文档详情

[上海]2023届上银理财有限责任公司校园招聘全真冲刺卷(含答案)押题版

住在****帅小...
实名认证
店铺
DOCX
53.23KB
约38页
文档ID:167577943
[上海]2023届上银理财有限责任公司校园招聘全真冲刺卷(含答案)押题版_第1页
1/38

长风破浪会有时,直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [上海]2023届上银理财有限责任公司校园招聘全真冲刺卷(含答案)(图片大小可自由调整)全文为Word可编辑,若为PDF皆为盗版,请谨慎购买!第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 我国对保险人的告知形式采用( )方式A 无限告知B 询问回答C 明确列明与明确说明相结合D 明确列明答案 C解析 按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种,保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种在国际保险市场上,一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容;我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式,要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明,还要明确说明2.多选题 对可转让土地使用权抵押物估价主要考虑的因素包括( )。

A 土地用途B 市场价格C 无形损耗D 土地供求关系E 预计市场涨落答案 A,D解析 对可转让的土地使用权的估价,取决于该土地的用途、土地的供求关系此外,估价的时间性和地区性,也都会对评估结果产生一定的影响3.多选题 下列选项中属于商业银行代理业务的有(  )A 代收代付业务B 代理银行业务C 代理证券业务D 代理保险业务E 其他代理业务答案 A,B,C,D,E解析 商业银行的5大代理业务4.单选题 下列哪项内容不属于表外业务的特点?()A 不运用或不直接运用商业银行自有资金B 接受客户委托办理业务C 不承担或不直接承担经营风险D 绝大部分表外业务以收取利息的方式获得收益答案 D解析 与传统业务相比,表外业务具有以下特点:①不运用或不直接运用商业银行自有资金;②接受客户委托办理业务;③不承担或不直接承担经营风险;④绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益;⑤种类多,范围广5.多选题 两家上市银行的职员在一次聚会中认识,作为银行业从业人员,他们( )A 可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息B 只能交换对某些客户的评价,不能交流有关客户的具体数据C 可以一起参加学术研讨会D 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响答案 C,E解析 AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密;B项,交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。

6.单选题 背书是转让票据权利的行为,只有持票人才能进行票据的背书A 正确B 错误答案 A解析 考察票据行为中背书的内容7.单选题 某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块,如果目前宏观经济正处于衰退时期,理财师计划调整策略,那么该客户应投资何种类型股票? ( ) [2015年10月真题]A 食品类股票、医疗类股票B 医疗类股票、钢铁类股票C 汽车类股票、钢铁类股票D 地产类股票、汽车类股票答案 A解析 防守型行业的经营状况在经营周期的上升和下降阶段都很稳定这些行业运动形态的存在是因为其产业的产品需求相对稳定,并不受经济周期处于衰退状态的影响对其投资属于收入投资,而非资本利得投资食品业和公用事业属于防守型行业汽车、地产和钢铁行业均属于周期型行业,周期型行业的运动状态直接与经济周期相关,当经济处于上升时期,这些产业会紧随其扩张;当经济衰退时,这些产业也相应跌落8.单选题 《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率(  )目标A 3年B 2年C 5年D 1年答案 A解析 《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率3年目标。

9.多选题 投资规划的核心是( )A 资产配置B 风险控制C 风险识别D 投资理财产品推荐E 实现利润最大化答案 A,D10.单选题 计量信用风险经济资本过程中,银行需要考虑的因素不包括()A 违约风险暴露B 相关性C 置信水平D 经济增加值答案 D解析 在计量信用风险经济资本过程中,银行通常需要考虑以下要素:①违约概率、损失程度与违约风险暴露;②时间范围;③置信水平;④相关性D项,经济增加值是国际上主流商业银行的风险绩效评价方法之一11.单选题 贷款人分析项目还款资金来源的主要内容不包括( )[2015年10月真题]A 项目有哪些还款资金来源B 各种还款资金来源的可靠性如何C 项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后承诺来还款D 流动资产中的结构如何答案 D解析 分析项目的还款能力时,除了进行还款指标计算外,还必须把项目的还款资金来源分析作为评估的重点,主要分析项目有哪些还款资金来源,各种来源的可靠性如何,以及项目本身的利润是否已按规定提取了公积金和公益金后再用来还款12.单选题 如果客户退休的越早,那么他需要承受的经济压力将会越大A 正确B 错误答案 A解析 如果过早退休,客户需要承担相对较大的经济压力。

13.单选题 按照( )划分,风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等A 遭受风险的范围B 银行业务结构C 风险主体D 巴塞尔委员会答案 C解析 按照风险主体划分,风险可以分为公司风险、个人风险、国家风险等14.单选题 行为人购买假币后使用的,以(    )从重处罚.A 购买假币罪B 使用假币罪C 购买、使用假币罪D 持有假币罪答案 A解析 行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚.但行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚.15.单选题 下列选项中不属于风险管理流程的是()[2016年11月真题]A 风险计量B 风险资本计提C 风险识别D 风险报告答案 B解析 财务公司应培育良好的风险文化,实施合理的风险管理政策,设计完善的风险管理架构,建立包括风险识别、计量、分析、评估、报告、控制等内容的风险管理流程16.判断题 在保证贷款中,银行一般不要求保证人提供连带责任保证A 错B 对答案 A解析 保证贷款是指按《担保法》规定,债权银行与保证人约定或保证人承诺,当债务人不履行债务时,保证人按照约定或承诺履行债务银行一般要求保证人提供连带责任保证。

17.多选题 按照产品用途的不同,个人贷款产品包括()A 个人消费类贷款B 个人质押贷款C 个人保证贷款D 个人信用贷款E 个人经营类贷款答案 A,E解析 个人贷款产品的种类有三种划分方法:①根据产品用途不同,个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等;②根据有无担保,个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款,其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款;③根据贷款是否可循环,个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度18.多选题 信用风险缓释是指银行运用()等方式转移或降低信用风险A 抵(质)押品B 保证C 信用违约互换D 信用利差期权E 净额结算答案 A,B,C,D,E解析 信用风险缓释是指银行运用合格的抵(质)押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险CD两项,信用违约互换和信用利差期权都属于信用衍生工具19.单选题 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是()[2017年6月真题]A 管法人、管风险、管内控、提高稳健性B 管法人、管风险、管内控、提高透明度C 管股东、管风险、管内控、提高透明度D 管运营、管风险、管内控、提高透明度答案 B解析 银监会在认真总结我国经验,并借鉴国际标准的基础上,提出了我国银行业监管的四项新理念,即“三管一提高”,具体是指:管法人、管风险、管内控、提高透明度。

20.单选题 A购买了一套72平米的房子,假设房屋原价值为48万元,合理费用4.8万元,购房2年内以64万元出售给B,那么A转让房屋所需交纳的营业税为(  )A 35200元B 35000元C 35100元D 35300元答案 A解析 营业税=成交额X5.5%=640000X5.5%=3520021.单选题 以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责(  )A 组织协调全国的反洗钱工作,负债反洗钱资金监测B 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C 对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D 根据国务院授权,代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作答案 C解析 其他三项为中国人民银行的反洗钱职责22.单选题 下列关于财产保险的说法不正确的是( )A 以财产及其有关利益为保险标的B 广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C 厂义的财产保险,按照属性相同或相近归属成火灾保险、运输保险、工程保险D 狭义的财产保险又称为财产损失保险答案 C解析 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险,包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务。

财产保险有广义和狭义之分广义的财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;在我国通常把广义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险狭义的财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险;狭义的财产保险又称为财产损失保险财产损失保险可以进一步区分为企业财产保险、家庭财产保险23.单选题 下列选项中()是不属于公司贷款按用途进行的划分A 房地产贷款B 自营贷款C 并购贷款D 流动资金贷款答案 B解析 本考题明显是考察公司信贷种类划分的依据及其具体贷款种类应对此类考题的关键在于:一是要认真审题,二是要仔细辨析备选项之间的不同24.多选题 财务公司的资产类业务包括( )A 对成员单位办理贷款B 对成员单位办理融资租赁C 办理成员单位产品的消费信贷业务D 办理成员单位产品的买方信贷答案 A,B,C,D25.多选题 某银行由于短期的资金周转需要,可以采用的借款方式有(  )A 发行金融债券B 吸收存款C 同业拆借D 证券回购E 向中央银行借款答案 C,D,E解析 短期借款是指期限在一年或一年以下的借款,主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式。

长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等吸收存款属于存款业务26.单选题 项目贷款的贷后管理不包括以下(  )方面的内容A 项目建设期贷后管理B 项目试生产期贷后管理C 项目经营期贷后管理D 项目生产期贷后管理答案 D解析 在实践中,项目贷款的贷后管理主要包括以下三个方面:1)项目建设期贷后管理2)项目试生产期贷后管理3)项目经营期贷后管理27.单选题 银行业( )是监管的最高层次A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次28.单选题 金融市场的主体是()[2017年6月真题]A 货币资金B 融资活动的参与者C 金融交易对象D 金融工具答案 B解析 金融市场的主体是各类融资活动的参与者,它们既是资金的供应者,也是资金的需求者29.多选题 下列属于完全垄断行业的特征的有(    ).A 市场上只有惟一的一个企业生产和销售产品B 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C 存在许多卖者,每个企业都认为自己行为的影响很小D 企业生产的产品属于某种特质产品E 企业对产品价格有很强的控制力答案 A,B,D,E解析 完全垄断的行业,是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形.其主要特点是:市场完全处于一家企业的控制中,产品被独占,产品又缺乏合适的替代品,所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力,能够获得最大利润.30.单选题 ( )是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

A 支付结算业务B 代理政策性银行业务C 代收代付业务D 托管答案 B解析 代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托,对其自主发放的贷款代理结算,并对其账户资金进行监管的一种中间业务31.多选题 商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架,总行对分支机构管理体系,全行的(  )以及技术运行和管理体系等内容A 市场营销体系B 风险管理体系C 合规管理体系D 财务管理体系E 市场风险体系答案 A,B,D解析 商业银行组织架构这个系统涉及到商业银行前台、中台、后台业务运作和管理构架,总行对分支机构管理体系,全行的市场营销体系、风险管理体系、财务管理体系、人力资源管理体系、行政管理体系以及技术运行和管理体系等内容32.多选题 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究(  )等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考A 宏观经济社会B 理财业务C 境内外金融市场D 经济政策E 相关产业与区域答案 A,B,C,E解析 商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。

33.单选题 董事会做出决议,必须经商业银行全体董事(    )通过.A 三分之一以上B 过半数C 三分之二以上D 全数答案 B解析 董事会会议应当有商业银行全体董事过半数出席方可举行.董事会做出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效.34.多选题 下列关于存款业务的说法,正确的是(  )A 存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款E 存款业务是银行的传统业务答案 A,C,D,E35.判断题 同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算A 错B 对答案 B解析 同业代付原则上仅适用于银行业金融机构办理跨境贸易结算境内信用证、保理等贸易结算原则上应通过支付系统汇划款项或通过本行分支机构支付,委托方不得在同一市、县有分支机构的情况下委托当地其他金融机构代付,不得通过同业代付变相融资36.单选题 商业银行为票据持有人贴现票据,是商业银行通过(    )未到期的商业票据,为持票人融通资金的行为.[ 2012年6月真题]A 借人B 买进C 贷出D 卖出答案 B解析 票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的.票据贴现是指未到期票据的买卖行为,持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款,商业银行通过买进票据为持票人融通资金.37.单选题 按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序可分为( )。

A 审批制、备案制B 审批制、核准制C 核准制、备案制D 审批制、核准制和备案制答案 D解析 在进行项目审批的审查时,应对项目适应流程是否恰当进行审查按照国家现行规定,建设项目根据资金性质、环境影响、社会影响等因素的不同,其审批程序大体可分为审批制、核准制和备案制三种,每种审批程序都具有各自不同的特点38.单选题 下列关于中央银行说法错误的是(  )A 中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担B 中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任C 中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持D 作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持答案 B解析 中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任39.单选题 短期资金融通最主要的平台是()A 外汇市场B 货币市场C 债券市场D 衍生品交易市场答案 B解析 货币市场作为短期资金融通最主要的平台,在全球金融市场中一直发挥着重要的基础性作用。

中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分40.单选题 中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,下列关于“开源节流”手段的认识,错误的是( )A “开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流B “开源”的手段是融资,主要有银行借贷、小贷公司等C “节流”主要是通过内部管理手段,减少或避免不必要的支出D “开源”的主要方式有合理避税和现金管理等答案 D解析 中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段,“开源”主要是通过拓宽外部资金来源来增加现金流,手段是融资,主要有银行借贷、小贷公司等节流”主要是通过内部管理手段,减少或避免不必要的支出,使企业合理地使用现有资金,主要方式有合理避税和现金管理等D项内容是“节流”的主要方式41.单选题 综合理财规划服务的第一步是()A 整理服务对象家庭财务状况信息B 收集服务对象家庭财务状况信息C 厘清服务对象和初步需求D 厘清服务对象及其家庭财务状况信息答案 C解析 综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁,其背景情况是怎样的,需要服务的内容是什么,也就是初步需求42.判断题 根据《资本办法》的规定,正常时期我国系:统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求:分别为10.5%和11.5%。

)A 错B 对答案 A解析 根据《资本办法》的规定,正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%43.多选题 下列各项属于常用固定资产折旧方法的是( )A 平均年限法B 年数平均法C 双倍余额递减法D 年数总和法答案 A,C,D解析 无解析44.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业机密、不影响知识产权的部分予以充分披露,这属于银行金融创新需要遵循的(  )原则A 信息充分披露B 风险可控C 成本可算D 知识产权保护答案 A解析 银行业是一个信息不对称程度非常高的行业,在创新方面,信息不对称程度更高为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险,银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分,予以充分披露45.判断题 对于投资大、回收期长的基础设施建设类项目通常都采取项目融资的方式筹措资金()A 错B 对答案 B解析 对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发和基础设施建设类项目,以及不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目,通常都采取项目融资的方式筹措资金。

46.判断题 在其他条件相同的情况下,减少贷款、增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率.()A 错B 对答案 B解析 在计算资本充足率时,银行所投资高级别债券的风险权重较低,因此,在其他条件相同的情况下,减少贷款、增加债券投资,能有效提高银行的资本充足率.47.单选题 客户的消费观念经历的阶段不包括()A 理性消费B 感性消费C 感情消费D 冲动消费答案 D解析 与企业生产经营理念的发展相呼应,客户的消费观念经历了理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段48.单选题 依据《中华人民共和国票据法》,票据被称为无因证券,其含义是指(  )A 票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通B 票据一经做成,票据上的权利便随之而确立C 票据的持有人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利D 票据是创设权利,而不是证明已经存在的权利答案 C解析 票据是一种无因证券票据的持有人行使票据权利时,无须说明其取得票据的原因,只要占有票据就可以行使票据权利至于取得票据的原因,持票人无说明的疑问,债务人也无审查的权利,即使取得票据的原因关系无效,对票据关系也不发生影响。

49.单选题 某零息债券,到期期限0. 6846年,面值100,发行价95. 02元,其到期收益率为( )A 5. 24%B 7.75%C 4.46%D 8.92%答案 B解析 设到期收益率为i,则有95. 02= 1001(1+i)0.6846,解得i=7. 75%50.判断题 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中二手车辆贷款期限(含展期)不得超过3年)[2016年6月真题]A 错B 对答案 B解析 个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年,其中,二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年每笔贷款只可以展期一次,展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限,同时对展期的贷款应重新落实担保第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 根据经验法则,如果债务负担率超过(  ),对生活品质可能会产生影响A 20%B 30%C 40%D 50%答案 C解析 根据经验法则,如果债务负担率超过40%,对生活品质可能会产生影响2.单选题 影响债券定价的内部因素不包括(    ).A 债券的面值B 市场利率C 是否可提前赎回D 税收待遇答案 B解析 影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等.B项属于影响债券定价的外部因素.3.单选题 以下不属于信托公司证券投资信托业务模式的是()。

A 阳光私募证券投资信托产品B 结构化证券投资信托产品C ETF基金D TOT产品答案 C解析 C项,ETF基金是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金,不属于信托产品4.单选题 在银行风险管理中,银行(  )的主要职责是负责执行风险管理政策;制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其管理状况A 高级管理层B 董事会C 监事会D 股东大会答案 A解析 银行高级管理人员负责具体执行董事会的决策5.多选题 商业银行的中间业务相对于其他业务而言,具有以下特点(    ).[ 2015年10月真题]A 种类多、范围广,占比日益上升B 以接受客户委托为前提,为客户办理业务C 以收取服务费的方式获得收益D 不运用或不直接运用银行自有资金E 不承担或不直接承担市场风险答案 A,B,C,D,E6.单选题 万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点(  )A 正确B 错误答案 A解析 万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点7.单选题 在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越____.各期缴纳保费总额越____。

)A 少;少B 多;少C 多;多D 少;多答案 B解析 如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越多,各期缴纳保费总额越少8.单选题 信托行为一经成立,原则上信托合同不能解除A 正确B 错误答案 A解析 信托行为一经成立,原则上信托合同不能解除及时委托人或受托人死亡、撤销、破产,对信托的存续期限也没有影响,信托期限的稳定性强9.单选题 某客户周先生今年32岁,妻子28岁,二人均在国有企业工作,享受健全的社会保险与公共医疗,他们还有一个1岁半的孩子,周先生年收入为160000元,周太太年收入约为80000元关于周先生家庭建立保险规划,下列做法中错误的是( )A 周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B 优先保障一岁半的孩子C 优先保障收入较高的周先生D 周先生的保费支出应高于妻子的保费支出答案 B解析 周先生是家庭的主要经济支柱,承担整个家庭的支出,一旦其工作能力有所减弱甚至丧失,从而收入降低甚至完全丧失,给家庭生活带来巨大的影响,所以应该优先保障周先生10.单选题 (  )尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等。

A 财产风险B 责任风险C 信用风险D 投资风险答案 C解析 信用风险:尤其是针对朋友间的借贷和一些特殊“投资”渠道可能产生的无法收回借出去的资金的风险等11.多选题 下列关于公司信贷管理原则的说法,正确的有( )A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控,强调各部门和岗位之间的有效制约,可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为,明确权利义务,调整法律关系,明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项,银行监管和银行经营的实践表明,信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节三个环节的划分方法,难以对信贷管理中的具体问题出台可操作性的规定,也难以对贷款使用实施有效的管控12.单选题 预收账款属于( )[2014年11月真题]A 流动资产B 非流动资产C 长期负债D 流动负债答案 D解析 流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金,是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务,包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。

13.单选题 依据《商业银行资本充足率管理办法》,商业银行的附属资本不得超过核心资本的(  )A 8%B 50%C 80%D 100%答案 D解析 附属资本不得超过核心资本的100%14.判断题 联名卡是商业银行与非营利性机构合作发行的银行卡附属产品 )A 错B 对答案 A解析 联名卡是商业银行与营利性机构合作发行的银行卡附属产品15.单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是(    ).[2009年10月真题]A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 A项,我国商业银行既可发放信用贷款,也可发放担保贷款;B项,我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款),该贷款以企事业单位为对象;D项,根据《商业银行法》的规定,商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件.16.单选题 公积金个人住房贷款最长期限为()年[2014年6月真题]A 10B 30C 20D 35答案 B解析 目前,公积金个人住房贷款晟长期限为30年(贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年)。

17.判断题 净稳定资金比例作为一项中长期结构性存量指标,在一定程度上更具前瞻性和全面性A 错B 对答案 B解析 无解析18.多选题 投资规划方案制定的步骤包括( )A 理财师首先要了解客户的财务状况和理财需求B 明确客户的理财目标,预期投资收益和风险偏好C 收集、整理和分析客户目前资金投资分布和收益状况,包括存在的问题D 根据其理财目标、预期收益和风险属性,制订新的资产配置组合E 投资规划方案的执行,包括原有资产分布的调整和后续跟踪评估答案 A,B,C,D,E19.多选题 下列关于项目生产所需的燃料及动力供应条件分析的说法,正确的有( )A 所需燃料通常有煤炭、石油和天然气B 所需动力主要有电力和蒸汽C 要依据产品生产过程、成本、质量、区域环境来选择燃料种类D 要根据当地水源分布、水质情况分析用水量E 耗电量大又要求连续生产的工业项目,要分析估算项目最大用电量、高峰负荷、备用量、供电来源答案 A,B,C,E解析 D项,在项目评估时,要根据项目对水源、水质的要求,计算出项目用水量,再结合当地的供水价格,分析耗水费用对产晶成本的影响20.多选题 对未按期还款的个人汽车贷款,银行可以采取的催收方式包括()。

[2009年6月真题]A 催收B 信函催收C 上门催收D 律师函催收E 司法催收答案 A,B,C,D,E解析 对未按期还款的借款人,应采用催收、信函催收、上门催收、律师函和司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息,以最大限度降低贷款损失,有担保人的要向担保人通知催收21.单选题 若某银行风险加权资产为10000亿元,若不考虑扣除项因素,则根据《巴塞尔新资本协议》,其资本不得____亿元,核心资本不得____亿元.(  )A 低于400;低于800B 低于800;低于400C 高于400;高于800D 高于800;高于400答案 B解析 《巴塞尔新资本协议》明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%.因此,若风险加权总资产为10000亿元,则资本不得低于10000×8%= 800(亿元),核心资本不得低于10000×4%= 400(亿元).22.单选题 詹森指数能反映基金的超额收益情况,也是对基金经理的选股能力的一个检验如果A.基金的詹森指数为0 5,B.基金的詹森指数为0.8,C.基金的詹森指数为-0.5,以下判断正确的是( )A B基金的收益最好,A基金和C基金收益相同B C基金的业绩表现比预期的差C A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D C基金的收益与大盘走势是负相关关系答案 B解析 詹森指数“αp=Rp-[Rf+βp(RM-Rf)],是指在给出投资组合的贝塔及市场平均收益率的条件下,投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。

如果投资组合位于证券市场线的上方,则“值大于零,说明投资组合收益率高于市场平均水平,可以认为其绩效很好;如果投资组合位于证券市场线的下方,则“值小于零,表明该组合的绩效不好23.单选题 依法收贷的对象为(  )A 逾期贷款B 展期贷款C 到期贷款D 不良贷款答案 D解析 依法收贷要按法律程序规范、有序地进行,达到依法收贷的目的,提高依法收贷的效果和作用依法收贷的对象是不良贷款故本题选D24.单选题 根据《资本办法》,我国对一级资本充足率的要求为( )A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 D解析 根据《资本办法》,我国对一级资本充足率的要求为6%25.多选题 与普通股相比,关于优先股的说法,正确的是(    ).A 股息固定B 优先参与公司经营管理C 优先分配公司收益D 优先分配公司剩余财产E 收益保障较差答案 A,C,D解析 普通股是股票中最普遍和最主要的形式,它是指对股东不加以特别的限制而享有平等权利,并随公司利润大小而取得相应收益的股票.优先股是股份公司发行的在分配公司收益和剩余财产时比普通股具有优先权的股票,优先股的优点是收益有保障,因为它的股息是固定的,但缺点是不能像普通股一样参与公司的经营管理.26.单选题 关于贷款抵押物的保全,下列表述错误的是( )。

[2014年11月真题]A 在抵押期间,若抵押物价值减少时,银行无权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者追加等值的担保B 在抵押期间,银行若发现抵押人对抵押物使用不当或保管不善,足以使抵押物价值减少时,有权要求抵押人停止其行为C 抵押权与其担保的债权同时存在,债权消失的,抵押权也消失D 在抵押期间,若抵押物价值减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相等的担保答案 A解析 A项,在抵押期间,若抵押物价值减少时,银行有权要求抵押人恢复抵押物的价值,或者提供与减少的价值相等的担保;若抵押人对抵押物价值减少无过错的,银行只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保,其抵押物未减少的部分,仍作为债权的担保27.单选题 理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理,尤其关注客户投资管理即(  )A 资产类别的情况B 资产配置的情况C 投资风险的状况D 投资收益的情况答案 B解析 理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理,尤其关注客户投资管理即资产配置的情况28.判断题 跟单托收要同时附有金融单据和发票、运输单据等商业单据.(    )A 错B 对答案 B解析 根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收,光票托收仅附金融单据,不附带发票、运输单据等,故称"光票";跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据.29.单选题 根据真实票据理论,带有自动清偿性质的贷款是(    )。

A 消费贷款B 不动产贷款C 长期设备贷款D 以商业行为为基础的短期贷款答案 D解析 无解析30.单选题 金融机构及其从业人员在参与市场竞争时,下列做法中符合职业操守要求的是(  )A 低价销售B 丰富金融服务的种类、提高质量及效率C 贬低对手D 夸张宣传答案 B解析 丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求,其他三项都是不符合的31.多选题 行政处罚的适用性应遵循哪些原则(  )A 行政处罚的设定和实施公正、公开B 行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C 坚持处罚与教育相结合的原则D 行政处罚的事实应坚持公平原则E 从轻原则答案 A,B,C解析 行政处罚的适用性应遵循三项基本原则:行政处罚的设定和实施公正、公开;行政处罚以事实为依据,与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当;坚持处罚与教育相结合的原则32.多选题 下列属于非标准化债权资产的有()[2016年11月真题]A 国债B 承兑汇票C 信托贷款D 信用证E 应付账款答案 B,C,D解析 非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。

33.单选题 同业拆借具有(  )的特点A 期限短、金额小、风险低、手续简便B 期限短、金额大、风险低、手续简便C 期限长、金额大、风险高、手续简便D 期限长、金额小、风险低、手续简便答案 B解析 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点34.多选题 以下关于通货紧缩原因的说法,正确的有()A 货币供给减少B 有效需求增加C 供需结构不合理D 国际市场的冲击E 社会总供给增加答案 A,C,D解析 通货紧缩的原因有:①货币供给减少;②有效需求不足;③供需结构不合理;④国际市场的冲击35.多选题 下列关于电子银行业务说法正确的有()A 办理支付结算业务时,因工作差错发生延误,影响消费者资金使用的,应当按照中国人民银行《支付结算办法》的有关规定计付赔偿金B 通过电子银行渠道办理相关交易的,消费者无法获得交易明细C 对涉及收费的电子银行业务,在最终提交银行业务处理系统前,银行应对相关收费标准或具体收费金额以适当方式作出明确提示,以便消费者自主决定是否继续操作该项业务D 因消费者账户可用余额或信用额度不足,致使银行未及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令,银行不承担责任E 对涉及收费的电子银行服务,应通过适当方式明确提示消费者相关收费标准或具体收费金额,以保证消费者的选择权答案 A,C,D,E解析 B项,通过电子银行渠道办理相关交易后,消费者可以在规定的时限内到银行营业网点补登存折或补打交易明细。

36.单选题 下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是( )A 理财目标要合理B 应提前规划C 定期定额、强制储蓄D 应积极投资,追求高收益答案 D解析 子女教育费用时间弹性和费用弹性很小,可承受的风险有限根据收益与风险配比原则,任何可能获得高收益的投资都将伴随着高风险,所以,有关子女教育的投资要坚持稳健性原则37.单选题 徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款,到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款,10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱,则徐先生可以取出()元假设一年期定期存款年利率为5.22%,暂免征收利息税,支取当日活期存款挂牌利率2.52%,银行使用年利率除以360天折算出日利率)A 10522B 10529C 10502.55D 10520.55答案 B解析 逾期支取的定期存款,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数x日利率根据计息公式,可得:利息=1000×5.22%+10000×2.52%×10/360=529(元)。

可见,徐先生一共取出10529元(=10000+529),38.多选题 下列企业与银行的往来活动,属于银行重点监控的异常现象的有( )A 在银行存款大幅上升B 在多家银行开户,经审查明显超出其经营需要C 既依赖短期贷款,亦依赖长期贷款D 还款资金主要为销售回款E 将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案 B,E解析 企业与银行往来的异常现象主要包括:①借款人在银行的存款大幅下降;②在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要);③对短期贷款依赖较多,要求贷款展期;④还款来源没有落实或还款资金为非销售回款;⑤贷款超过了借款人的合理支付能力;⑥借款人有抽逃资金的现象,同时仍在申请新增贷款;⑦借款人在资金回笼后,在还款期限未到的情况下挪作他用,增加贷款风险39.单选题 根据国家法规要求,法定的企业职工退休年龄是男性年满()周岁,女工人年满周岁 )A 60; 55B 60; 50C 55; 50D 55; 45答案 B解析 按照我国现行法律法规,国家法定的企业职工退休年龄为男性年满60周岁,女工人年满50周岁,女干部年满55周岁,部分可以延迟到60周岁40.单选题 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。

[2015年5月真题]A 经济性贬值B 功能性贬值C 科技性贬值D 实体性贬值答案 B解析 抵押物价值的变动趋势,一般可从下列方面进行分析:①实体性贬值,即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值;②功能性贬值,即由于技术相对落后造成的贬值;③经济性贬值,即由于外部环境变化引起的贬值或增值41.单选题 个人汽车贷款审查和审批环节的操作风险不包括(  )A 审批人对应审查的内容审查不严B 未对贷款使用情况进行跟踪检查C 业务不合规,业务风险与效益不匹配D 不按权限审批贷款,使得贷款超授权发放答案 B解析 B属于个人汽车贷款贷后管理中的风险,不符合题目要求42.单选题 (  )是监管的最高层次A 银行自我监管B 银行业外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次43.多选题 在个人住房贷款的发放环节,存在的主要风险点包括()A 个人信贷信息录入是否准确B 贷款担保手续是否齐备、有效C 发放金额、期限与审批表不一致D 未对重点贷款使用情况进行跟踪检查E 在资金划拨时会计凭证填制不合要求答案 A,B,C,E解析 贷款发放环节的主要风险点如下:①个人信贷信息录入是否准确,贷款发放程序是否合规;②贷款担保手续是否齐备、有效,抵(质)押物是否办理抵(质)押登记手续;③在发放条件不齐全的情况下放款;④在资金划拨中的风险点有会计凭证填制不合要求,未对会计凭证进行审查,贷款以现金发放的,没有“先记账、后放款”等;⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款,导致贷款错误核算,发放金额、期限与审批表不一致,造成错误发放贷款。

D.项属于贷后管理环节的风险44.多选题 下列关于个人助学贷款的规定,表述正确的有(  )A 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生(含高职生)、研究生等B 个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C 国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费D 一般商业性助学贷款只能用于支付学杂费和生活费E 国家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴答案 A,B,C,E解析 个人助学贷款的内容 一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用的商业性贷款45.多选题 理财师在帮助客户指定财富保障规划的时候,要把握两个原则(  )A 适度性原则B 合理性原则C 风险转嫁原则D 经。

下载提示
相关文档
正为您匹配相似的精品文档