莫力达瓦旗拟引进包商银行的必要性分析为深入贯彻自治区党委、政府提出的“8337”发展思路，根据《内蒙古自治区人民政府关于进一步加快金融业发展的若干意见》内政发【2012】90号和《内蒙古自治区金融支持县域经济发展的指导意见》内金办发【2013】93号等文件精神，建立多层次、广覆盖、可持续的县域金融服务体系，培育竞争性的金融市场，更好地促进县域经济的发展，莫力达瓦达斡尔族自治旗（以下简称“莫旗”）在市委、政府的正确领导下，全旗上下以“坚持科学发展、壮大县域经济”为目标，按照“建设美丽、文明、富裕、平安、和谐、幸福莫力达瓦”的指导思想，立足自治旗发展实际，紧紧抓住各种加快发展机遇，不断解放思想，深化改革，扩大开放，实施项目带动战略，经济社会实现了快速发展下面谨以莫旗地区经济、金融运行实际入手，结合莫旗引进股份制商业银行的相关政策，将莫旗经济、金融发展情况做如下介绍，为各级领导提供有益参考 一、莫旗概况 莫旗成立于1958年8月1 5日，是全国三个少数民族自治旗之一，是国家级扶贫重点县及革命老区莫旗位于呼伦贝尔市东部，大兴安岭东麓，嫩江右岸分别与黑龙江省讷河市、嫩江县、甘南县、阿荣旗、鄂伦春自治旗接壤，西南是黑龙江省甘南县。
地域中部宽，南、北部窄，呈纺锤形面积约1.1万平方公里，辖8个镇、2个鄂温克民族乡、7个办事处、220个行政村，总人口近34万人其中农业人口25万人，占73％，城镇人口9万人，其中达斡尔族3.24万人，占总人口的9.5％莫旗现有耕地800万亩，比邻旗县的阿荣旗耕地面积是370万亩，扎兰屯耕地面积是260万亩，草场330万亩，林地342万亩，大小河流56条，地表水资源总量为144.53亿立方米，约占全区的40％莫旗年产大豆20亿斤以上，以县为单位大豆产量居全国之首2003年以来，莫旗连续9次被国家农业部授予“全国粮食生产先进县”荣誉称号，2007年至2008年连续2年被国家农业部授予“全国粮食生产先进地县标兵”称号，是国家重要的商品粮建设基地和大豆主产区享有“大豆之乡”、“曲棍球之乡”、“歌舞之乡”的美誉二、地方经济发展情况旗委、旗政府紧紧围绕“8337”发展思路，深入推进“发展县域经济这一主线，搭建基础设施和园区两个平台，强力推进农牧业现代化、工业新型化、城镇一体化进程，发挥资源、区位、民族、文化四大优势，强化组织、服务、政策、人才、监督五个保障，实现美丽、文明、富裕、平安、和谐、幸福莫力达瓦的六大目标，切实保障和改善民生，加快转变经济发展方式，加速产业结构调整，使国民经济得到快速发展和提高，综合实力显著提升。
1、2012年莫旗经济发展情况：2012年莫旗地区生产总值完成90.06亿元，按可比价计算增长8.1%；三次产业结构优化为：47.2：24.8：28；地方财政总收入完成4亿元，同比增长15.4%；财政支出完成20.43亿元，同比增长16.3%；限额以上固定资产投资完成36.04亿元，同比增长4.5%；城镇居民人均可支配收入完成16304元，同比增长13.64%；农民人均纯收入完成7964元，同比增长4.15%2、2013年1至5月份莫旗经济发展情况，见下表：一至五月莫旗主要统计指标完成情况表年度工业总产值 （万元）工业增加值增速（%）工业产品销售率（%）消费品零售总额（万元）固定资产投资 （亿元）财政总收入（万元）财政预算收入 （万元）财政总支出（万元）工业项目投资完成情况（亿元）201297,559 -4.198.62,821 1.7316,578 9,536 52,232 37 2013133,687 47.2101.62,415 2.8620,704 11,880 61,539 20 同比增减36,12851.33-4061.134,1262,3449,307-17纵观全旗经济发展“亮点”，主要表现在以下四个方面：一是“三农”工作步入新阶段。
全旗种植业结构继续优化，粮食生产稳中有增，粮食产量达31.05亿斤，连续十次获得“全国粮食生产先进单位”称号畜牧业发展势头良好，牧业年度牲畜存栏总数达278.02万头只；生猪产业快速发展，存栏数达到41.2万头渔业生产再创佳绩，我旗再次被国家农业部评为“全国平安渔业示范县”农牧业产业化稳步推进，全旗规模以上龙头企业销售收入达35.79亿元，增加值达11.34亿元，带动农牧户达3.1万户二是工业经济呈现新进步工业发展平台不断完善完成了莫力达瓦工业园区总体规划和园区“十二五”发展规划修编工作，园区标准化厂房和110KV变电站项目已开工建设；宝山产业基地前期工作进展顺利工业项目平稳推进，福润150万头生猪屠宰加工项目已完成了动力车间、屠宰等设备安装；山东禹王集团盘活鑫豆都项目已达成初步合作意向；完成了100万吨玉米初加工、10万吨粗铜冶炼、生物制药项目的环评和节能评估工作；上海创烁公司红彦水电项目已完成规划评审和环评工作；华泰中昊风电、谷神大豆蛋白、蒙佳集团大豆加工等项目正在洽谈中 三是第三产业再展新气象旅游产业蓬勃发展达斡尔民族园基础设施进一步完善，完成了赛马场一期建设和景观大道前期工作；在哈尔滨、沈阳、长春等地举办的专题推介会和青岛、太原举办的交易会上积极开展了旅游推介工作。
2012年实现旅游收入3.8亿元，旅游人次53万人积极支持中小企业发展，金鼎担保有限责任公司正式挂牌营业，为旗内中小企业、小微企业、个体工商户提供担保支持目前，全旗私营企业已达到574家，个体工商户8302户 四是项目建设取得新进展帮扶工作扎实推进，全年共实施帮扶项目56个，投入资金3.51亿元重大项目进展有序阿—莫铁路、尼尔基通用机场、尼尔基水利枢纽下游内蒙古灌区、国道111线升级等9个重大项目已启动，客运站、老年养护院项目主体已完工水利方面，实施了一系列防洪、水库除险加固、饮用水水源地保护、人畜饮水安全等工程交通方面，完成通村水泥路75公里，后兴隆至库如奇、大杨树至甘河农场公路项目已全线通车，大黑铁渡改桥项目已竣工使用 三、全旗金融业运行情况莫旗金融运行总体平稳，各项存贷款稳步增加截止2013年5月末，全旗金融机构各项存款余额390,163万元，比上年增长9.17%，各项贷款255,336万元，比上年增长34.92%存贷比达65.44%表一： 存贷款业务情况 单位：万元年度各项存款较上年增减其中：储蓄存款占比％各项贷款较上年增减其中：农业贷款占比％2011年3084764262417708857.41177248-2902115283186.222012年3579684949221522660.121892511200317112090.422013年3901633276427060569.352553366608419890077.90表二： 金融机构贷款服务情况 单位：万元年度贷款余额其中第一产业投放占比％第二产业投放占比％第三产业投放占比％2011年17724816245391.6559133.3388825.012012年18925117112090.4262283.29119036.292013年25533619890077.90131145.144332216.96表三： 各家金融机构贷款统计数据 单位：万元 项目金融机构工商银行农业银行建设银行农发行邮储银行农村信用社村镇银行合计各项贷款19033162701393900385810381618446255336同比增减29404092-26780159440699998166084 (一)金融机构设置及撤并情况1、莫旗辖区金融机构设置现状。
截至2013年5月末，莫旗银行业指导行——人民银行1家，其余金融机构7家，准金融机构3家，金融机构下设网点38个，其中：工商银行2个、农业银行4个、建设银行2个,邮政储蓄银行8个，村镇银行1个，农村信用社20个,农业发展银行1个，从业人员616人2、因金融机构撤并出现金融服务空白区莫旗撤乡并镇前共设有17个乡镇，当时金融服务网点覆盖面达100％现在1 0个乡镇、7个办事处220个行政村，有金融机构网点的行政村11个，无金融机构网点行政村209个，无金融机构网点乡镇4个 (二)自2010年以来金融体系发挥职能情况全旗金融市场信贷资金已经突破20亿元，提前5年实现了全旗金融业发展“十二五”规划的资金运用总额目标目前，在稳健货币政策持续跟进环境下，宏观调控持续加强，地方法人金融机构信贷规模限额控制，剔除备耕季节性资金需求因素，贷款额不会放量增加截止2013年5月末，全旗存贷差为134,827万元，金融机构存贷比为65.44%从贷款期限结构上看，短期化趋势明显，5月末莫旗人民币短期贷款余额为219,235万元，占全辖贷款的85.86%，较年初增加54,455万元，增长33.05% 四、莫旗经济运行存在的困难及未来亟需获得金融扶持空间 （一）未来五年发展前景 我旗新一届政府提出今后五年的发展目标是：到2017年，地区生产总值达到220亿元，年均增长18%；三次产业比为33.1:27.7:39.2；财政总收入达到9.96亿元，年均增长17.9%；固定资产投资达到90亿元，年均增长20.7%；城镇居民可支配收入达到33,762元，年均增长15%；农民人均纯收入达到19,280元，年均增长17%。
围绕上述目标，今后五年重点做好以下几项工作： 1、围绕产业结构调整，进一步打造经济发展高地到2017年，全旗粮食产量力争达到60亿斤；绿色食品原料标准化基地达到430万亩；牧业年度牲畜存栏400万头(只)，其中生猪存栏量达到100万头；农民专业合作组织达到1700家争取实施重点工业项目60项，争取年引进域外资金50亿元实现年接待游客75万人次、旅游收入达到8亿元 2、围绕政策优势发挥，进一步争取和实施项目争取完成华电2×35万千瓦热电联产、阿—莫铁路、尼尔基通用机场、尼尔基水利枢纽下游内蒙古灌区、国道111线升级改造等重大项目建设；加快推进水利建设，加强防汛抗旱减灾、城乡供水、水土保持等能力建设；加强交通运输能力建设，到2017年，全旗通村油(砼)路里程达到1441.9公里，通畅率达到100%3、围绕统筹城乡发展，进一步加强城镇基础设施和民生事业建设到2017年实现新型农村合作医疗制度覆盖所有农村居民，参合率达到99%以上，住院补偿率达到85%以上；城镇登记失业率控制在3.9%以内，基本实现新型农村和城镇居民养老保险制度全覆盖加强物品价格调控和管理，深入开展规范价费专项治理，着力解决社会关注的价费热点问题。
进一步深化殡葬改革，坚持移风易俗，树立文明节俭新风积极开展民族团结进步创建活动，以坚持民族平等、维护民族团结、促进民族共同繁荣为出发点，不断营造全旗各民族团结共事、齐心向上、共建和谐的氛围 4、围绕深化体制改革，进一步转变政府工作职能和作风一是深化政府职能转变以提高公共服务能力为目标，不断创新工作方式，促进政府部门工作职能向科学化、规范化、法制化的方向转变；二是强化服务能力建设以《莫旗“十二五”人才发展规划》为统领，合理配置人才结构，实施高技能人才振兴计划，着力引进和培养人才；三是加强基层建设坚持“抓基层、打基础、强乡镇”的方针不动摇，进一步加强乡镇基层服务能力建设加大乡镇、村级财政转移支付力度，提高乡镇为群众办事能力，增强乡镇公信力 （二）经济发展思路与拟建项目频频遭遇信贷资金缺口2008年至2012年，莫旗经济有了较大发展，特别是第一产业增加值在三个产业发展中居于首位，但是旗域经济仍未摆脱“农业‘大’旗”、工业‘弱’旗、财政‘小’旗的现状，从根本上讲，仍属农业经济为主、第三产业为辅、工业经济欠发达、财政“收不抵支”的民族旗县农村居民人均纯收入增长小于城镇居民人均可支配收入增长幅度。
三次产业结构由2008年的54.2：22.7：23.1调整为2012年的47.19：24.81：28财政收入贡献率中第三产业占比最大，第一、第二产业税收贡献率偏低，为扭转这一困境，旗委、政府加大了投资力度，充分利用投资拉动内需，助力经济发展仅2012年就确定了农田水利、道路交通、国土收储和生态旅游等重点建设项目5个，累计总投资52亿元，申请贷款42亿元详见下表： 2012年莫旗重点融资项目一览表审批情况项目名称项目简介拟融资额度项目审批情况 审批手续完备的项目 尼尔基镇旧城区部分土地整治收储项目拟收储二块地，面积为29.1万平方米，项目总投资12308万元，用二宗国有土地作抵押8000万元可研报告、规划、土地、环评、发改批复等均已具备国道111线一级公路项目该项目全长123.24公里，采用双向四车道一级公路标准建设，设计速度100公里/小时，估算总投资33.8亿元25.35亿元可研报告、规划、土地、环评、发改批复等均已具备尼尔基水利枢纽下游内蒙古灌区项目设计灌溉面积为30.27万亩，其中发展和改善水田面积共20.39万亩，水浇地为9.88万亩。
尼尔基灌区工程可研阶段静态总投资为8.6亿元，其中灌区骨干工程投资6.9亿元，灌区田间工程投资1.7亿元1.4亿元可研报告、规划已具备，环评已通过初审报环保部审批，其他要件正在审批中审批手续不完备的项 目莫力达瓦旗民族生态旅游风景区项目1水上运动中心（码头、广场、游船）2科教文娱区（水文化园、植物园等）3湿地生态园（综合娱乐、湿地观鸟等）4特色农业观光园（农家乐耕作体验、民族特色体验等）5生态度假村（浴场、别墅、活动广场等）6基础设施建设（电力、通信、给排水、垃圾等设施建设）7民族风情园0.88亿元阿荣旗—莫旗铁路项目投资估算284500万元，新建阿荣旗至莫旗铁路工程正线全长97.3公里，按照国铁II级标准设计，正线数目为单线计划于2012年开工建设，2015年竣工通车，工期约为三年该项目已经纳入到最新调整的全国“十二五”铁路路网规划中14亿元项目建议书已获批复，可研报告上报到铁道部审批，用地预审、水保、地质灾害、矿藏压覆等前期工作已初步开展 （三）富民强旗战略与现有金融体系匹配之间存在客观差距目前旗域内国有金融机构比较普遍，新兴股份制商业银行的铺设过程比较缓慢国有金融机构由于受到各方因素的制约，大多在县域经济中扮演的是“抽水机”的作用，旗域内大多数存款被国有金融机构吸收。
据统计，截止2013年5月末，旗内国有金融机构各项存款余额23.39亿元，占存款总量的59.96%，比年初增加4.2亿元，增长22.15%；各项贷款余额3.9亿元，占贷款总量的15.34%，比年初增加0.9亿元，增长28.23%；存贷比为16.67%近年来国有银行的贷款支持力度虽有所增长，但同吸收存款的增幅来比较，步伐明显缓慢，对县域经济的发展没能很好地发挥“输血器”的作用因此鼓励股份制商业银行在县域铺设网点，新型股份制商业银行能够以其灵活、方便、快捷的贷款政策来促进地方经济的发展的同时还能增加金融市场竞争力，从而促进国有金融机构更加关注县域经济发展，为县域经济的繁荣注入更多的活力五、股份制商业银行进入莫旗的重要性和必要性 旗委、政府提出“建设美丽、文明、富裕、平安、和谐、幸福莫力达瓦”的发展战略，在具有广阔发展空间的前景之下，最制约发展就是资金问题由于莫旗国有商业银行的信贷萎缩和服务弱化，农村信用社因服务宗旨和资金实力等因素的制约，致使莫旗大型项目无法落地，中小企业融资困难，房地产按揭贷款不能有效满足市场需求金融信贷支持已成为经济发展中不可缺少的动力来源 （一）从莫旗的贷款结构来看，农业发展银行、农村信用社是贷款主力军，但也受各种因素影响。
从农业发展银行来看：农业发展银行由于政策限制，对农业的信贷支持仅限于流通领域实际上成了“粮棉油收购银行”，这种农村金融机构萎缩，服务功能弱化已经严重影响到农村民众获取金融支持，造成事实上的服务于农村的金融网点严重缺位 从农村信用社来看：农业信贷扶持因本地区农村信用社单笔大额限制，资本金制约其信贷规模，影响到本地区放贷规模主要体现在三个方面：一是农民自有资金不足，支农信贷资金短缺农民每年春耕备需资金约在5亿元左右，目前只有农村信用社、村镇银行和邮储银行3家金融机构面向广大农户投入贷款，而农村信用社自有资金只占需求资金的30％左右，每年大约可投入支农资金8000万元，80％以上要靠支农再贷款，满足不了春耕生产需求虽然农村信用社对农户贷款总量较大，对于6万户农户来说，仍然有很多农户得不到信贷资金支持，贷不到款畜牧业大户、租赁土地户和运输种粮较大的农户2—3万元以上信贷需求额度无法得到满足二是农业主导产业市场不景气导致农民金融需求增加由于近年生产资料价格的上涨，导致农民种植成本提高，农民种地每公顷投入加上田间管理费，从种到收的总费用大幅提高，与之相对应的却是粮价连年走低，谷贱伤农现象层出不穷，致使农户增产不增收。
三是农区产业结构调整对金融服务的需求无法得到满足据预测，近两年莫旗发展规模化养殖业和畜产品加工业资金需求至少达到5000万元，就目前金融机构业务经营状况无法满足其资金需求自其他国有商业银行网点撤出乡镇一级后，农村信用社网点成为本地区“垄断性”的金融市场主营机构，其加权利率逐年升高，成为农民信贷成本高的原发性因素 （二）县域国有商业银行信贷权限上收，信贷资金向大城市、大企业集中的趋势明显国有商业银行普遍实行集权式信贷管理模式，总行对其分支机构做了较大调整，纷纷“收拢五指”信贷决策权在省分行和地市行，县支行的信贷权基本被收回，由于基层行只有申报推荐权，却要承担组织资金平衡、收贷收息的责任，在经济环境欠佳，信贷风险加剧的情况下，基层行务必扩大信贷投入，但为了完成上级银行存款任务，商业银行通过各种途径，大量组织吸收当地存款上存上级银行，造成当地有限的资金被抽走截止5月末，莫旗国有金融机构各项存款余额23.4亿元，占存款总量的60%，比年初增加4.2亿元，增长22.15%；各项贷款余额3.9亿元，占贷款总量的15.34%，比年初增加0.8亿元，增长28.23%，存贷比仅为16.67%三）农村金融市场竞争不充分，呈现高度垄断特征。
目前我旗经营农村金融产品的仅有农业银行、农村信用社和村镇银行这三家金融机构其中：农业银行出于经营利润及综合成本考虑，在乡镇仅设置1个经营网点，且主要以存款业务为主，其支农贷款比重未有实质性增长村镇银行由于刚刚成立时间不长，受其营业网点限制，虽然业务发展较为迅速，目前也仅覆盖了17个乡镇71个村屯，和220个行政村相比较，还有很大的发展空间农村信用社网点遍布乡镇，莫旗涉农信贷的90%都通过信用社发放，市场垄断地位已经形成，但由于农村金融产品一直供不应求，市场需求巨大，加之供给总量不足，导致农村信用社利率偏高，金融产品单一，仅靠目前的金融格局很难从根本上缓解农村金融市场的供需矛盾 六、股份制商业银行入驻莫旗的发展空间以莫力达瓦包商村镇银行（以下简称村镇银行）为例，村镇银行于2010年在莫旗正式挂牌营业，在旗委、政府的大力支持下，立足莫旗，找准定位，不断提升服务水平，积极创新金融产品，经过短短2年的发展，取得了良好的经济效益和社会效益截止2012年，各项存款7377万元，较年初增加965万元，增长15%；各项贷款余额8765万元，比去年增加4200万元，增长25.86%；实现净利润255万元。
预计2013年年末，各项贷款余额可达1.45亿元；比去年增加6035万元，增长71.29%；净利润保守估计可实现300万元，比去年增加50万元，增长19.61%2013年，经与旗金融办、人民银行沟通，村镇银行再次获得支农再贷款8000万元，比去年增加4000万元，增长100%旗金融办还积极帮助村镇银行组织存款，通过开设对公账户，定期调节资金时点额度，目前已累计为村镇银行组织对公存款近2亿元这些资金的注入，为村镇银行的发展带来了新鲜血液，充分反映了莫旗对新兴金融机构的厚爱，因此股份制商业银行在莫旗极具发展潜力，下面具体分析：（一）从投资环境来看股份制商业银行以“广大居民是基本客户、中小企业是核心客户、大型企业是高端客户、政府项目是重点客户”的市场定位与莫旗地区的大环境“不谋而合”农业税费取消，粮食直补、农机购置补贴、家电下乡补贴、新农合、农村低保等补贴对农村发展农民生活改善非常有利全旗正在强农业基础设施建设，推进小城镇建设，调整畜牧业、种植业结构，加大农民培训和科技推广力度，农村“村村通”公路畅通，这些良好的外部环境为包商银行的入驻打下了坚实的基础二）从项目发展来看全旗正处于加快工业项目建设步伐的关键时期，仅2013年即将全力推进2×35万千瓦热电联产项目、国道升级改造项目、保障性住房项目、土地收储项目和尼尔基下游30万亩灌区等一批重大项目开工建设；围绕农畜产品深加工、新能源、新型煤化工等产业，加大与行业内大企业的对接和沟通力度，争取在上海创烁水电开发、禹王大豆蛋白、谷神大豆蛋白、中电投内蒙古分公司分散式风电、阳光凯迪生物质能源等项目实施上有所突破。
（三）从农村生产经营看一是种植业需资金6亿元左右包括：籽种、农药、化肥、农用柴油和农用机具等5大方面二是畜牧业生产资金需求26.29亿元包括：肉牛养殖、奶牛养殖、肉羊养殖、大鹅养殖、蛋鸡养殖、肉鸡养殖和原有的畜禽及新购入的畜禽每年喂养饲料的资金需求 （四）从工业领域看一是急需流动资金莫旗不但现已注册企业574家，而且还有着得天独厚的水资源，生产有国家多种A和AA级优质的农畜产品，因而莫旗企业中60％是农畜产品加工企业，农畜产品加工企业最大的特点就是季节性集中收购和生产，到生产收购季节，流动资金就不足全旗流动资金缺口约为8000万元二是急需技改资金根据旗政府金融办前期走访调查摸底，80%以上的个体工商户和中小企业认为资金不足是制约当前发展的主要因素，90%的企业无法满足资金需求或只能满足部分需求我旗工业企业由于实力不强，每年无法满足技改资金投入需求，使企业竞争力下降，盈利能力减弱，市场份额缺失，据估算我旗需改扩建资金9500万元 （五）从流通领域看莫旗现有个体工商户8302户，需流动资金扩大经营规模，餐饮业新建、装修，住宿业的设备更新，服务业的品牌店的设立或转型，各种商户的房屋租赁费等均需要一定的周转金来保证正常运转，根据估算，共需资金大约3亿元。
商户的资本多为自发、自然投入的社会零散资本，国有商业银行嫌私营企业的规模小，抗风险能力低，不予贷款，商户贷款是一个“真空带”，造成高不成低不就的局面，很难使自身的经营做大做强七、莫旗对入驻股份制商业银行的鼓励政策 莫旗在引入股份制商业银行方面，提出了参照《莫力达瓦达斡尔族自治旗招商引资优惠政策》进行鼓励，分别从四方面给予优惠一是市场准入方面进一步放宽市场准入条件，打破行业垄断和地方保护，除国家明确禁止发展的产业和领域外，莫旗境内的资源、产业、市场全面对外开放二是用地政策方面在用地年限上最长可达70年在固定资产投资方面，将投资金额划分为四档，分别为100万元、200万元、1000万元和5000万元，根据不同的投资金额分别给予优惠三是税费方面报自治区政府批准后，可以享受减征或免征企业所得税地方留成部分四是服务政策方面推行“首问负责制”、“项目审批无偿代办制”、“一站式”办公、“一条龙”服务、“限时办结制”属于本旗审批权限内的项目，在审批要件齐全的情况下，一般性项目办结时限为3个工作日；特殊项目，特事特办；属于上级或国家审批的事项，由有关部门及时呈报，并协助办理综上所述，在抓住国家实施拉动内需政策，扶持少数民族地区发展和自治区厅局对口帮扶的有利时机，以项目建设为主攻方向，优化政策环境，统筹城乡发展，积极推动农牧业现代化、工业新型化、城镇一体化互动进程，使莫旗经济能够依托股份制商业银行这样的有利载体和平台，引入市场竞争、改善运作机制、运用财政杠杆撬动大量商业资金回流县域经济，全旗金融则有望迎来一个全新的竞争性发展时期，从而促进县域经济又好又快发展，实现经济与金融的良性互动，形成互利共赢的局面。