2022年初级银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 多选题 限定性资产管理计划可细分为( )A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型2. 单选题 下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是()A 流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B 易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C 对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D 贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险答案 D解析 A项，流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越低，应付流动性需求的能力也就越弱;B项，易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金;C项，对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。
3. 单选题 股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为( )A 记名股票和无记名股票B 面额股票和无面额股票C 流通股票和非流通股票D 普通股股票和优先股股票答案 D解析 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票A项，按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票;B项，按票面有无面额，股票分为面额股票和无面额股票;C项，按照股票是否流动，可将其分为流通股及非流通股两大类4. 单选题 下列关于商业银行信息披露质量要求的论述，错误的是()A 银行应对各项业务和应并表机构的信息进行汇总和并表披露B 披露的信息对使用者决策有用C 披露的信息要能如实反映实际情况，并遵循重要性的基本原则D 保证银行自身历史数据的可比性，以及与其他机构数据的可比性，并符合会计准则和有关政策要求答案 C解析 C项，披露的信息要能如实反映实际情况，并遵循实质重于形式的基本原则5. 判断题 现场检查结果将提高非现场监管的质量)A 错B 对答案 B6. 单选题 假如一家银行的外汇敞口头寸为日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。
用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为()A 200B 800C l000D 1400答案 D解析 累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和因此用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸=150 +400 +250 +120 +480 =14007. 单选题 假设某商业银行的敏感负债为6000亿元，法定储备率为12%，提取流动资金比例为80%;脆弱资金为4500亿元，法定储备率为10%，提取流动资金比例为30%;核心存款为4000亿元，法定储备率为3%，提取流动资金比例为15%;新增贷款为120亿元，提取流动资金比例为100%该银行总的流动性需求为()亿元A 5832B 6141C 7689D 8102答案 B解析 商业银行总的流动性需求=0.8×(敏感负债 - 法定储备)+0.3×(脆弱资金 - 法定储备)+0. 15×(核心存款 - 法定储备)+1.0×新增贷款=6000 ×(1- 12%)×0.8 +4500×(1- 10%) ×0.3 +4000×(1-3%)×15%+ 120×100% =6141(亿元)8. 单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督。
A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构答案 B9. 判断题 经济资本是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金) [2010年5月真题]A 错B 对答案 A解析 经济资本是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本10. 单选题 ()是有效控制个人客户信用风险的重要工具A 客户信用评级B 客户资信情况调查C 个人信用评分系统D 客户资产与负债情况调查答案 C解析 个人信用评分系统是有效控制个人客户信用风险的重要工具，而且有助于大幅提升个人信贷业务规模和运营效率11. 单选题 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到( )的影响A 国别风险B 法律风险C 声誉风险D 流动性风险答案 A解析 国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围12. 判断题 保险公司按照经营方式分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司A 错B 对答案 A解析 无解析13. 单选题 下列关于银行资产计价的说法，不正确的是()A 交易账户中的项目通常只能按模型定价B 按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C 存贷款业务归人银行账户D 银行账户中的项目通常按历史成本计价答案 A解析 A项，交易账户中的项目通常按市场价格计价( Mark - to - Market)，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价( Mark -to - Model)14. 判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容)A 错B 对答案 B15. 多选题 下列关于CAMELs评级的说法,正确的有（）A CAMELs评级结果以1～5级表示，数字越小表明级别越低和监管关注程度越高B.CAMELs评级包括五大类要素评级和一个综合评级B CAMELs评级的要素“C”是指“成本”C CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系D CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率答案 C,D解析 CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系，包括评价董事会和管理层的能力和效率。
16. 单选题 久期分析是用来衡量（ ）的变动对银行整体经济价值的影响A 利率B 汇率C 股票指数D 商品价格指数答案 A解析 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响17. 单选题 下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（）A 衡量商业银行风险变化的范围B 属于静态指标C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率D 包括流动性风险指标答案 C解析 A项风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度；B项表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标；D项流动性风险指标属于风险水平类指标18. 多选题 下列属于银行可以进行的代理业务的有( )A 代理国债买卖B 代理保险C 委托贷款D 银行保函E 信用证答案 A,B,C解析 银行的代理业务包括：①代收代付业务;②代理银行业务;③代理保险业务;④代理证券业务;(⑤其他代理业务，包括委托贷款业务、代销开放式基金、代理国债买卖等D项，银行保函属于银行的担保业务;E项，信用证属于银行的支付结算业务19. 多选题 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有所认识，包括( )。
A 解决财务问题的条件B 解决财务问题的方法C 了解、收集客户相关信息的必要性D 如实告知客户自己的能力范围E 理财规划服务行业的整体水平答案 A,B,C,D解析 除了了解客户的基本信息和初步需求外，理财师需要坦诚地让客户对理财规划服务有如下三方面的认识，这也是与客户建立长期信任关系的基础：①解决财务问题的条件和方法;②了解、收集客户相关信息的必要性;③如实告知客户自己的能力范围20. 单选题 用DA表示总资产的加权平均久期，VA表示总资产，R为市场利率，当市场利率变动△R时，资产的变化可表示为()A DA×VA×△R/(1 +R)B DA×VA/R×(1+R)C DA×VA×△R(1 +R)D DA×VA/△R×(1+R)答案 C解析 用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债，R为市场利率，当市场利率变动时，资产和负债的变化可表示为：△VA=- [DA×VA × △R/(1 +R)]，△VL= -[DL×VL×△R/(1 +R)]21. 判断题 黄金被纳入汇率风险考虑A 错B 对答案 B解析 黄金被纳入汇率风险考虑。
22. 单选题 ()反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力A 预期损失率B 不良贷款拨备覆盖率C 不良贷款率D 贷款准备充足率答案 B解析 不良贷款拨备覆盖率是指准备金与不良贷款余额之间的比率，该比率反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力23. 单选题 下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是( )A 投资目的不同B 投资工具不同C 资金分布不同D 投资者地位不同答案 D解析 成长型基金与收入型投资基金的差异主要表现在：①投资目的不同;②投资工具不同;③资金分布不同;④派息情况不同D项，投资者地位不同是公司型基金和契约型基金的区别，前者的投资者可对公司决策发表意见，后者没有发言权24. 判断题 商业银行因未能及时根据市场变化和客户需求创新产品和服务，丧失了宝贵的客户资源，从而失去在传统业务领域的竞争优势此类风险属于市场风险) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险本题所述风险属于战略风险25. 判断题 商业票据必须以商品买卖为基础。
)A 错B 对答案 A解析 现代商业票据大多已和商品交易脱离关系，演变为一种专供在货币市场上融资的票据，发行人与投资者成为一种单纯的债务和债权关系，从而摆脱了商品买卖与劳务供应关系26. 多选题 某3年期债券麦考利久期为2.3年，债券目前价格为105. 00元，市场利率为9%假设市场利率突然上升1%，则按照久期公式计算，该债券价格()A 下降2. 11%B 下降2.50%C 下降2.22元D 下降2.625元E 上升2. 625元答案 A,C解析 根据久期计算公式，AP/P= -D×△y/(1+y)=-2.3×1%/(1+9%)=-2. 11%，AP= -2. 11%×105. 00= -2. 22(元)其中，P表示债券价格，△P表示债券价格的变化幅度，y表示市场利率，△y表示市场利率的变化幅度，D表示麦考利久期27. 单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法A 接财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。
在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程28. 判断题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭 )A 错B 对答案 A解析 《票据法》第十七条规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月期限内不行使而消灭29. 多选题 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有()A 公立医院B 国家机关C 企业集团下属地方分公司D 私立贵族学校E 企业集团下属子公司答案 A,B,C解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人D项，私立贵族学校以盈利为目的，可以作为保证人;E项，子公司是法人实体，不是企业法人的分支机构，它可以独立承担法律责任，可以作为保证人30. 单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为()A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案 B解析 根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例=核心存款/总资产= 200/1000=0.2。
31. 多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等目前主要是委托收款和托收承付两类B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务32. 多选题 关于商业银行的风险管理策略，下列说法正确的是()A 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法B 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法C 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移的方法D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法答案 B,D,E解析 A项应用了风险转移的方法;C项应用了风险对冲的方法33. 多选题 下列关于计算VaR值参数选择的说法，正确的有（）。
A 如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高B 如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不重要C 如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性D 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该长E 如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短答案 A,B,C解析 如果模型的使用者是经营者自身，资产组合变动频繁，则时间间隔应该短如果模型的使用者是监管者，时间间隔应选取监管成本和监管收益的临界点34. 多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖Ⅱ声誉损失的风险这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
CD两项属于法律风险35. 单选题 ()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择A 风险规避B 风险分散C 风险对冲D 风险转移答案 C解析 商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿其中，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择36. 单选题 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满（ ）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员A 16B 18C 20D 25答案 A解析 危害货币管理罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员37. 单选题 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是( )A 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 单利仅在原有本金上计算利息，丽复利是对本金及其产生的利息一并计算答案 D解析 单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。
38. 判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况)A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)39. 判断题 货币期货交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式)A 错B 对答案 A解析 货币期权交易是一种交易双方权利与义务不对等的交易方式40. 判断题 自然人与公民不是同一概念A 错B 对答案 B解析 指具有一个国家的国籍，根据法律规范享有权利和承担义务的自然人从其产生来看，公民作为一个法律概念，是和民主政治紧密相连的41. 多选题 在引发操作风险的内部流程因素中，()是引起财务/会计错误的主要原因A 会计制度不完善B 管理流程不清晰C 财会系统建设存在缺陷D 结算/支付系统延迟E 系统的稳定性、兼容性、适宜性存在缺陷答案 A,B,C解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
其中，财务/会计错误是指商业银行内部在财务管理和会计账务处理方面存在流程错误，主要原因是财会制度不完善、管理流程不清晰、财会系统建设存在缺陷等D项属于结算/支付错误;E项属于系统缺陷42. 多选题 资本市场具有( )的特点A 期限长B 期限短C 风险大D 风险小E 收益高答案 A,C,E解析 资本市场主要活动是发行和买卖各种债券、股票，满足政府和企业对长期资金的需要，其融资具有期限长、风险大、收益高的特点，是金融市场的重要组成部分43. 判断题 定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断)A 错B 对答案 A解析 没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断在设计资本充足率压力测试框架时.需要考虑定性判断，以避免对统计模型和定量方法的过度依赖，这就需要管理层和风险专家的积极参与44. 多选题 操作风险管理涉及商业银行的每一个岗位，不论是业务线，还是管理职能部门都负有管理操作风险的责任下列各项属于操作风险管理部门主要职责的是()A 拟定本行操作风险管理政策和程序，提交董事会和高级管理层审批B 协助其他部门识别、评估和监测本行重大项目的操作风险C 设计、组织实施本行操作风险评估、缓解(其中包括内部控制措施)和监溅方法以及全行的操作风险报告系统D 对新出台的操作风险管理方案进行独立评估E 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A,B,C,E解析 D项属于内部审计部门的主要职责。
45. 单选题 ()是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质A 识别风险B 制作风险清单C 感知风险D 分析风险答案 C解析 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：①感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质;②分析风险是深入理解各种风险的成因及变化规律46. 单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在答案 A解析 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模B项，董事会和高级管理层(而不是风险管理部f门)负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南;C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的。
47. 单选题 下列有关货币时间价值的表述错误的是( )[2015年10月真题]A 收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计算C 时间的长短是影响金钱时间价值的首要因素，时间越长，金钱的时间价值越明显D 通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素答案 D解析 货币时间价值的影响因素有：①时间;②收益率或通货膨胀率;③单利或复利其中，收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素48. 单选题 商业银行在选择风险加总法时至少应采取()加总法A 基本B 简单C 高级计量D 标准答案 B解析 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险商业银行可以采用多种风险加总方法，但应至少采取简单加总法，并判断风险加总结果的合理性和审慎性49. 单选题 风险文化中最为重要和最高层次的因素是()A 管理战略B 管理制度C 风险管理理念D 内部控制答案 C解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
50. 判断题 若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支将被视为逾期)A 错B 对答案 B51. 判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位 ）A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险52. 单选题 战略风险属于一种()A 短期的显性风险B 短期的潜在风险C 长期的显性风险D 长期的潜在风险答案 D解析 战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现，且战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制53. 单选题 以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是()A 存贷比监管预警管理B 行业和市场风险C 拨备覆盖比预警管理D 行业风险预警管理答案 B解析 适应有关客户信用风险监测的预警管理指的是为了对信贷客户进行日常信用风险监测而进行的预警管理。
例如，存量客户管理层的重大变动、现金流监控、重大财务变动、产品技术风险、行业和市场风险，等等54. 多选题 目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，关于该指标，下列说法正确的有()A 使银行不再注重盈利性B 可用于目标设定、业务决策，但不宜用于资本配置和绩效考核C RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本D 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性E 可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平答案 C,D,E解析 A项，采用RAROC来度量交易人员和业务部门的业绩，促使商业银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致，可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平;B项，在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等55. 判断题 有效资本监管的起点是商业银行自身严格的资本约束A 错B 对答案 B解析 无解析56. 单选题 （ ）指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险A 资金管理B 银行账户利率风险管理C 汇率风险管理D 投融资业务管理答案 B解析 银行账户利率风险管理指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。
57. 多选题 下列属于监管当局对银行类金融机构现场检查的重点内容的有()[2010年5月真题]A 资产质量和流动性状况B 市场风险敏感度C 管理水平和内部控制D 业务经营的合法合规性E 风险状况和资本充足性答案 A,B,C,D,E解析 中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度58. 单选题 一般而言，由于汇率变动所造成的风险属于()A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 商品价格风险答案 B解析 市场风险可以分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动而带来的风险因此，汇率变动造成的风险属于市场风险59. 多选题 商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行____和设定____的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考)A 经营模式B 风险偏好C 目标利润D 风险暴露限额E 发展目标答案 B,D解析 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本。
商业银行制定资本规划和流动性管理计划应考虑压力测试结果，并将其作为制定本行风险偏好和设定风险暴露限额的重要依据之一，为商业银行中长期战略发展提供决策参考60. 单选题 下列各项关于监督检查的说法，错误的是()A 非现场监管和现场检查两种方式相互补充，互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用B 通过现场检查可修正非现场监管的结果C 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，这将大大减少现场检查的工作量D 非现场监管结果将提高现场检查的质量答案 D解析 D项，现场检查结果将提高非现场监管的质量61. 多选题 下列属于个人理财目标的两个层次的是（ ）A 财务安全B 财务自由C 财务增长D 财务弹性答案 A,B解析 本题考查理财目标的两个层次62. 单选题 理财规划服务包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案五个方面 )1 对解析 理财规划服务是个过程，不是一次性完成的它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。
63. 多选题 中央银行的产生是（ ）的需要A 集中统一银行券发行B 统一票据交换及清算C “最后贷款人”的需要D 对金融业统一管理E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E解析 中央银行的产生是集中统一银行券发行、统一票据交换及清算、“最后贷款人”的需要、对金融业统一管理的需要64. 单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构65. 单选题 银行代理保险产品的特点不包括( )A 设计比较简单B 标准化程度较高C 在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能D 收益率高答案 D解析 银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。
66. 判断题 一般而言，服务业的违约损失率要低于公用事业部门的违约损失率)A 错B 对答案 A解析 有形资产较少的行业如服务业的违约损失率往往比有形资产密集型行业如公用事业部门的违约损失率高67. 多选题 根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括( )A 商誉B 土地使用权C 贷款损失准备缺口D 盈余公积E 由经营亏损引起的净递延税资产答案 A,C,E解析 计算资本充足率时，商业银行应当从核心一级资本中全额扣除一些不具备损失吸收能力的项目，主要包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)，由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口等68. 判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南)A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南69. 单选题 国内黄金市场基本不存在流动性风险 )1 对解析 对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。
国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险70. 单选题 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为()[2010年5月真题]A 100万元B 700万元C 至少700万元D 至多700万元答案 D解析 根据投资组合原理，投资组合的整体VaR小于其所包含的每个单体VaR之和，因此，部门当期的整体VaR值要小于700万元71. 多选题 我国银行监管的四个层次是( )A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束E 法律约束答案 A,B,C,D解析 我国银行监管的四个层次：①银行自我监管;②外部监管，银行业外部监管是监管的最高层次;③行业自律，银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过程;④市场约束，也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的披露72. 单选题 假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3. 00%客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元A 30000B 30180C 30225D 30450答案 D解析 该投资者连本带利共可获得：30000 x (1+3.00%/2) =30450(元)。
73. 单选题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担A 合理配置和利用监管资源，提出监管建议B 规范监管标准，提高监管效率C 提出有效的监管建议D 合理配置和利用监管资源，提高监管效率答案 D解析 本题考查银行监管的基本原则效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担74. 多选题 关于商业银行内部控制的目标，下列说法正确的有()A 确保对高级管理层贯彻执行董事会政策B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行答案 B,C,D,E解析 A项属于巴塞尔委员会商业银行公司治理的八项基本原则之一75. 单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。
A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理76. 多选题 下列关于期货的说法正确的有()A 期货交易有助于发现公平价格B 货币期货是适应各国从事对外贸易和金融业务的需要而产生的，目的是规避汇率风险C 货币期货可以用来规避汇率风险D 股票指数期货在交割时，既可以交割构成指数的股票，又可以以现金进行结算E 现代期货交易产生于20世纪答案 A,B,C,E解析 D项，股票指数期货不涉及股票本身的交易，其价格根据股票指数计算，合约以现金清算的形式进行交割77. 多选题 损失分步法( AAMA)计量系统要使用的数据包括()A 内部损失数据B 外部损失数据C 情景分析D 业务经营环境E 内部控制要素答案 A,B,C,D,E78. 单选题 房贷险的第一受益人是( )[2015年10月、2013年6月真题]A 贷款银行B 业主C 房产商D 保险公司答案 A解析 个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。
后者的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限79. 判断题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期120天以上即被视为违约)A 错B 对答案 A解析 根据《巴塞尔新资本协议》，债务人对银行的实质性贷款债务逾期90天以上的，即被视为违约80. 判断题 契约型基金的投资者既是基金的委托人，又是基金的受益人因此，契约型基金的投资者对基金运作的影响比公司型基金的投资者大些 )A 错B 对答案 A解析 公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见;契约型基金的投资者是信托契约中规定的受益人，对基金运用没有发言权，因此，公司型基金的投资者对基金运作的影响比契约型基金的投资者大些81. 判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。
82. 多选题 个人外汇账户按账户性质区分为（ ）A 境内个人外汇账户B 境外个人外汇账户C 外汇结算账户D 外汇储蓄账户E 资本项目账户答案 C,D,E解析 个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户83. 多选题 商业银行在确定某一客户的信贷限额时，所要考虑的因素包括()A 金融产品信用风险暴露的具体状况B 客户的最高债务承受额C 商业银行经济资本配置状况D 客户损失限额E 客户资信状况答案 B,D解析 商业银行制定客户授信限额需要考虑两方面的因素：①客户的债务承受能力，即确定客户的最高债务承受额(Maximum Bonowing Capacity，MBC);②银行的损失承受能力，银行对某一客户的损失承受能力用客户损失限额( Customer Maximum LossQuota，CMLQ)表示，代表了商业银行愿意为某一具体客户所承担的损失限额当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务84. 单选题 下列关于留置的说法，不正确的是()A 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式答案 C解析 留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。
C项，债权人不须经法院判决就有权依照法律规定留置该财产或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿85. 判断题 商业银行的融资缺口和流动性资产持有量越大，其需要从货币市场上借人的资金越多) [2012年10月真题]A 错B 对答案 A解析 商业银行在特定时段内需要借人的资金规模(流动性需求)是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的融资缺口扩大时商业银行可以通过出售所持有的流动性资产或转向资金市场借入资金来缓解流动性压力86. [标签:题干][标签:答案]87. 单选题 假设某商业银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前该行预计在未来三年内将有上百亿元的资金缺口为解决长期资金缺口问题，下列方案最可行的是()[2009年10月真题]A 出售固定资产B 进行债券回购C 发行银行债券D 减少超额准备金答案 C解析 本题中，该商业银行可以采取主动负债(如发行银行债券等)的方式来解决未来三年内上百亿元的资金缺口AD两项将使商业银行的资本充足率下降，不利于银行的88. 判断题 基金经理的投资策略决定着基金类产品收益的好坏 )A 错B 对答案 A解析 影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：①基金的基础市场，即基金所投资的对象产品，如债券、股票、货币市场工具等，这些基础市场的行情波动对基金的收益有很大影响;②基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平、研究团队的研究实力、基金经理的投资管理能力、基金管理公司的整体业务运行情况等。
89. 多选题 商业银行发行金融债券应具备（ ）条件A 具有良好的公司治理机制B 核心资本充足率不低于8%C 最近三年连续盈利D 贷款损失准备计提充足E 最近三年没有重大违法、违规行为答案 A,C,D,E解析 B应该是4%90. 单选题 商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理下列哪项是商业银行对于系统设计/开发应持有的态度?()A 为占领市场，可追求快速见效，无需考虑长期的效果B 系统要大而全，并且为防止过时，应使用国际领先的信息设备C 从战略高度评价经营管理的需求，慎重对待系统设计开发全过程D 为降低以后的成本，可以超越本行业务要求，争取一步到位答案 C解析 商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，不能片面追求快速见效或者贪大求全，超越本行业务要求，要在战略高度评估经营管理的切实需求，要慎重对待系统设计、开发全过程91. 单选题 ()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制A 净头寸B 总头寸C 交易D 头寸答案 A解析 总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。
92. 多选题 下列哪些属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围?()A 负责人的个人品德B 企业的资本金C 借款人未来现金流量的变动趋势D 借款人提供的抵押品价值E 借款的利率水平答案 A,B,C,D,E解析 商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境A项属于品德因素;B项属于资本因素;C项属于还款能力因素;D项属于抵押因素;E项属于经营环境因素93. 判断题 良好监管标准是规范和检验银行监管工作的基石)A 错B 对答案 A解析 良好监管标准是规范和检验银行监管工作的标杆94. 多选题 下列关于贷款五级分类的定义，不正确的有()A 关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还C 次级：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失D 可疑：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失E 损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分答案 C,D解析 C项，次级是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失;D项，可疑是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
95. 单选题 下列债券不可上市流通的是( )[ 2010年10月真题]A 记账式国债B 金融债券C 实物式国债D 凭证式国债答案 D解析 D项，凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息96. 多选题 以证券市场为例，内幕交易危害具体体现在（ ）A 违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则B 侵犯了不特定广大投资者的合法权益C 损害了上市公司的利益D 扰乱了证券市场秩序E 为客户提供优质服务答案 A,B,C,D解析 以证券市场为例，内幕交易危害很大，具体体现在：(1)违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广大投资者的合法权益2)内幕交易损害了上市公司的利益3)内幕交易扰乱了证券市场秩序97. 判断题 利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会下降)A 错B 对答案 B98. 判断题 经济增加值( EVA)强调资本成本的重要性，督促金融机构减少运营过程中所占用的。