长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [江苏]2021年兴化农商银行大学生暑期社会实践招募全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时.客户将所有资金的本利和继续购买理财产品，持续10年假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%10年后，客户在银行的资金为( )万元[2015年10月真题]A 240B 337C 264D 279答案 D2.单选题 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。
[ 2016年5月真题]A 留置B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿3.单选题 （ ）属于法律明确规定不可以从事的行为A 禁止性规定B 义务性规定C 程序性规定D 授权性规定答案 A解析 禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为4.多选题 按照《中华人民共和国担保法》的规定，不得作为保证人的有( )A 不从事经营活动的社会团体B 国家机关C 企业法人的分支机构D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,D,E解析 我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，主要包括以下几方面：①国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人;企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同应当认定为有效③企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同无效④企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效5.判断题 其他个人消费类贷款的利率一般不高于人民银行基准利率A 错B 对答案 A解析 其他个人消费类贷款的利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率6.多选题 市场约束参与方主要包括()A 监管部门B 存款人C 评级机构D 债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方7.多选题 提供个人理财服务的机构包括( )A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。
8.多选题 下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )A 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期C 需要重组的贷款D 逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益E 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案 B,C,D解析 应至少归为次级类的贷款包括：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益;②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期;③需要重组的贷款AE两项应至少归为关注类贷款9.单选题 下列各项中，属于违反用工法的是()A 咨询业务B 不良的业务或市场行为C 产品瑕疵D 性别及种族歧视事件答案 D解析 违反用工法是指商业银行因违反劳动合同法、就业、健康或安全方面的法规或协议等，造成个人工伤赔付或因歧视及差别待遇事件导致的损失，表现在劳资关系、环境安全性、歧视及差别待遇事件三个方面10.单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：①存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;②市场收益率提高/降低50%;③持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;④重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;⑤GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。
11.多选题 下列对商业银行风险计量的理解，正确的有()[2010年5月真题]A 应确保所开发的风险模型准确并长期有效B 风险模型开发所采用的数据源应当具有高度的真实性、准确性和充足性C 风险模型应当能够真实反映商业银行的风险状况D 深刻理解不同风险计量方法的优缺点，采用多种分析手段相互补充E 所采用的风险计量方法/模型越高级，计量出来的风险越准确答案 B,C,D解析 A项所开发的风险模型应该是能够在未来一定时间限度内满足商业银行风险管理需要的数量模型;E项商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险12.单选题 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情沉下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于____一和____)A 9%：8%B 9.5%;8. 5%C 11%;10%D 11.5%;10. 5%答案 D解析 2013年1月1日《商业银行资本管理办法(试行)》正式施行后，通常情况下，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%。
多层次的监管资本要求增强了资本监管的审慎性和灵活性，确保资本充分覆盖国内银行面临的系统性风险和特定风险13.多选题 内幕交易主要包括（ ）行为A 内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券B 根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；C 内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；D 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券E 非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，建议他人买卖证券的行为答案 A,B,C,D,E解析 根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为14.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正其中的战略规划应当（）A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。
首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面15.多选题 下列关于同业拆借的表述，正确的有( )[ 2013年11月真题]A 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B 同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介入经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D 同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E 同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央银行存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺答案 B,D,E解析 同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。
同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大;②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)16.单选题 下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）[2009年10月真题]A 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力答案 D解析 AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化； C.项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。
17.单选题 对于个人投资者而言，在进行股票投资时需要注意的方面不包括( )A 风险分散、组合投资，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”B 随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期可以不发生变化C 量力而行，合理选择，要有赔钱的心理准备和实际承受能力D 定期评估，修正策略答案 B解析 对于个人投资者而言，在进行股票投资时要注意以下几个方面：①风险分散、组合投资，投资者在支配个人财产时，要牢记“不要把鸡蛋放在一个篮子里”;②量力而行、合理选择，投资者必须结合个人的财力和心理承受能力，拟定合理的投资策略;③定期评估、修正策略，随着时间推移，市场、政策等各种因素发生变化，投资者对股票的评价、对收益的预期也相应发生变化18.多选题 银行监管包含了-和____双重属性 )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银行管理双重属性银行监管的本质实际上是制度监管银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称19.判断题 理财师的专业能力即投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
)A 错B 对答案 A解析 理财师的专业能力可以概括为如下两点：①了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作；②投资理财产品选择、组合和理财规划的能力，相当于医生对症下药、抓药配方的能力，在工作中，理财师关键技能体现在资产配置上20.判断题 没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款A 错B 对答案 B解析 只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请公积金个人住房贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请公积金个人住房贷款21.多选题 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )A 突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B 突破了银行理财产品间歇性销售的形式C 突破了理财产品资金量的限制D 突破了理财产品期限的限制E 突破了理财产品投资风险的限制答案 A,B解析 与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。
22.单选题 下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )A 借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能会造成一定损失的贷款，届于可疑类贷款B 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款.属于关注类贷款C 次级、可疑和损失三类合称为不良贷款D 商业银行贷款五级分类包括正常、关注、次级、可疑和损失五类答案 A解析 2001年.我国监管当局出台了贷款风险分类的指导原则，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良贷款)A项，还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于次级类贷款23.单选题 某投资者通过银行购买了10000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录，则下列表述正确的是( )[ 2014年11月真题]A 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通B 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通C 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通D 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通答案 C解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权.不能上市流通，从购买之日起计息。
记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失24.多选题 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行（）共同参与的，通过制定和实施系统化的制度程序、程序和方法，实现风险控制目标的动态过程和机制A 合作伙伴B 董事会C 高级管理层D 全体员工E 关联企业答案 B,C,D解析 巴塞尔委员会《有效银行核心监管原则（2012）》指出，内部控制是风险管理体系的有机组成部分，是银行董事会、高级管理层和全体员工共同参与的，通过制定和实施系统化的制度、程序和方法，实现风险控制目标的动志过程和机制25.多选题 下列属于个人耐用消费品贷款购买范畴的有（）A 汽车B 房屋C 电脑D 乐器E 健身器材答案 C,D,E解析 个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款其中，耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等26.多选题 保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示，由( )承担责任。
A 保险代理人B 保险人C 受益人D 被保险人E 投保人答案 A,B解析 根据《民法通则》的规定，被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任在保险代理关系中，保险代理人具有代理人地位，保险人是被代理人，因此，保险代理人和保险人应负连带责任27.判断题 为了保证独立性，商业银行法律/合规部门不需接受内部审计部门的审计)A 错B 对答案 A解析 商业银行法律/合规部门的工作需要接受内部审计部门的审计检查，以确保其履行职责的公正性和合规性28.多选题 根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致，下列属于规则和准则的有( )[2016年5月真题]A 行政法规B 自律性组织的行业准则C 自律性组织的行为守则和职业操守D 部门规章及其他规范性文件E 经营规则答案 A,B,C,D,E解析 根据《商业银行合规风险管理指引》第三条，法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守29.多选题 从票据权利的取得方式看，分为（ ）。
A 原始取得B 继受取得C 善意取得D 恶意取得E 追索取得答案 A,B解析 从票据权利的取得方式看，分为原始取得和继受取得30.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量×100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和×100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和×100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和×100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好31.单选题 张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款，下列不能作为借款人的是（）[2015年5月真题]A 张老的配偶B 张老在银行工作的儿子C 张老本人D 张老在政府工作的女儿答案 C解析 个人医疗贷款的贷款对象须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。
题干中，张老中风昏迷，不具有完全民事行为能力，不能作为个人医疗贷款的借款人32.单选题 某银行2010年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2010年末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初关注类贷款期间因回收减少了1000亿元，则关注类贷款迁徙率为()A 15. 3%B 18. 5%C 20%D 21. 8%答案 C解析 根据关注类贷款迁徙率的计算公式，可得：关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额，一期初关注类贷款期间减少金额)×100%=600/(4000 - 1000)×100%=20%33.判断题 按期限的长短划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具A 错B 对答案 A解析 按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具34.判断题 操作风险评估的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的风险点和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施)A 错B 对答案 B35.多选题 下列关于久期的说法，正确的有（）。
A 久期也称持续期B 久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量C 久期的数学公式为dP／dy=D×P／(1+Y)D 久期是以未来收益的现值为权数计算的现金流平均到期时间E 某一金融工具的久期等于金融工具各期现金流发生的相应时间乘以各期现值与金融工具现值的商答案 A,B,D,E解析 久期的数学公式为：dP／dy=-D×P／(1+Y)36.多选题 个人住房贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）[2015年10月真题]A 借款人资格、资信和条件B 借款人提交的材料的完整、合法、有效性C 贷前调查人调查意见的准确、合理D 贷款的主要风险点及其风险防范措施合规有效等E 借款用途、金额、期限答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，贷款审批人还应对以下内容进行审查：①贷前调查人对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；②其他需要审查的事项37.单选题 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )A 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D 商业银行不得违反规定提高利率吸收存款答案 C解析 《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：①经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样;②以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款;③依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。
38.单选题 以下关于金融市场特点表述错误的是( )[ 2010年10月真题]A 市场交易价格的一致性B 交易主体角色的可变性C 市场交易活动的分散性D 市场商品的特殊性答案 C解析 金融市场的特点主要有：①市场商品的特殊性;②市场交易价格的一致性③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性39.多选题 借款企业的全部资金主要来源于( )A 银行存款B 短期投资C 长期投资D 借人资金E 所有者权益答案 D,E解析 借款人的全部资金来源于两个方面：①借人资金，包括流动负债和长期负债；②自有资金，即所有者权益40.多选题 影响房地产价格的主要因素有（ ）A 行政因素B 社会因素C 经济因素D 自然因素答案 A,B,C,D解析 本题考查影响房地产价格的主要因素，需要记忆41.单选题 根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )[2016年5月真题]A 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任B 确保操作风险制度和措施得到遵守C 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A解析 根据《商业银行操作风险管理指引》，该部门的职责除BCD三项外，还包括：①拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;②协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;③为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责;④定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况;⑤定期向高级管理层提交操作风险报告。
A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一C42.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立因此，贷款组合的违约率服从()分布A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B43.多选题 加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )A 推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B 积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C 鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D 加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E 建立健全普惠金融指标体系答案 C,D,E解析 加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：①鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度;②加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台.实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用;③建立健全普惠金融指标体系AB两项属于创新金融产品和服务的手段.44.判断题 商业银行管理战略是商业银行前进、发展的航标灯，指引商业银行的前进方向以及如何到达目的地。
)A 错B 对答案 B45.判断题 ROCA评级法主要针对中国的国有银行A 错B 对答案 A解析 ROCA评级法主要针对外资银行46.单选题 下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是()A 跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动B 商业银行总行对海外分行提供的信用支持不包括在国家风险暴露中C 国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露D 转移风险作为信用风险的组成要素，可认为是当一个具有清偿能力和偿债意愿的债务人，由于政府或监管当局的控制不能自由获得外汇，或不能将资产转让于境外而导致的不能按期偿还债务的风险答案 B解析 国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险其中，跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动，还应包括总行对海外分行和海外子公司提供的信用支持47.单选题 小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。
小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务请问，小陈的做法违反了 ( )原则A 正直守信B 勤勉尽职C 专业胜任D 正直守信答案 C解析 理财师必须具备良好的专业素养，并且时刻保证专业知识的再学习和再提升，以实现自身的专业知识与时俱进，保证自己成为一名合格胜任的理财师同时，通过不断的再学习、再教育，不断进行工作总结与反思，以拥有更加丰富的实战经验，更好地为客户提供专业化的理财服务，用专业的眼光和手段帮助客户实现理财目标题中，小陈尚未取得会计资格就为赵先生提供避税及会计服务，违反了专业胜任原则48.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）[2009年6月真题]A 住房制度的改革B 国内消费需求的增长C 商业银行股份制改革D 公司信贷业务的蓬勃发展答案 D解析 在我国个人贷款业务的发展历程中住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展，国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展，商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展49.单选题 商业银行开展押品管理的基本原则不包括（ ）。
A 合法性原则B 有效性原则C 合理性原则D 审慎性原则答案 C解析 商业银行开展押品管理的基本原则有：1）合法性原则押品管理应符合法律法规规定2）有效性原则抵质押担保手续完备，押品估值合理并易于处置变现，具有较好的债权保障作用3）审慎性原则充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理酸策，动态评估押品价值及风险缓释作用4）从属性原则50.判断题 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段A 错B 对答案 B解析 国外个人理财业务发展中，20世纪七八十年代是理财服务的扩张阶段第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 审贷分离的核心是将负责贷款调查的____与负责贷款审查的____相分离，以达到相互制约的目的 ) [2014年11月真题]A 业务部门；监控部门B 业务部门；管理部门C 调配部门；稽核部门D 管理部门；调配部门答案 B解析 审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调查和审查环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门（岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查人员专业优势的信贷管理制度审贷分离的核心是将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离，以达到相互制约的目的。
2.判断题 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人 )A 错B 对答案 B解析 根据《民法通则》规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人3.多选题 个人银行账户分为（）A I类银行账户B Ⅱ类银行账户C Ⅲ类银行账户D IV类银行账户E V类银行账户答案 A,B,C解析 个人银行账户分为I类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户4.多选题 根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会的监督管理职责主要包括( )[2016年5月真题]A 对银行业自律组织的指导、监督B 非现场监管C 制定并发布监管规章、规则D 实施行政许可E 报告和处置突发事件答案 A,B,C,D,E解析 根据《银行业监督管理法》的规定，除ABCDE五项外，中国银监会的监督管理职责还有现场检查5.判断题 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是被动接受风险的 ）A 错B 对答案 A解析 如果企业通过发行股票或者减少分红来筹措资金，则表明企业是主动接受风险的6.单选题 ( )通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。
[ 2014年6月真题]A 杠杆比率B 效率比率C 偿债能力比率D 盈利比率答案 B解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等7.多选题 根据贷款五级分类制度，以下贷款可划入关注类的有( )A 借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款B 违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款C 借款人在其他金融机构的贷款被划为次级类D 借款还旧贷款，企业运转正常且能按约还本付息E 借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款答案 A,B,C,D解析 根据贷款五级分类制度，关注类贷款是指尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素E项应归人次级类贷款8.单选题 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定但在《合同法》环境下，委托管理机制存在的问题不包括( )A 委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C 基金管理公司责任较轻，约束不够D 基金管理公司承担无限责任答案 D解析 普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照《合同法》关于委托合同的相关规定。
但在《合同法》环境下，委托管理机制存在以下不足之处：①委托关系可随时解除，法律关系不稳定，但是，如单方解除委托合同，给另一方造成损失的，应当赔偿损失;②只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任相比，责任较轻，约束不够9.单选题 A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款下列各项中表述正确的是( )[ 2014年6月真题]A B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C 为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D 若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款答案 B解析 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。
10.单选题 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特ⅡE是( )[ 2015年10月真题]A 事先确定特定的发行对象，向社会公开B 发行公司只对特定的发行对象C 虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开D 事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开答案 D解析 发行市场上，证券发行可以通过公募和私募两种方式进行公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是向社会广大投资者公开推销证券私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推销证券11.单选题 根据《资本管理办法》，未来银行核心一级资本充足率不得低于（ ）A 8%B 6%C 5%D 4%答案 C解析 根据《资本管理办法》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于8%、6%和5%12.单选题 商业银行系统缺陷包括()所产生的风险A 员工的必要知识不足B 业务流程无效C 系统设计不完善D 外部欺诈答案 C解析 商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别分类其中，系统缺陷包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量风险、违反系统安全规定、系统设i+/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面存在问题等方面。
13.判断题 内部评级系统是风险计量/分析的核心工具，由评级模型和评级数据两部分组成)A 错B 对答案 B14.单选题 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )[2016年5月真题]A 四家B 两家C 三家D 一家答案 B解析 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十五条，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)15.多选题 个人征信系统中的信用交易信息包括（）[2015年10月真题]A 婚姻信息B 交通违章信息C 经营信息D 信用卡信息E 贷款信息答案 D,E解析 个人征信系统所搜集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息信贷信息，包括银行信贷信用信息汇总、信用卡汇总信息、准贷记卡汇总信息、贷记卡汇总信息、贷款汇总信息、为他人贷款担保汇总信息（信用明细信息包括信用卡明细信息、信用卡最近24个月每个月的还款状态记录、贷款明细信息、为他人贷款担保明细信息等）等信息16.多选题 质押合同应包含的基本内容包括()A 债务的期限B 质押担保的范围C 质押品的名称、数量D 被担保的主债权种类、数额E 质押品的质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押合同应详细记载的内容包括：①被担保的主债权种类、数额;②债务的期限;③质物的名称、数量、质量、状况;④质押担保的范围;⑤质物移交的时间;⑥当事人认为需要约定的其他事项等。
17.单选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正A 中央银行B 证监会或者其省一级派出机构C 银监会或者其省一级派出机构D 国务院答案 C解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门18.多选题 完全竞争的行业特点包括（）A 生产者众多B 产品是同质的、无差别的C 企业是价格的接受者D 企业是价格的制定者E 市场信息通畅答案 A,B,C,E19.单选题 如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，在计算最低监管资本时应将其视为()损失A 信用风险B 市场风险C 操作风险和信用风险D 流动性风险答案 A解析 商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计人操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中20.单选题 ( )是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价[ 2014年11月真题]A 信用评级B 信贷审查C 征信报告D 服务审计答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。
客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级21.单选题 在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括（）[2014年6月真题]A 审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B 审查借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人的活期账户C 审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区D 审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象答案 C解析 C项属于“借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定”这一风险点的具体内容22.单选题 下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是( )[ 2013年11月真题]A 银行承兑汇票B 可转让大额定期存单C 3年期国债D 回购协议答案 C解析 货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场C项属于资本市场工具23.判断题 持票人对支票出票人的权利，自出票日起3个月内不行使而消灭。
)A 错B 对答案 A解析 《票据法》第十七条规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起六个月期限内不行使而消灭24.单选题 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本可以分为()A 账面资本、经济资本、监管资本B 持续经营资本、破产清算资本C 核心一级资本、其他一级资本、二级资本D 实收资本、资本公积、盈余资本答案 A解析 根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本有账面资本、经济资本和监管资本三个概念其中，账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平25.多选题 根据相关规定，如果借款人发生( )情形，均可能导致银行贷款合同无效或效力待定，会对银行保全债权产生不确定性[ 2015年5月真题]A 恶意串通损害国家、集体或第三人利益的B 主体资格存在瑕疵的C 以合法形式掩盖非法目的的D 违反法律、行政法规的强制性规定的E 损害国家利益的答案 A,B,C,D,E解析 根据《合同法》等相关法律的规定，如借款人损害国家利益的，或恶意串通损害国家、集体或第三人利益的，或以合法形式掩盖非法目的的，或违反法律、行政法规等强制性规定的，或借款人主体资格存在瑕疵的，均可能会导致贷款合同无效或效力待定。
26.单选题 李某因购买一辆商用新车向银行申请个人汽车贷款，该车的价格为60万元，则李某可以获得的最高贷款额度为（ ）万元A 30B 42C 48D 50答案 B解析 本题考查个人汽车贷款的贷款额度借款人申请个人汽车贷款时，所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%，所以李某可以获得的最高贷款额度为60×70%=42万元27.单选题 商业银行信用风险管理中，贷款分类与债项评级是两个容易混淆的概念，对此下列描述错误的是()[2012年6月真题]A 债项评级通常考虑影响债项交易损失的特定风险因素B 债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断C 贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价D 贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素，根据预期损失对信贷资产进行划分答案 B解析 债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断28.判断题 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 )A 错B 对答案 A解析 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
29.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大30.单选题 在抵押期间，( )有权收取抵押物所生的天然孳息与法定孽息A 抵押人B 抵押权人C 担保人D 借款人答案 A解析 抵押期间，无论抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由抵押人收取，抵押。