型行业16、ABCDE17、ACD18、CDE19、CDE20、ABC21、ABCDE22、ABCD23、[正确答案]B,C,D,24、答案:A,C,D25、ACD26、BCDE27、ABCD28、ACDE29、ABDE30、ABE31、BCD32、ABCD33、ABD34、ACDE35、[正确答案]A,B,C,D,E,36、ABCD37、BCDE38、ABC39、答案:A,D,E40、答案:A,C三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整，属于破产法的内容，无具体页码，请了解。
2、正确答案：错【专家解析】本罪主观方面必须具有非法占有为目的，题干所述情形可能构成骗取贷款罪3、B4、A5、A6、B7、A8、A9、正确答案是： B10、正确答案是： B11、正确答案是： B12、【答案】A13、A14、A15、【答案】A.错。