长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 华一银行上海嘉定支行招聘实习生全真模拟题4套合一带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合测验-全考点(共100题)1.多选题 甲自己制作了某银行支行的业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张100万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款100万元.根据《刑法》的有关规定,下列说法正确的有( ).A 这是伪造金融票证的行为B 这是合法的,因为甲自己在银行有抵押C 这种行为不构成犯罪D 这是金融诈骗行为E 这种行为属于一般民事纠纷,甲应当赔偿银行损失答案 A,D解析 甲自己印制存单属于伪造金融票证的行为,以伪造的银行存单骗取银行贷款,属于金融诈骗中的贷款诈骗行为.2.单选题 某6年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后四年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。
A 组合还款法B 等额本金还款法C 等额累进还款法D 等额本息还款法答案 A解析 本题考查组合还款法的概念组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式3.判断题 经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本.( )A 错B 对答案 B解析 经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本.其中,银行的经营风险包括信用风险、市场风险、操作风险及其他风险.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本.4.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____，分销给其他银团成员的份额原则上不低于____ )[ 2014年6月真题]A 50%;20%B 10%;50%C 20%;50%D 50%;10%答案 C解析 根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%5.判断题 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场优化资源配置的功能.( )[2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险,这属于金融市场分散风险的功能.6.多选题 我国商业银行的会计资本包括（）。
A 实收资本B 盈余公积C 未分配利润D 资本公积E 可转换债券答案 A,B,C,D解析 会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等E项，可转换债券属于监管资本，不属于会计资本7.单选题 以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）[2016年6月真题]A 危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B 立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D 口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱答案 A解析 口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
8.判断题 同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径,因此同业拆借的交易量要远大于债券回购.( )A 错B 对答案 A解析 与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比,债券回购的风险要低得多,对信用等级相同的金融机构来说,债券回购利率一般低于拆借利率.因此,债券回购的交易量要远大于同业拆借.9.多选题 个人住房贷款贷前调查中，项目审查具体包括（ ）A 项目的合法性B 项目工程的进度C 项目资金到位情况D 开发商的债权债务情况E 项目资料的完整性、真实性、有效性答案 A,B,C,E解析 D属于对开发商资信的审查10.单选题 下列选项中,不属于商业银行附属资本的是( ).[2009年10月真题]A 非公开储备B 实收资本C 重估储备D 混合资本债券答案 B解析 第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:核心资本和附属资本.附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等.11.单选题 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过( )个月A 3B 6C 9D 12答案 B解析 银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。
12.单选题 （ ）是引领发展的第一动力A 绿色B 协调C 共享D 创新答案 D解析 针对我国发展中的突出矛盾和问题，提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念其中，创新是引领发展的第一动力13.单选题 下列选项中，（）不属于监事会的职责A 监督并确保高级管理层有效履行管理职责B 对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C 重点监督评估本行的发展战略D 对股东大会负责答案 A解析 监事会是对公司的财务及业务进行监督的法定常设监督机构，对股东大会负责监事会应当重点关注以下事项：①监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；②定期对董事会制定的发展战略的科学性、合理性和有效性进行评估，形成评估报告；③对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；④对董事的选聘程序进行监督；⑤对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价；⑥对全行薪酬管理制度和政策性高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；⑦定期与银行业监督管理机构沟通商业银行情况等A项属于董事会的职责14.单选题 凡新入市的产品都必须按程序和统一要求在入市前（）天逐笔向监管部门报告。
A 5B 10C 15D 20答案 B解析 信托产品事先报告制度要求凡新人市的产品都必须按程序和统一要求在人市前10天逐笔向监管部门报告15.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()[2014年6月真题]A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 B.C.D.三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施16.单选题 （）是风险信息采集、识别和监测的主要手段A 非现场监管B 现场监管C 风险控制D 风险评估与监管评级答案 A解析 银监会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技非现场监管报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据17.多选题 按交割时期划分，汇率可分为（）[2017年6月真题]A 基本汇率B 即期汇率C 远期汇率D 套算汇率E 固定汇率答案 B,C解析 按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
18.单选题 下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是( )A 理财目标要合理B 应提前规划C 定期定额、强制储蓄D 应积极投资，追求高收益答案 D解析 子女教育费用时间弹性和费用弹性很小，可承受的风险有限根据收益与风险配比原则，任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险，所以，有关子女教育的投资要坚持稳健性原则19.简述题 康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%根据以上材料回答(1)一(3)题[ 2015年10月真题](1)康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标?( )A.不能满足，资金缺口为9. 73万元B.能够满足，资金还富有2. 76万元C.不能满足，资金缺口为8. 60万元D.刚好满足(2)假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是( )A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入(3)如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么( )的策略是合理的。
A.年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重解析 (1)【答案】A【解析】八年后的教育费用约为：30×(1+8%)8 =55.53(万元);八年后康先生的资产为：20x(1+4%)B.+2x(F/A.，4%，8)=45. 80(万元);资金缺口为：55. 53 - 45. 80=9. 73(万元)2)【答案】B【解析】A.项，资金缺口为：55.53 - [20×(1+4%)8 +3×(F/A.，4%，8)]=55. 53 -55. 01 =0. 52(万元);B.项，资金缺口为：55.53 - [28×(1+4%)8 +2×(F/A.，4%，8)] =55.53 -56.75= -1.22(万元);C.项，资金缺口为：55.53 - [20×(1+5%)8 +2×( F/A.，5%，8)]=55. 53 - 48. 65=6.88(万元);D.项，资金缺口为：55.53 - [20× (1+4%)8+2x(F/A.，4%，8)×(1+4%)]=55.53-46.54=8.99(3)【答案】D【解析】如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。
20.多选题 根据《中华人民共和国反洗钱法》,下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是( )A 指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C 参与制定银行业金融机构反洗钱规章D 在职责范围内调查可疑交易活动E 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案 A,B,D解析 除ABD三项外,中国人民银行的反洗钱职责还包括:①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况;②接受单位和个人对洗钱活动的举报;③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动;④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况;⑤根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作;⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责.CE两项属于银监会的反洗钱职责.21.多选题 经（）提议，可召开董事会临时会议A 代表1/10以上表决权的股东B 1/3以上董事或者监事会C 职工代表D 监事答案 A,B解析 无解析22.单选题 在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的( )以上。
除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场A 22．6%B 20%C 75%D 90%答案 C解析 在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的75%以上除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场23.单选题 ( )是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务A 资产托管业务B 代理政策性银行业务C 代收代付业务D 托管答案 A解析 资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务24.单选题 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化( )A 正确B 错误答案 A解析 被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化25.多选题 银行业金融机构的行政许可事项包括（）A 外资银行调整业务范围B 外国银行代表处设立C 非银行金融机构董事任职资格核准D 商业银行综合化经营审批E 非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批答案 A,B,C,D,E解析 目前，银行业金融机构韵行政许可事项包括：①外资银行董事、高级管理人员、首席代表任职资格核准；②外资银行营业性机构及其分支机构设立、变更及终止审批；③外资银行调整业务范围和增加业务品种审批；④外国银行代表处设立、变更及终止审批；⑤中资银行业金融机构及非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准；⑥商业银行、政策性银行、金融资产管理公司对外从事股权投资及商业银行综合化经营审批；⑦中资银行业金融机构及其分支机构设立、变更、终止以及业务范围审批；⑧非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批。
26.多选题 理财师应在服务过程中和客户一起进行沟通并调整相应的理财目标，其中，对主要收入项的调整内容可以是( )A 退休年龄B 子女教育规划C 收入增长率D 不固定收人E 固定收入答案 A,C,D解析 收入项里主要包括退休年龄、收入增长率以及一些不固定收入的调整：①退休年龄一些客户希望能早退休，但其实际的财务负担不允许其早退休，那么退休年龄可以适当调整②预期收入对未来的收入预期，收入增长率是其中一个比较重要的调整项，同时，如果客户的收入不稳定，可通过调整收入来进行敏感性分析，以观察在不同收入情况下的家庭财务状况和理财目标达成情况③不固定收入如非上市公司的股权变现收入，遗产和馈赠的现金流的额度等，均可做相应的调整或做敏感性分析27.多选题 下列哪些风险提示可以更好的保障消费者权益？（）A 提供个人身份证件复印件申办信用卡时，建议在复印件上注明“仅供申办××信用卡用”，以防止身份证件复印件被人冒用申领信用卡后诈骗B 刷卡进入自助银行的门禁无须输入密码，如遇要求输入密码时，应及时报警C 不要将卡片与、磁卡、钥匙等物品放在一起，以免损坏磁条而影响消费者的正常使用D 建议消费者在信用卡“凭密码消费”和“凭签名消费”两种交易确认方式中，优先选择凭密码消费方式E 在任何情况下，银行职员或警方都不会要求消费者提供银行卡密码或向来历不明的账户转款答案 A,B,C,D,E解析 ABCDE五项，均为银行可对消费者做出的风险提示，提醒消费者在办理业务时，谨慎处理，以防上当受骗。
28.单选题 下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法中，错误的是( )[ 2013年6月真题]A 两者的信贷审查标准不同B 两者均常见于中长期贷款C 贷款意向书表明该文件为要约邀请D 贷款承诺基本不具备法律效力答案 D解析 D项，贷款承诺是借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺，贷款承诺具有法律效力29.单选题 中西方学者一直主张把( )作为划分货币层次的主要依据A 流动性B 风险性C 盈利性D 安全性答案 A解析 中西方学者一直主张把流动性作为划分货币层次的主要依据30.简述题 朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%，为达成目标，若从现在开始定额投资，那么他们每月需要再投人多少钱？若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月又需要投入多少钱？（假设投资全部按月计息）解析 (1)从0岁起：PV=-10,FV=50,i=6%/12=0.5%,n=18×12=216,PMT=0.0533万元即朱先生夫妇若从孩子刚刚出生就为他准备这笔费用，每月定期定投的费用为533元。
2)若从孩子10岁开始定额投资：第一步先计算已有存款10万元在前十年的收益：（按月计息）PV=-10,i=6%/12=0.5%,n=10×12=120,PMT=0,FV= 8.1940万元第二步：18.194万元即为10年后开始定投的现值：PV=-18.1940,FV=50,i=6%/12=0.5%,n=8×12=96,PMT=-0.168万元即朱先生夫妇若在孩子10岁再开始定额投资，则每月需定期定投1680元由此看出，教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额越小，对家庭的财务负担也较小31.多选题 定价管理分为( )A 外部产品定价B 盈利增长定价C 负债产品定价D 内部价格管理E 内部资金转移定价管理答案 A,E解析 定价管理分为外部产品定价和内部资金转移定价管理32.单选题 ( )的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制A 存款保险制度B 最后贷款人制度C 公开市场业务D 金融监管机构的审慎监管答案 A解析 存款保险制度的建立，进一步提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济的能力，通过保障存款人的利益，完善了我国金融安全网，建立起维护金融稳定的长效机制。
33.单选题 下列关于商业银行借记卡的使用，表述正确的是( )A 借记卡具有透支功能B 转账卡只有转账功能，不能提取现金和消费C 储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡D 借记卡与储户的定期储蓄账户相联结答案 C解析 借记卡不具有透支功能；转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账功能、套取现金和消费功能；借记卡与储户的活期储蓄账户相联结34.单选题 下列关于“假个贷”的表述，错误的是()[2015年10月真题]A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机答案 C解析 C.项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的;②虚构购房行为使其具有“真实”的表象;③捏造借款人资料或者其他相关资料等35.单选题 下列行业中，违反“公平竞争”原则的是( )[ 2014年6月真题]A 某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C 与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人答案 D解析 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。
同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂36.单选题 （）是一种特殊类型的操作风险A 法律风险B 声誉风险C 流动性风险D 信用风险答案 A解析 根据《巴塞尔协议》，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口37.单选题 定期存款和活期存款是按照（）区分的[2017年10月真题]A 存款币种不同B 客户类型不同C 存款期限不同D 账户种类不同答案 C解析 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定38.单选题 商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺A 正确B 错误答案 B解析 商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺39.多选题 银行申报核销呆账，必须提供的材料有( )A 呆账核销申报表(银行制作填报)B 经办行(公司)的调查报告C 债权、股权发生明细资料D 借款人、担保人和担保方式E 财产清算情况答案 A,B,C,D,E解析 银行申报核销呆账，必须提供借款人或者被投资企业资料和经办行(公司)的调查报告以及其他相关材料。
其中，借款人或者被投资企业资料包括呆账核销申报表(银行制作填报)及审核审批资料，债权、股权发生明细材料，借款人(持卡人)、担保人和担保方式，被投资企业的基本情况和现状，财产清算情况等40.多选题 银行间债券市场的交易品种包括( ).A 期权交易B 质押式回购C 买断式回购D 远期交易E 债券借贷答案 B,C,D,E解析 银行间债券市场的交易品种包括现券交易、质押式回购、买断式回购、远期交易、债券借贷等.41.多选题 个人住房贷款贷前调查人对借款人的调查内容重点包括（ ）A 房地产开发商资质状况B 审核担保材料C 审核首付款证明D 审核购房合同或协议E 审核贷款真实性答案 B,C,D,E解析 A属于对开发商资信的审查42.多选题 金融资产管理公司股权投资分为（）A 长期股权投资B 中期股权投资C 短期股权投资D 阶段性股权投资E 连续性股权投资答案 A,D解析 《关于进一步规范金融资产管理公司商业化转型过渡期间股权投资有关问题的通知》规定金融资产管理公司应对股权投资实行分类管理，应区分为长期股权投资和阶段性股权投资43.单选题 根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是( )。
A 法定资本制B 授权资本制C 认可资本制D 许可资本制答案 A解析 我国实行的是法定资本制，即法律规定了设立公司的最低注册资本额，公司设立时的资本总额不得低于法律规定的最低注册资本额，该资本必须在公司设立时全部交足44.多选题 通货膨胀的原因包括( )A 需求拉上型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 供求混合推动型的通货膨胀D 结构型通货膨胀E 货币供给减少答案 A,B,C,D解析 E选项属于通货紧缩的原因45.单选题 中国金融服务业目前还处在( )的格局A 混业经营、混业监管B 混业经营、分业监管C 分业经营、分业监管D 分业经营、混业监管答案 C解析 中国金融服务业目前还处在分业经营、分业监管的格局，而理财规划又是一项综合的金融服务46.多选题 留置权的特征中，正确的是( )A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权不可分性D 债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物E 债权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案 A,B,C,D,E解析 留置权有以下主要特征：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同；留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿；留置权具有不可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人有权留置全部标的物；留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期。
47.单选题 下列关于借记卡的表述,错误的是( ).[2015年5月真题]A 不能透支B 不可以预借现金C 有存款利息D 申办须进行资信审查答案 D解析 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡.借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结,卡内消费、转账. ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能,需要先存款后消费,申办不进行资信审查.48.单选题 上海银行间同业拆放利率从( )起正式运行A 2006年1月4日B 2007年1月4日C 2008年1月4日D 2009年1月4日答案 B解析 上海银行间同业拆放利率从2007年1月4日起正式运行49.单选题 下列判断中，正确的是( )A 任何行政许可只要依法取得就永远具有法律效力B 行政许可是行政机关对国家经济和其他事务进行管理和控制的一种方式C 行政许可证件就是营业执照D 申请人取得行政许可后，行政机关就丧失对被许可人及许可事项的行政监督检查权答案 B解析 A项，行政许可具有有效期，行政许可的被许可人若要继续从事特定活动，须向决定行政许可的行政机关提出延续行政许可的申请C项，营业执照是企业或组织合法经营权的凭证，由工商行政管理部门颁发;行政许可证件由行政机关向申请人颁发，用于证明行政机关已经许可申请人从事特定活动。
D项，行政机关对公民、法人或者其他组织从事特定活动的管理不仅体现在决定准予其从事特定活动、颁发行政许可证件的环节，还表现为对被许可人从事行政许可事项活动的监督检查中50.单选题 商业银行“三性”原则是( )A 安全性、流动性、效益性B 效益性、安全性、流动性C 效益性、流动性、安全性D 流动性、效益性、安全性答案 A解析 商业银行“三性”原则是安全性、流动性、效益性51.多选题 银行资本的作用主要体现在( )A 为银行提供融资B 吸收和消化损失C 限制业务过度扩张D 维持市场信心E 鼓励银行业务扩展答案 A,B,C,D解析 本题考查银行资本的作用52.单选题 行业分析的重要任务之一是( )，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司A 寻找最具投资潜力的行业B 挖掘最具投资潜力的行业C 寻找经济实力上升的行业D 挖掘经济实力上升的行业答案 B解析 行业分析的重要任务之一就是挖掘最具投资潜力的行业，进而在此基础上选出最具投资价值的上市公司53.单选题 根据监管规定，单笔（）万元以上的流动资金贷款需要采取受托支付的方式A 100B 1000C 2000D 5000答案 B解析 对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用受托支付方式支付贷款。
目前，根据监管规定，单笔1000万元以上的流动资金贷款需要采取受托支付方式54.多选题 我国《商业银行法》规定，商业银行的经营原则是( )A 安全性B 盈利性C 流动性D 效益性E 独立性答案 A,C,D解析 我国《商业银行法》规定，商业银行以“安全性、流动性、效益性”为经营原则55.判断题 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司 )A 错B 对答案 B解析 保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司56.多选题 下列银行绩效考评指标不包括（)A 合规经营类指标B 风险管理类指标C 发展改革类指标D 盈利潜力类指标E 社会责任类指标答案 C,D解析 银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1.合规经营类指标；2.风险管理类指标；3.经营效益类指标；4.发展转型类指标；5.社会责任类指标57.多选题 借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（ ）A 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B 具有合法的经营资格C 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65 周岁（不含）之间D 能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保E 借款人在银行开立个人结算账户答案 A,B,D,E解析 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～60 周岁（不含）之间，C的说法有误。
58.单选题 商业银行柜台市场的交易品种主要是( ).A 质押式回购B 买断式回购C 现券交易D 融资融券答案 C解析 商业银行柜台市场是银行间市场的延伸,属于零售市场.商业银行柜台市场的交易品种主要是现券交易.59.单选题 贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是( )，A 小于50%B 小于30%C 小于40%D 小于20%答案 A解析 贷款安全比率是债务负担率的细分指标，等于每月本息支出除以每月现金收入它的合理区间为：①如果包括房贷，应小于50%;②如果不包括房贷，应小于30%60.多选题 下列属于银监会在成立之初，提出的良好监管的六条标准的有（）A 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B 促进金融稳定和金融创新共同发展C 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力D 对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制E 鼓励公平竞争，反对无序竞争答案 A,B,C,D,E解析 为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：①促进金融稳定和金融创新共同发展；②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；③对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；④鼓励公平竞争，反对无序竞争；⑤对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；⑥高效、节约地使用一切监管资源。
61.判断题 商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构A 错B 对答案 A解析 涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包62.多选题 全生涯财务状况模拟仿真能全面地展示客户未来历年()的一种工具A 收入情况B 支出情况C 现金流状况D 投资净值的变化状况E 净资产状况答案 A,B,C,D解析 全生涯财务状况模拟仿真包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分，是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段，也是比较能全面地展示客户未来历年收入支出情况、现金流状况和投资净值的变化状况的一种分析工具63.单选题 （）是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务A 储蓄存款业务B 支付结算业务C 外汇结算业务D 票据承兑业务答案 B解析 支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务64.单选题 商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）A 债务人和债项B 保证人和债项C 债务人和保证人D 保证人和被保证人答案 C解析 商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。
其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人65.单选题 ( )，即作出被诉具体行为的行政机关A 原告B 被告C 被申请人D 第三人答案 B解析 被告，即作出被诉具体行为的行政机关66.简述题 G公司拥有总资产2000万元，总负债1200万元总资产中，流动资产1300万元，现金 类资产200万元，无形与递延资产150万元，存货800万元，预付账款与待摊费用200万元总负债中，流动负债500万元若20××年度该企业实现总利润400万元，发生利息费用20万元，适用税率为25qo根据以上资料，回答下列问题1)G公司的资产负债率为( )A.20% B.40% C.60% D 80%(2)G公司的负债与所有者权益比率为( )A. 66.7% B.80% C.110% D.150%(3)G公司的负债与有形净资产比率为( )A. 54.17% B.150% C.184.62% D.266.67%(4)G公司的利息保障倍数为( )A.20 B.21 C.22 D.23(5)G公司的流动比率( )A.偏低 B.偏高C.正常 D.在行业标准内，但需进一步判断(6)G公司的速动比率( )A.偏低 B.偏高C.正常 D.在行业标准内，但需进一步判断(7)G公司的现金比率为( )。
A. 40% B.60% C.80% D.250%解析 (1)C[解析]资产负债率=负债总额/资产总额×100% =1200/2000 x100% =60%2)D[解析]负债与所有者权益比率=负债总额/所有者权益×100%=1200/(2000-1200)×100% =150%3)C[解析]根据题中资料，有形净资产=所有者权益-无形资产-递延资产= 800 -150=650(万元)，则负债与有形净资产比率=负债总额/有形净资产×100%= 1200/650×100%≈l84. 62%4)B[解析]利息保障倍数=(利润总额+利息费用)/利息费用= (400 +20)/20 =215)B[解析]流动比率=流动资产/流动负债×100% =1300/500×100%=2.6啤酒行业流动比率的参考指标为1. 75，可见，G公司的流动比率偏高6)A[解析]由速动资产=流动资产-存货-预付账款-待摊费用= 1300 - 800 - 200= 300(万元)，可得：速动比率=速动资产/流动负债×100%= 300/500×100%= 60%啤酒行业速动比率的参考指标为0.9，可见，C公司的速动比率偏低。
7)A[解析]现金比率=现金类资产/流动负债×100%=200/500×100% =40%67.单选题 下列关于信贷授权中转授权的说法，不正确的是( )A 受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B 受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C 贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D 审批人员报上级批准，秉持审慎原则可越权审批贷款答案 D解析 D项，审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批68.判断题 国家开发银行提供农业政策性信贷资金 ）A 错B 对答案 A解析 中国农业发展银行提供农业政策性信贷资金69.单选题 按照( )，可分为结算前风险和结算风险A 风险能否分散B 风脸发生的形式C 风险暴露特征D 风险主体不同答案 B解析 按照风险发生的形式，可分为结算前风险和结算风险70.多选题 一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有（）A 通俗性B 一致性C 可读性D 实用性E 完整性答案 B,C,D,E解析 一份标准专业理财规划书应具备的主要特点有：①可读性；②实用性；③完整性；④逻辑性；⑤一致性；⑥专业性。
71.单选题 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响A 正确B 错误答案 A解析 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套的等对区域发展的影响72.多选题 节税筹划的特点有( )A 合法性B 有规则性C 经营的调整性D 后期无风险性E 倡导性答案 A,B,C,D,E解析 节税筹划，即采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的筹划节税筹划的主要特点如下：①合法性;②有规则性;③经营的调整性与后期无风险性;④有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性73.单选题 在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（）A 法定性B 排他性C 强行性D 限定性答案 B解析 法定继承人的继承顺序具有以下特征：①法定性；②强行性；③排他性；④限定性其中，排他性是指继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承74.单选题 下列选项中不属于非银行金融机构的是( )A 信托公司B 村镇银行C 金融租赁公司D 货币经纪公司答案 B解析 非银行金融机构：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司、消费金融公司。
75.单选题 在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视的内容不包括（ ）A 近三年信息科技审计覆盖率B 近两年信息科技内（外）审整改率C 近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比D 近五年审计不合格次数答案 D解析 无解析76.多选题 个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有()[2015年5月真题]A 向法院提起诉讼，借助法律手段解决B 向中国人民银行征信管理部门反映C 向上报个人信用记录的商业银行反映D 向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明E 向当地人民代表大会反映答案 A,B,D解析 如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议，可以通过以下三个步骤进行处理：①向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明;②向中国人民银行征信管理部门反映;③向法院提起诉讼，借助法律手段解决77.多选题 下列选项中属于个人消费贷款的有( )A 个人消费额度贷款B 助学贷款C 个人权利质押贷款D 个人住房装修贷款E 个人汽车贷款答案 A,B,C,D,E解析 个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
78.判断题 商业银行的负债由短期借款和长期借款构成,存款业务是商业银行的资产业务.( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的负债业务由存款和借款构成.贷款业务是商业银行的资产业务.79.判断题 年度信息科技工作决议须经股东大会会议形成A 错B 对答案 A解析 年度信息科技工作决议须经董事会会议形成80.多选题 下列属于风险管理程序的有（ ）A 风险识别B 风险估测C 选择风险管理技术D 评估风险管理效果答案 A,B,C,D解析 风险管理基本程序包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节81.多选题 下列指标中（ ）是用于衡量区域风险中的信贷资产质量指标A 增量存贷比率B 贷款实际收益C 利息实收率D 信贷余额扩张系E 加权平均期限答案 C,D,E解析 本考题考察的知识点主要是衡量公司信贷区域风险的安全性、盈利性和流动性指标中所包含的具体指标之间之区别可见，对各指标不仅需要明确其含义，而且需要掌握其之间的具体区别82.单选题 再贴现利率由（）确定A 银行间票据贴现市场B 国务院银行业监督管理机构C 中国人民银行D 商业银行与中国人民银行自行协商答案 C解析 根据《票据法》及中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》规定，再贴现利率由中国人民银行制定、发布和调整。
83.判断题 取消任职资格是一种刑事处罚措施A 错B 对答案 A解析 如果商业银行违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以取消直接负责的董事（理事）、高级管理人员一年以上直至终身的任职资格取消任职资格是一种行政处罚措施84.判断题 借款人将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意 ）A 错B 对答案 B解析 将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意85.单选题 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内( )地上涨.A 持续、快速B 持续、平稳C 持续、普遍D 持续、全面答案 C解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨.对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行.一般说来,常用的指标有三种:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数.86.多选题 关于偿还能力，下列说法正确的有( )[ 2016年6月真题]A 企业营运资金为正，说明其是用长期资金支持部分流动资产B 企业营运能力越强，说明其资产利用效率越高，银行信贷资金沉淀为无效资产就越少C 企业营运能力越强，资产周转速度越快，取得收入和利润越多，可用于偿还短期债务的能力越强D 企业营运能力越强，说明其资产变现速度越快，可用于偿付流动负债的能力越强E 企业营运资金为正，说明其是用流动负债支持部分长期资产答案 A,B,D解析 C项，企业营运能力越强，资产周转速度就快，就能取得更多的收入和利润，盈利能力就强，就会有足够的资金还本付息，那么其长期偿债能力就强;E项，企业营运资金为负值时，说明其是用流动负债支持部分长期资产。
87.单选题 LGD模型开发一直是银行业风险计量的一项难题，其原因不包括( )A LGD本身具有高度的不确定性B 建模所需数据的收集难度较大C 对LGD的可能影响因素比较复杂D LGD对企业具有高度依赖性答案 D88.多选题 下列关于商业银行的接管与终止的说法,正确的是( ).A 接管的目的是对被接管的商业银行采。