长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 [江苏]2021年中国农业发展银行江苏分行校园招聘补录人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 当抵押人以( )作抵押时，抵押物易受损失，且价值变化大，从而导致贷款难以获得有效保障[ 2016年5月真题]A 汽车B 房屋C 鲜活物品D 专用机器设备答案 A解析 如果抵押人以易损耗的机器或交通运输工具作抵押，抵押物易受损失，且价值贬值快，可能削弱抵押担保能力对于专用机器设备等抵押物，由于变现能力差，不易流转，也难以实现抵押价值2.多选题 投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的( )[ 2012年6月真题]A 信托公司风险B 设计风险C 财务风险D 经营管理风险E 市场风险答案 C,D,E解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。
投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等3.单选题 在抵押贷款中，( )直接影响了抵押物价值的大小A 抵押率B 抵押额度C 抵押物新旧D 抵押物所有权答案 A解析 由于银行发放抵押贷款本息总额=抵押物价值×抵押率，其他条件一定时，抵押率越低，企业获得同样数额的贷款需提供的抵押物价值就越高；抵押率越高，企业需提供的抵押物价值就越低，因此抵押率的高低直接影响了抵押物价值的大小4.判断题 行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，并可以由此对行业中的每个企业都有一个准确的定位)A 错B 对答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的共性风险有所认识，但行业中的每个企业又都有其独特的自身特点就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险5.判断题 投资者可以通过买人股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失 ) [2010年5月真题]A 错B 对答案 B解析 股指期货在丰富投资者资产组合的同时，也防止了系统性风险的积聚，股指期货提供了一个内在的平衡机制，促使股票指数在更合理的范围内波动。
有对冲风险、稳定市场、促进价格发现等功能6.单选题 关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）[2014年6月真题]A 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行杜（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款7.单选题 其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能( )A 增加B 减少C 不变D 不定答案 B解析 中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量8.判断题 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。
)[2012年6月真题]A 错B 对答案 B解析 一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱（柜）中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制9.多选题 下列属于个人汽车贷款实行的原则的是（ ）A 设定担保B 风险补偿C 分类管理D 财政贴息E 特定用途答案 A,C,E解析 本题考查个人汽车贷款实行的原则——“设定担保，分类管理，特定用途”10.多选题 在市场风险计量与监测的过程中，下列各项不具有实质意义的有()A 公允价值和名义价值B 内在价值和市场价值C 市场价值和公允价值D 名义价值和市场价值E 公允价值和内在价值答案 A,D解析 由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，名义价值一般不具有实质性意义11.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。
从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系12.单选题 下列关于间接融资相对集中性的说法错误的是( )A 通过金融中介机构进行B 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D 金融机构具有融资中心的地位和作用答案 B解析 间接融资通过金融中介机构进行在多数情况下，金融中介并非是对某一个资 金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介;而是一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体的综合性中介，由此可以看出，在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用13.多选题 商业银行贷款业务根据贷款方式可以分为( )’A 担保贷款B 公司贷款C 流动资金贷款D 个人贷款E 信用贷款答案 A,E解析 贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同，可划分为个人贷款和公司贷款;按照贷款期限不同，可划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，可划分为信用贷款和担保贷款14.单选题 我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于()A 25%B 30%C 50%D 75%答案 A解析 《商业银行风险监管核心指标(试行)》第八条第(一)款规定，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于25%。
15.单选题 由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )A 流动资金贷款B 固定资产贷款C 房地产贷款D 银团贷款答案 D解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务16.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择17.判断题 分散投资不能完全消除非系统性风险)A 错B 对答案 A解析 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除18.单选题 现阶段我国货币政策的中介目标是( )A 货币供应量B 物价稳定C 基础货币D 经济增长答案 A19.单选题 年金必须满足三个条件，不包括( )A 每期的金额固定不变B 流入流出方向固定C 在所计算的期间内每期的现金流量必须连续D 流入流出必须都发生在每期期末答案 D解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。
D项，根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金20.多选题 一般来说，股票的特征包括( )[ 2013年11月真题]A 返还性B 流通性C 收益性D 稳定性E 风险性答案 B,C,E解析 作为理财工具之一，股票投资具有高风险和高收益特征，需要投资者具有相对专业的理论基础、合理的仓位控制能力和较强的操作能力，对于专业能力欠缺且风险承受能力较低的客户来说，股票投资需要慎重选择此外，股票本身并无价值，但是股票能像其他商品那样在市场上流通21.多选题 2008年进入危机后，巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的主要变化有( )[2016年5月真题]A 加强对系统重要性银行的监管B 重视危机管理C 要求各国设立消费者保护机构D 引入宏观审慎视角E 完善公司治理和信息披露答案 A,B,D,E解析 巴塞尔委员会于2012年9月正式发布第三版《有效银行监管核心原则》此次修订主要反映了危机后银行监管的以下变化趋势：①加强对系统重要性银行的监管;②引入宏观审慎视角;③重视危机管理、恢复和处置;④完善公司治理和信息披露22.单选题 客户评级的评价主体是( )。
A 商业银行B 客户违约风险C 信用等级D 违约概率答案 A解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率23.单选题 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )[ 2015年5月真题]A 经济性贬值B 功能性贬值C 科技性贬值D 实体性贬值答案 B解析 抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：①实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；②功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；③经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值24.单选题 假定某企业2010年的销售成本为50万元，销售牧入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()A 47%B 56%C 63%D 79%答案 B解析 总资产周转率=销售收入/[(期初资产总额+期末资产总额)/2]=100/[ (170+190)/2] ≈56%25.单选题 为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，银行应按规定时间向借款人发送( )。
[ 2014年11月真题]A 还本付息通知单B 支付令C 划款通知书D 催收通知书答案 A解析 为了确保贷款的归还，除了在贷款合同中确定还款计划和违约责任条款外，业务操作部门还应按规定时间向借款人发送还本付息通知单，督促借款人按时足额还本付息26.多选题 下列关于有限合伙人转让合伙企业的出资的表述，正确的有( )A 对有限合伙人转让合伙企业的出资进行一定的约束，目的是保证有限合伙制私募股权基金的稳定性B 有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C 自行转让的手续费费率较高D “自行转让”是指有限合伙人自行寻找受让方，由普通合伙人审核并协助办理过户的方式E “委托转让”是指有限合伙人委托普通合伙人寻找受让方，并由普通合伙人协助办理过户的方式答案 A,B,D,E解析 自行转让的手续费费率较低，例如可为所转让出资额的1%，委托转让的费率较高，例如可为所转让出资额的5%;通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁的转让对合伙企业的出资27.单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。
28.单选题 一家银行购买了刚发行的票面利率为12%、票面金额为100美元的3年期债券，若市场利率为12%，此债券的市场价值是()美元A 95.2B 98.5C 100D 105.8答案 C29.判断题 对于担保贷款，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还银行本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息 )[2013年6月真题]A 错B 对答案 B解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过执行担保来收回贷款本息担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性30.判断题 在行业财务风险因素中，行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好)A 错B 对答案 A解析 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标，越高越好行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和×100%，该指标越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大31.多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。
A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险32.多选题 客户可以通过（ ）办理个人贷款业务A 营业网点B 网上银行C 掌上银行D 个人贷款服务中心E 声讯答案 A,B,C,D解析 目前，客户可以通过银行营业网点、专门的个人贷款服务中心、网上银行、银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利故本题选ABCD33.单选题 交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的()。
A 金融资产B 金融工具C 金融工具和商品头寸D 商品头寸答案 C解析 交易账户记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸记人交易账户的头寸必须在交易方面不受任何条款的限制，或者能够完全规避自身的风险而且，银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合34.单选题 下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（）[2009年6月真题]A 承办银行需协助公积金管理中心对不良贷款进行催收B 逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、或信函的方式催收C 借款人超过90天不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出《提前还款通知书》，要求其提前偿还全部借款D 逾期180天以上的贷款，将对抵押物进行处置答案 B解析 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般要采取以下措施：①逾期90天以内的，选择短信、或信函等方式催收；②如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出《提前还款通知书》，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；③如果在《提前还款通知书》确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置和借款人达成协议；④逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。
35.多选题 商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为( )A 从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理B 从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理C 从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理，转变为单一法人视角的资产负债管理D 由对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理，转变为对表肉资产负债规模被动管理E 当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理答案 A,B,E解析 商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变为资产负债表内外项目全方位综合管理;②在管理范畴上，从单一本币口径的资产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理;③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项目规模、结构、风险的积极主动管理总体而言，当前商业银行资产负债管理已经越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。
36.单选题 大户报告制度与( )紧密相关A 保证金制度B 强行平仓制度C 持仓限额制度D 每日结算制度答案 C解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用37.多选题 商业银行内部控制措施包括（ ）A 风险识别B 岗位设置C 员工管理D 会计核算E 监控对账答案 A,B,C,D,E解析 商业银行内部控制措施包括内控制度、风险识别、信息系统、岗位设置、员工管理、授权管理、会计核算、监控对账、外包管理、投诉处理38.单选题 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括( )A 监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B “部门执法”的局面凸显C 在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D 对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离答案 D解析 我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用;②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显;③在制度设计上已经开始部分涉及到权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初 步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。
D项属于改革调整阶段的特点39.多选题 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，商业银行应重点审查（）A 开发商的资质、资信等级B 开发商的资产负债及盈利水平C 已开发项目建设情况、销售情况D 合作项目的开发及销售的合法性E 合作项目的市场定位和销售前景预测答案 A,B,C,D,E解析 在通过合作项目批量获取个人贷款客户的情况下，合作项目发生风险极易给银行商用房贷款带来批量风险，因此，对开发商和项目风险应重点防范其中，对开发商的审查除ABC三项外还包括：审查开发商的领导层的信誉及管理水平、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况等；对合作项目的审查除 DE两项外还包括：审查项目的资金到位情况、工程进度情况等40.单选题 下列关于美式看涨期权价格的叙述，不正确的是()A 期权有效期限越长，期权价值越大B 标的资产价格波动率越大，期权价值越大C 无风险利率越小，期权价值越大D 标的资产市场价格越高，期权价值越大答案 C解析 C项，无风险利率越小，推迟购买的价值越小，期权价值越小41.判断题 金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的 ) [2013年11月真题]A 错B 对答案 A解析 金融远期合约的作用是规避价格风险。
在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的42.判断题 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》的规范，中国银监会鼓励商业银行设立保底奖金，保底奖金适用于员工人职第一年的薪酬发放 )[2016年5月真题]A 错B 对答案 A解析 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》第六条，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇佣员工人职第一年的薪酬发放43.判断题 从类型上划分，风险报告通常分为内部报告和外部报告两种类型)A 错B 对答案 A解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型;从类型上划分，通常分为综合报告和专题报告两种类型44.单选题 下列关于贷款迁徙率指标的计算，正确的是()A 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，出于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款B 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间增加金额)×100%D 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向上迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%答案 A解析 贷款风险迁徙类指标主要用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。
B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和损失类的贷款余额之和;C项，正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)×100%;D项，次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)×100%45.判断题 即使没有足够多的相互独立的投资形式，商业银行依然可以通过多样化的投资来分散和降低风险)A 错B 对答案 A解析 多样化投资分散风险的风险管理策略经过长期的实践证明是行之有效的，但前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式46.判断题 运用流动性指标分析银行流动性风险时，银行的规模对其一般没有影响)A 错B 对答案 A解析 不同商业银行的历史沿革、规模大小、管理能力、业务专长，以及获取流动性的途径和能力等方面各不相同，因此不能简单地根据一项或几项比率/指标就对不同商业银行的流动性状况和变化趋势作出比较和判断47.单选题 在波特五力模型中，替代品的威胁会影响现有企业的竞争战略。
下列属于替代品威胁的情况是( )[2014年6月真题]A 买方行业由大量相对来说规模较小的企业所组成B 市场趋于成熟，产品需求增长缓慢C 源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响D 竞争者企业采用降价等手段促销答案 C解析 源自于替代品的竞争会以各种形式影响行业中现有企业的竞争战略：①现有企业产品售价以及获利潜力的提高，将由于存在着能被用户方便接受的替代品而受到限制；②由于替代品生产者的侵入，使得现有企业必须提高产品质量，或者通过降低成本来降低售价，或者使其产品具有特色，否则其销量与利润增长的目标就有可能受挫；③源自替代品生产者的竞争强度，受产品买主转换成本高低的影响48.单选题 下列对于贷款的管理办法中，属于流动资金贷款特有的是( )A 应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则B 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理C 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的具体贷款的额度D 贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度答案 C解析 根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。
ABD三项是对固定资产贷款和流动资金贷款均适用的规定49.单选题 办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）A 借款申请人使用假身份证骗取贷款B 借款申请人所提交的材料真实性C 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效D 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配答案 D解析 D项属于审查和审批环节需要考察的风险点50.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 根据《项目融资业务指引》，贷款人可以根据需要，将( )为贷款设定质押担保。
[ 2015年10月真题]A 为项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B 符合条件的项目案产C 项目发起人持有的项目公司股权D 项目批准文书答案 C解析 根据《项目融资业务指引》第十一条，贷款人应当要求将符合抵(质)押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保2.单选题 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是()A 单一客户风险限额B 集团客户风险限额C 组合限额D 区域风险限额答案 C解析 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制的重要手段之一通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面(如过度集中于某行业、某地区、某些产品、某类客户等)，从而有效控制组合信用风险3.单选题 房贷险的第一受益人是( )[2015年10月、2013年6月真题]A 贷款银行B 业主C 房产商D 保险公司答案 A解析 个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险后者的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。
为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限4.多选题 下列关于个人住房贷款受理与调查阶段的表述，正确的有（）[2016年5月真题]A 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50%（含）以下B 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明C 对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察D 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的声明书E 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料答案 B,C,E解析 A项，借款人及配偶月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55%（含）以下； D项，涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明5.多选题 实施扩张性财政政策的手段主要是（ ）A 增加财政支出B 减少税收C 减少财政支出D 增加税收E 降低存款准备金率答案 A,B解析 实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。
6.判断题 资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命)A 错B 对答案 B解析 资本为商业银行提供融资与其他企业一样，资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一，它和商业银行负债一样肩负着提供融资的使命7.多选题 关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )[ 2015年5、10月真题]A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币时间价值不是时间的产物，而是劳动的产物D 不同时期的收支不宜直接进行比较，只有把它们换算到相同的时间基础上，才能进行大小的比较和比率的计算E 不同时期的收支可以直接进行比较答案 A,B,C,D解析 货币的时间价值，是指货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值8.判断题 与市场风险相比，信用风险具有系统性风险特征)A 错B 对答案 A解析 信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
信用风险在很大程度上由个案因素决定与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征9.单选题 下列关于专家判断法的说法错误的是()A 专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案 D解析 D项，专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)专家系统的这一局限性对于大型商业银行(而非小型商业银行)而言尤为突出10.单选题 我国中央银行公布的贷款基准利率是( )A 市场利率B 法定利率C 行业公定利率D 固定利率答案 B解析 基准利率是被用做定价基础的标准利率，被用做基准利率的利率包括市场利率、法定利率和行业公定利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。
11.判断题 无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险 )A 错B 对答案 A解析 内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件因而，只有未经授权交易且导致资金损失的情况才属于内部欺诈引起的操作风险12.多选题 下列中央银行的信贷调控手段中属于减少流通中货币的有( )A 提高法定存款准备金率B 降低法定存款准备金率C 买入有价证券D 卖出有价证券E 提高再贴现率答案 A,D,E解析 一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”中央银行可以通过提高法定存款准备金率、提高再贴现率或利用公开市场操作卖出证券来减少货币供应量13.判断题 金融市场经常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统 )A 错B 对答案 B解析 金融市场反映经济运行的功能：金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策14.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，()的原理是将商业银行的所有业务划分为九条业务线，计算时需要获得每个业务条线的总收入，然后根据各条线不同的操作风险资本要求系数，分别求出对应的资本，最后加总得到商业银行总体操作风险资本要求。
A 标准法B 基本指标法C 内部评级法D 高级计量法答案 A解析 B项，基本指标法将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析;c项，内部评级法是计量信用风险的一种方法;D项，高级计量法是指商业银行在满足监管机构提出的资格要求，以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求15.单选题 根据《巴塞尔新资本协议》要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )[2014年6月真题]A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合《巴塞尔新资本协议》要求的客户信用评级必须具有两大功能：①能够有效区分违约客户；②能够准确量化客户违约风险信用评级分为外部评级和内部评级，在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级BC两项属于外部评级的内容《巴塞尔新资本协议》推出后，内部评级变得更为重要D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。
16.单选题 （ ）是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为A 签订、履行合同失职被骗罪B 非国家工作人员受贿罪C 挪用资金罪D 职务侵占罪答案 D解析 职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为17.单选题 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）A 内部欺诈B ，借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案 A解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一18.判断题 个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用A 错B 对答案 A解析 个人医疗贷款是指银行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款19.单选题 以抵押担保方式申请个人经营贷款，银行除调查抵押物的合法性，抵押人对抵押物占有的合法性外，还应重点调查（）。
[2015年5月真题]A 抵押物的剩余使用年限B 抵押物的地理位置C 抵押物的成新度D 抵押物的市场价值答案 D解析 个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，银行在实际操作中要注意：抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等要加强对抵押物价值的调查和分析，有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险20.单选题 贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应( )A 不加以分类B 并入贷款中C 参照贷款风险分类的标准和要求分类D 单独设立标准和要求进行分类答案 C解析 对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求21.判断题 保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务 )A 错B 对答案 B解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
22.单选题 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )A 保险利益原则B 转移风险原则C 近因原则D 损失补偿原则答案 B解析 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则包括：①保险利益原则;②近因原则;③最大诚信原则;④损失补偿原则23.多选题 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，()的构成状况A 现金流人与现金流出B 长期资产数量与长期负债数量C 敏感性资产数量与敏感性负债数量D 到期资产与到期负债E 流动性资产数量与流动性负债数量答案 A,D解析 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况24.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露25.多选题 金融远期合约的缺点表现在( )A 非标准化合约B 柜台交易C 没有履约保证D 规避价格风险E 实物交割方式答案 A,B,C解析 金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约，每份远期合约千差万别，这给远期合约的流通造成较大不便;②柜台交易，不利于信息交流和传递，也不利于形成统一的价格;③没有履约保证，当价格变动对一方有利时，另一方就有可能或无力履行合约，因此，违约风险较高。
D项属于金融远期合约的优点26.判断题 法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的 )A 错B 对答案 A解析 以盈利为目的不是法人成立的必要条件《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人27.多选题 有效的战略风险管理应当（）A 制定切实可行的实施方案B 定期采取从上至下的方式进行C 体现在商业银行的日常风险管理活动中D 使得在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低E 全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标答案 A,B,C,D,E解析 战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等诸多方面的内容因此，有效的战略风险管理应当定期采取从上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制订切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中在整个管理过程中，保持风险管理、战略规划和实施方案相互促进、统一协调，在实现战略发展目标的同时，将风险损失降到最低28.多选题 个人教育贷款不同于其他贷款，其特点包括（ ）。
A 政策性强B 公益性C 发放主体不同D 风险高E 贷款对象宽泛答案 A,B,D解析 从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高故本题选ABD29.单选题 大额存单的期限品种不包括( )A 7天B 3个月C 6个月D 5年答案 A解析 大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种30.单选题 我国传统的监管工具不包括( )A 流动性B 拨备覆盖率C 不良资产率D 杠杆率答案 D解析 我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率D项是中国银监会于2011年4月27日公布的中国银监会关于中国银行业实施新监管标准指导意见中新引进的工具31.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是( ).A 客户企业管理者的素质B 客户企业的效率比率分析C 客户企业的产品和市场分析D 客户企业的行业特点分析答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。
32.多选题 下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是( )A 股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C 银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D 银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能答案 A,B,C,E解析 债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场D选项不正确；ABCE选项说法正确故选ABCE33.判断题 全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3) )A 错B 对答案 B解析 现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面其中全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计(有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1/3)34.判断题 记入交易账户头寸的交易目的可以随意更改。