长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [河南]2021年交通银行河南省分行社会招聘（12.16）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在个人住房贷款业务的贷后检查中，对开发商和项目检查的要点包括（）A 开发商的经营状况及财务状况B 项目资金到位及使用情况C 项目工程形象进度D 履行担保责任情况E 土地使用及建设工程规划的许可答案 A,B,C,D解析 个人住房贷款业务中，对开发商及项目贷后检查的要点除题中ABCD四项外，还包括：①项目销售情况及资金回笼情况；②产权证办理的情况；③开发商履行商品房销售贷款合作协议情况；④合作机构的资信情况、经营情况及财务情况等；⑤其他可能影响借款人按时、足额归还贷款的因素。
E项，土地使用及建设工程规划的许可属于贷前调查内容2.判断题 对银行业金融机构的变更、终止申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定 )A 错B 对答案 A解析 对银行业金融机构的设立申请，银监会应当在自收到申请文件之日起六个月内做出批准或者不批准的书面决定;对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起三个月内做出批准或者不批准的书面决定3.判断题 商业银行理财业务不是传统意义上的中间业务A 错B 对答案 B解析 商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务，它既不是传统的资产负债业务，也不是传统意义上的中间业务4.单选题 下列不属于中小企业私募债特征的是( )A 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C 中小企业私募债，不可补充企业流动资金D 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松答案 C解析 中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响;②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金;③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。
5.单选题 垂直化的组织运作机制指的是实行（ ）的垂直管理线路A 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部—基层行风险管理部B 董事会风险执行委员会一总行风险管理部一总行风险管理委员会一分行风险管理部-基层行风险管理部C 总行风险管理委员会一董事会风险执行委员会一总行风险管理部一分行风险管理部-基层行风险管理部D 董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一基层行风险管理部—总行风险管理部—分行风险管理部答案 A解析 垂直化的组织运作机制指的是实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险管理部一分行风险管理部—基层行风险管理部的垂直管理线路6.单选题 债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )[2016年5月真题]A 到期收益率B 即期收益率C 持有期收益率D 名义收益率答案 B解析 A项，到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率;C项，持有期收益率是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率;D项，名义收益率又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。
7.判断题 负债与有形净资产比率是用来表示有形净资产对债权人权益的保障程度的指标从长期偿债能力来讲，该比率越低，说明借款人的长期偿债能力越强 ) [2015年5月真题]A 错B 对答案 B解析 负债与有形净资产比率是指负债与有形净资产的比例关系，用于表示有形净资产对债权人权益的保障程度，其计算公式审慎地考虑了企业清算时的情况，更能合理地衡量借款人清算时对债权人权益的保障程度从长期偿债能力来讲，该比率越低，表明借款人的长期偿债能力越强8.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )A 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率市场利率上升，不存在再投资风险9.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。
10.单选题 在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的____，分销给其他银团成员的份额原则上不低于____ )[ 2014年6月真题]A 50%: 20%B 100/o; 50%C 20%; 50%D 50%; 10%答案 C解析 根据《银团贷款业务指引》第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%11.判断题 在贷前调查中，采取受托支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 采取自主支付方式的，借款人在业务申请时可不提供贷款用途证明，但客户经理应要求借款人保留用途证明材料，定期向银行告知贷款资金支付情况，并在规定时间提供用途证明12.单选题 下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()A 内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润B 买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C 卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D 价内期权和平价期权的内在价值为零答案 D解析 D项，内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。
如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值所以，价外期权与平价期权的内在价值为零13.判断题 商业银行仅需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，就可以为操作风险管理提供早期预警)A 错B 对答案 A解析 商业银行需通过监测和分析不同时期自身关键风险指标的变化，并与同类金融机构进行横向比较，有助于深入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风险管理提供早期预警14.单选题 对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括()A 市场上有较长期限的期货合约B 期货合约的标准化程度高C 期货合约每日盯市，因此信用风险小D 期货合约的面值通常比较大答案 A解析 期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险市场上通常具有较短期限的期货合约相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大15.判断题 商业银行通过加强内部控制能够有效降低操作风险水平，但并非所有的操作风险事件都能够被防止和控制) [2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 并非所有的操作风险事件都能够得到人为控制，如自然灾害、恐怖袭击等外部事件极易造成严重损失，但商业银行却很难主动采取控制措施。
16.判断题 借款需求是指公司为什么会出现资金短缺并需要借款，原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺 )[ 2015年10月真题]A 错B 对答案 B解析 借款需求指的是公司为什么会出现资金短缺并需要借款借款需求的原因可能是由于长期性资本支出以及季节性存货和应收账款增加等导致的现金短缺公司的借款需求可能是多方面的17.单选题 ( )是家庭消费开支规划的一项核心内容A 住房消费计划B 债务管理C 汽车消费计划D 现金管理答案 B解析 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划18.单选题 《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 《巴塞尔协议Ⅲ》提高资本充足率监管标准明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。
19.多选题 信托的设立至少包括的构成要素有( )A 信托目的B 信托标的C 信托财产D 信托行为E 信托当事人答案 A,C,D,E20.单选题 个人贷款越权发放属于（）[2010年10月真题]A 信用风险B 系统风险C 操作风险D 法律风险答案 C解析 未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险21.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征22.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为;②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;③执行有关外汇管理规定的行为;④执行有关黄金管理规定的行为;⑤代理中国人民银行经理国库的行为;⑥执行有关清算管理规定的行为。
23.多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )[ 2015年10月真题]A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约;②债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约;③远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约;④远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议24.单选题 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借人款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规横，导致货币供应量增加因此，降低法定存款准备金率会使商业银行的货币创造能力上升;25.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。
A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据《证券投资基金销售管理办法》规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求26.判断题 客户可以通过个人贷款业务服务中心、声讯、网上银行、银行办理个人贷款业务A 错B 对答案 A解析 客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市等办理个人贷款业务27.单选题 无效合同的法律效力( )。
A 自履行时无效B 自被确认无效时无效C 自登记时无效D 自订立时无效答案 D解析 无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同无效的合同自始没有法律约束力28.单选题 下列主体中( )不具备贷款保证人资格[2013年11月真题]A IT企业B 出版社C 地方政府部门D 会计师事务所答案 C解析 根据《担保法》第八条，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外29.多选题 银行业发展的启动阶段，行业销售、利润和现金流的特征有( )[ 2015年5月真题]A 销售：由于价格比较高，销售量很小B 利润：由于销售量很低而成本相对很高，利润为负C 销售：由于价格比较高，销售量很大D 利润：由于销售量很高而成本相对很低，利润为正E 现金流为负答案 A,B,E解析 启动阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点：①在销售方面，由于价格比较高，销售量很小；②在利润方面，因为销售量低而成本相对很高，利润为负值；③在现金流方面，低销售、高投资和快速的资本成长需求造成现金流为负值。
30.多选题 有关市场风险状况的报告应当定期、及时地向董事会、高级管理层和其他管理人员提供，其内容应主要包括()A 返回检验和压力测试情况B 按业务、部门、地区和风险类别分别统计/计量的市场风险头寸C 对市场风险头寸和市场风险水平的结构分析D 市场风险识别、计量、监测和控制方法及程序的变更情况E 市场风险限额的遵守情况，包括对超限额情况的处理答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，市场风险报告还应当包括如下全部或部分内容：①头寸的盈亏情况;②市场风险管理政策和程序的遵守情况;③内部和外部审计情况;④市场风险经济资本分配情况;⑤对改进市场风险管理政策、程序以及市场风险应急方案的建议;⑥市场风险管理的其他情况31.单选题 根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，规定商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于()[2009年10月真题]A 5%B 5.5%C 4%D 6%答案 A解析 《商业银行风险监管核心指标》(试行)第九条规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于4%该项指标为一级指标，包括不良贷款率一个二级指标;不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于5%。
32.多选题 外部审计起到的作用有()A 有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用33.多选题 下列关于贵金属投资交易风险的描述，正确的是( )A 贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损B 建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损C 根据亏损的程度，投资者必须无条件随时追加保证金D 未追加保证金则其持仓将会被强行平仓E 投资者必须承担由被强行平仓造成的全部损失答案 A,B,D,E解析 投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损，根据亏损的程度，投资者必须有条件满足随时追加保证金的要求，否则其持仓将会被强行平仓，投资者必须承担由此造成的全部损失34.单选题 ( )履行内部控制的监督职能A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施.对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。
35.单选题 关于商业银行常用的风险规避策略，下列叙述不准确的是()A 采取授信额度B “收软付硬”、“借硬贷软”的币种选择原则C 设立非常有限的风险容忍度D 使用交易限额答案 B解析 B项，商业银行的币种选择原则为“收硬付软”、“借软贷硬”即在国际业务中，对将要收入或构成债权的项目选用汇价稳定趋升的“硬”货币;对将要支付或构成债务的项目选用汇价明显趋跌的“软”货币实施这种策略的前提是能够准确地预测汇率波动的方向，同时这也与谈判时银行的地位和实力有关36.单选题 与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性( )A 更高B 更低C 一样D 可能高，也可能低答案 A解析 黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段;房地产投资品单位价值高，且无法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大;古玩投资交易品种交易成本高、流动性低37.多选题 信托产品的风险包括( )A 投资项目风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险E 项目经营管理风险答案 A,B,C,D,E解析 信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。
38.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)39.单选题 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是( )A 基金托管人B 基金投资者C 基金管理人D 基金代理人答案 D解析 目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等银行作为开放式基金的代销网点，充当的是基金代理人的角色40.多选题 结构性理财产品的主要类型包括( )[ 2014年Il月真题]A 新股挂钩型B 股票挂钩型C 外汇挂钩型D 指数挂钩型E 商品挂钩型答案 B,C,E解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等41.多选题 下列公式中+正确的有( )[ 2015年5月真题]A 有形净资产=所有者权益+无形资产+递延资产B 营运资金=流动资产一流动负债C 利息保障倍数=（利润总额一利息费用）／利息费用D 速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用E 现金债务总额比=现金类资产／流动负债×100%答案 B,D解析 A项，有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产；c项，利息保障倍数=（利润总额+利息费用）／利息费用；E项，现金债务总额比=经营活动现金净流量／债务总额42.判断题 国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测A 错B 对答案 A解析 国别风险暴露较低的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测具备条件的银行一般可以建立国别风险压力测试方法和程序，定期测试不同假设情景对国别风险状况的潜在影响，以识别早期潜在风险，并评估业务发展策略与战略目标的一致性43.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（ ）。
A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：①资本为商业银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张和风险承担；④维持市场信心；⑤为风险管理提供最根本的驱动力44.单选题 按照巴塞尔协议Ⅱ，下列各项属于违约的是()A 债务人实质性信贷债务逾期60天以上(含)B 银行将贷款出售并相应承担了经济损失C 银行对债务人的一笔贷款应计利息纳入表内核算D 银行将债务人列入高风险类别答案 B解析 按照巴塞尔协议Ⅱ，A项，债务人实质性信贷债务逾期90天以上(含);C项，银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算;D项，银行将债务人列入破产企业或类似状态的;才可定义为违约45.单选题 下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是( )A 将贷款集中到个别高收益的行业B 将贷款分散到收益正相关的行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款集中到少数低风险的行业答案 C解析 在风险管理实践中，根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险46.单选题 下列关于信用风险的说法，不正确的是()A 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失答案 B解析 B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中47.多选题 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，包括( )A 债券B 票据C 债券回购D 货币市场存拆放交易E 新股申购信托计划答案 A,B,C,D,E解析 组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购信托计划、信贷资产类信托计划以及他行理财产品等多种投资品种。
48.多选题 按照《证券投资基金销售管理办法》，下列哪些机构可以作为基金代理销售资格的机构？ ( ) [2013年6月真题]A 独立基金销售机构B 证券投资咨询机构C 商业银行D 信托公司E 证券公司答案 A,B,C,E解析 2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构49.多选题 个人银行账户分为（）A I类银行账户B Ⅱ类银行账户C Ⅲ类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户50.多选题 抵债资产进行处置的方式包括( )[ 2015年5月真题]A 协议处置B 委托销售C 招标处置D 打包出售E 公开拍卖答案 A,B,C,D,E解析 抵债资产原则上应采用公开拍卖方式进行处置不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置、招标处置、打包出售、委托销售等方式变现采用拍卖方式以外的其他处置方式时，应在选择中介机构和抵债资产买受人的过程中充分引入竞争机制，避免暗箱操作。
第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 在声誉危机管理中，预先制定战略性的危机管理规划的主要内容包括（）A 测试危机沟通方案以及应对措施B 指定危机管理负责人岗位，定期评估金融机构的内外沟通机制C 了解可以用来处理危机状况的最佳媒介方式D 确保可供使用的沟通资源和技术手段畅通，保障危机时刻的信息传递E 在内部明确一致的危机管理原则，并尽可能地告知所有利益持有者答案 B,C,D,E解析 A项，属于声誉危机管理中提高解决问题的能力方面的内容2.判断题 中国银监会对不良贷款率有明确的要求，规定银行不良贷款率不能高于6% )A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行风险监管核心指标》，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%3.多选题 房地产贷款包括( )[ 2013年6月真题]A 个人住房贷款B 土地储备贷款C 商业用房贷款D 政府融资平台贷款E 房地产开发贷款答案 A,B,C,E解析 房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款等4.多选题 贷款担保的作用主要体现在以下哪些方面?（ ）A 协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B 降低银行贷款风险C 降低信贷资金使用效率D 促进借款企业加强管理，改善经营管理状况E 巩固和发展信用关系答案 A,B,D,E解析 在我国市场经济建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。
担保的作用主要表现在以下四个方面：①协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行；②降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率；③促进借款企业加强管理，改善经营管理状况；④巩固和发展信用关系5.判断题 遵纪守法不仅是理财师作为一个公民需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则 )A 错B 对答案 B6.多选题 风险监管核心指标主要类别包括()A 风险暴露类指标B 风险保留类指标C 风险水平类指标D 风险迁徙类指标E 风险抵补类指标答案 C,D,E解析 依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标分为三个主要类别，即风险水平类指标、风险迁徙类指标和风险抵补类指标7.判断题 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作最为关键的一步A 错B 对答案 B解析 了解客户和明确客户的需求也是理财师工作的第一步和最为关键的一步8.判断题 压力测试只能评估商业银行在盈利性方面承受压力的能力)A 错B 对答案 A解析 压力测试有助于评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力9.单选题 2013年银监会印发《商业银行公司治理指引》，强调商业银行对银行风险管理承担最终责任的是（）。
A 风险管理部门B 监事会C 高级管理层D 董事会答案 D解析 2013年银监会印发《商业银行公司治理指引》，强调商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任选项D符合题意10.多选题 票据诈骗罪客观方面表现为（ ）A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 明知是作废的汇票、本票、支票而使用C 冒用他人的汇票、本票、支票D 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物E 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物答案 A,B,C,D,E解析 D选项属于本罪的主观方面E选项属于本罪的客体11.单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员12.多选题 贷款的计息方式有( )A 按日计息B 按周计息C 按月计息D 按季度计息E 按年计息答案 A,C,D,E解析 计息方式通常分为按目计息、按月计息、按季计息、按年计息，不存在按周计息的方式。
13.判断题 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式)[2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式，在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用14.多选题 影响期权价值的主要因素包括()A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等15.判断题 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位 )A 错B 对答案 B解析 个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要地位个人理财业务的发展将决定银行挖掘个人优质客户资源的能力，从而影响到商业银行的竞争力16.判断题 货币互换不需要在互换交易的期初和期末交换本金。
)A 错B 对答案 A解析 货币互换是指交易双方基于不同货币进行的现金流交换与利率互换有所不同，货币互换除了在合约期间交换各自的利息收入外，通常还需要在互换交易的期初和期末交换本金17.单选题 通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表是( )[2016年5月真题]A 利润表B 现金流量表C 利润分配表D 资产负债表答案 A解析 利润表又称损益表，它是通过列示借款人在一定时期内取得的收入，所发生的费用支出和所获得的利润来反映借款人一定时期内经营成果的报表通过利润表可以考核借款人经营计划的完成情况，可以预测借款人收入的发展变化趋势，进而预测借款人未来的盈利能力18.多选题 在商业银行全面风险管理的实践中，经济资本的计量应当考虑以下哪些因素?()[2012年6月真题]A 置信水平B 不同金融资产之间的相关性C 基于单笔资产或组合计量的预期损失D 违约频率E 基于单笔资产或组合计量的非预期损失答案 A,E解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。
19.单选题 个人抵押商品住房保险是一种( )A 信用保险B 财产保险C 保证保险D 人身保险答案 B解析 财产险主要包括家庭财产险、房贷险和企业财产保险个人抵押商品住房保险(简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险20.单选题 银行依法可向法院申请强制执行的法律文书不包括( )[ 2013年6月真题]A 生效的判决B 还本付息通知书C 仲裁机构的裁决D 公证机关依法赋予强制执行力的债权文书答案 B解析 对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行：①人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书；②依法设立的仲裁机构的裁决；③公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书此外，债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的，银行也可以向人民法院申请执行21.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标[2015年10月真题]A 4.5％投资回报率，16年期限B 4％投资回报率，17年期限C 3％投资回报率，24年期限D 6％投资回报率，12年期限E 8％投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。
选项A，以4．5％的投资回报率，需要72／4．5=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4％的投资回报率，需要72／4=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3％的投资回报率，需要72／3=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6％的投资回报率，需要72／6=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8％的投资回报率，需要72／8=9(年)，资产可以翻番22.单选题 还款能力的主要标志就是( )A 借款人的生产能力B 借款人的信用状况C 借款人的现金流量是否充足D 担保人的担保条件是否良好答案 C解析 现金流量是偿还贷款的主要来源，还款能力的主要标志就是借款人的现金流量是否充足在贷款分类中，分析借款人现金流量是否充足，其主要目的是分析借款人经营活动产生的现金流量是否足以偿还贷款本息，通过持续经营所获得的资金是偿还债务最有保障的来源23.多选题 下列关于历史模拟法的说法，正确的有()A 是一种全值估计B 需要对市场因子的统计分布进行假定C 是一种参数方法D 无须分布假定E 准确性较高答案 A,D,E解析 历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化来模拟银行表外业务的未来损益概率分布，然后再利用该概率分布的分位数计算出一定置信度下的VaR估计量。
历史模拟法是一种非参数方法，不需要对市场因子的统计分布进行假定，因此可以较好地处理非正态分布;同时该方法是一种全值估计，可以有效处理包括期权的非线性组合24.单选题 A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%，则二者在第三年年末时的终值相差( )A 33.1B 31.3C 133.1D 13. 31答案 A解析 A方案在第三年年末的终值为：100×[(1+10%)3+(1+10%)2+(1+10010)]= 364.1(元)，B方案在第三年年末的终值为：loo x[(1+10%)2+(1+10%)+1]=331(元)，二者的终值相差为：364.1 - 331= 33.1(元)25.单选题 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )A 货币经纪公司B 证券公司C 信托公司D 投资银行答案 A解析 货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构问资金融通和#I-#E交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构26.多选题 下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有( )。
[2015年10月真题]A 把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B 对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后的产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持C 对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，采取措施保全银行债权安全D 新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求E 对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理答案 A,D,E解析 BC两项.根据《关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》.对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持;对违规已经建成的项目.不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全27.多选题 通常，战略风险识别可以从()人手A 宏观战略层面B 技术层面C 中观管理层面D 微观执行层面E 战术层面答案 A,C,D解析 战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面人手：①在宏观战略层面(总行)，董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;②在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;③在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。
28.判断题 当持续期缺口(久期缺口)为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降)A 错B 对答案 B29.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）A 借款人可通过或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更A.D.两项.借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息30.判断题 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱A 错B 对答案 B解析 自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱31.判断题 金融犯罪的特殊主体为银行或者其他金融机构 ）A 错B 对答案 B解析 金融犯罪的主体可以是自然人也可以是单位，单位特殊主体为银行或者其他金融机构有的是一般主体，有的是特殊主体。
例如，违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员32.多选题 贷款人应按照借款合同约定，通过（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制A 贷款人受托支付B 贷款人自主支付C 借款人自主支付D 借款人受托支付E 借款人亲自支付答案 A,C解析 贷款人应当按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制其中，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象33.判断题 上证成分股指数每年调整两次成分股，每次调整比例一般不超过10% )A 错B 对答案 A解析 上证成分股指数依据样本稳定性和动态跟踪的原则，每年调整一次成分股，每次调整比例一般不超过10%，特殊情况下也可能对样本股进行临时调整34.单选题 下列关于财产保全的表述，错误的是( )[2015年5月真题]A 申请财产保全应当谨慎，但银行不需承担一旦申请错误赔偿被申请人损失的责任B 财产保全分为诉前财产保全和诉中财产保全两类C 财产保全能起到迫使债务人主动履行义务的作用D 诉前财产保全是指债权人因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到损失，因而在起诉前申请采取财产保全措施答案 A解析 银行在依法收贷的纠纷中申请财产保全有两方面作用：①防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行；②对债务人财产采取保全措施，影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务。
但是，申请财产保全也应谨慎，因为一旦申请错误，银行要赔偿被申请人固有财产保全所遭受的损失35.多选题 高资产净值客户是满足（ ）条件之一的商业银行客户A 单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人B 认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；C 个人收入在最近三年每年超过20万元人民币，且能提供相关证明的自然人D 者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人E 个人收入在最近三年每年超过50万元人民币答案 A,B,C,D解析 E应该是“20”万36.多选题 在个人理财业务中民事法律关系的主体包括( )A 个人客户B 金。