省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷B卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其全部在资产对债权人承担责任2、根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》规定，下列说法正确的是（ ）A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确3、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率4、债券信用级别越高，其（ ）A:违约风险越低，融资成本越低B:违约风险越低，融资成本越高C:违约风险越高，融资成本越高D:违约风险越高，融资成本越低5、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会6、1998年12月，全国人大常委会颁布了（ ），增设了（ ）A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪7、票据发行便利是一种具有法律约束力的（ ）周转性票据发行融资的承诺。
A.长期B.中期C.不定期D.短期8、下列债券中，被称为“金边债券”的是（ ）A.公司债B.企业债C.国债D.金融债9、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用下列表述中不正确的是（ ）A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险10、当中央银行提高再贴现率时，（ ）A.会降低商业银行向中央银行融资的成本 B.提高商业银行向中央银行的借款意愿C.会使市场利率相应上升 D.会增加市场货币供应量11、20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式A：总分行型组织构架B：事业部型组织构架C：矩阵型组织构架D：统一法人制组织构架12、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。
A．风险准备金B．保险金C．存款保险准备金D．存款保证金13、中国银行业协会的主要职能不包括（ ）A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系14、（ ）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用A.成本收入比 B.定活比 C.净稳定资金比例 D.存贷比 15、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 16、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现17、（ ）不属于个人理财业务A.理财顾问服务 B.信用证C.综合理财服务 D.理财计划18、下列存款中，免征利息税的是（ ）A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款19、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。
A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率20、下列不属于商业银行内部控制原则的是（ ）A．适应性原则B．审慎性原则C．独立性原则D．有效性原则21、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（ ）元A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．1022、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元A.93．5B.95．5C.97．5D.99．5 23、行业发展的稳定阶段是指（ ）A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期24、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时A、10 B、20 C、30 D、4025、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（ ）A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求26、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（ ）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构B．银行C．中国保监会D．中国银监会27、单位结算账户中（ ）是存款人的主办账户A．一般存款账户B．基本存款账户C．专用存款账户D．临时存款账户28、危害货币管理罪侵犯的客体为（ ）A.国家的银行管理制度 B.国家的货币管理制度 C.国家对贷款的管理制度 D.国家对票据的管理制度 29、定金应当以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（ ）A.10%B.20%C.30%D.40%30、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（ ）A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日31、货币政策是指中央银行为实现（ ）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一A.货币供应量稳定 B.宏观经济C.特定经济 D.经济发展32、票据丧失的公示催告应当向（ ）的基层人民法院申请A.票据输出地B.票据承兑地C.票据支付地D.持票人所在地33、由出票人签发的，委托出票人支票账户所在银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，且不能用于支取现金的支票是（ ）。
A.现金支票 B.转账支票C.普通支票 D.旅行支票34、汇票分为银行汇票和（ ）A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票35、（ ）是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响A.利率渠道 B.信贷渠道 C.资产价格渠道 D.汇率渠道 36、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（ ）A.可以从ATM机取现B.不可转账结算C.不可以直接刷卡消费D.可以透支37、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪38、合同撤销权的行使范围是（ ）A.以债券人的债券加上10％的惩罚为限B.以债权人的债权为限C.以债务人能够偿还的债权为限D.以债务人的所有债务为限39、下列属于能够形成成本推动型通货膨胀的因素是（ ）A.过多的货币追求过少的商品B.总需求大于总供给C.总需求小于总供给D.垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格40、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）A.现金缴存B.借款业务C.转账结算D.现金支取41、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（ ）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告42、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（ ）A．个体工商户B．合伙企业合伙人C．个人独资企业投资人D．有限公司法人代表43、（ ）是银行最主要的中长期投资品种A:企业债B:次级债C:国债D:金融债44、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（ ）A．降低风险加权总资产B．增加核心资本C．降低市场风险的资本要求D．降低操作风险的资本要求45、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，安全性也低，偿还期长C.流动性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短46、（ ），国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月47、票据贴现属于（ ）A.票据延伸业务B.票据二级市场业务C.票据发行业务D.票据一级市场业务48、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的49、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）A.终止和变更B.变更和撤销C.终止和撤销D.重新订立和变更50、下列不属于信用卡主要功能的是（ ）A.支付结算B.消费信贷C.存取现金D.储蓄功能51、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（ ）元以上者A.500000B.50000C.500D.500052、描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（ ）A.产品生命周期B.行业周期C.生产周期D.经济周期53、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（ ）日内做出批准或者不批准的书面决定A.20B.30C.45D.6054、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 55、（ ）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为A．备用信用证B．客户授信额度C．信用证D．开立信贷证明56、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ） A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益57、在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行58、信用风险的控制手段不包括（ ）A.风险缓释B.限额管理C.风险规避D.风险定价59、中国银行业协会是（ ）A.中国银行业自律组织B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员C.营利性组织D.对会员单位提供资金支持60、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争这种行业是指（ ）A．寡头垄断的行业B．完全垄断的行业C．垄断竞争的行业D．完全竞争的行业61、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。
A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证62、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是（ ）A.用于保值投机目的——期权、期货 B.用于支付——回购协议C.用于投资、筹资——可转换公司债 D.用于商品流通——银行承兑汇票63、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案首期6000亿元特别国债已发行由农行完成和央行相对应的外汇资产转换6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场64、银行监管的最高层次是（ ）A.市场约束 B.外部监管 C.行业自律 D.银行自我监管 65、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）A.证券投资基金 B.银行承兑汇票C.人寿保险单 D.可转换公司债券66、某人投资债券，买入价格是100元，卖出价格是105元，期间获得利息收入是5元，则该投资的持有期收益率为（ ）A.10% B.15%C.20% D.25%67、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险68、金融产品销售中“买者自负”是指（ ）。
A.客户自己享受收益也承担风险B.客户追求高收益而不关注风险C.银行减少信息披露增加销售量D.银行承担客户投资风险69、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（ ）天内开业A、30 B、60 C、90 D、18070、小李在甲银行研究部门工作，但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列做法正确的是（ ）A.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位B.部门内同事不应当与小李共享研究成果C.可以与小李共享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验D.可以与小李共享研究成果，因为他目前仍是团队一员71、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（ ）A.法案规定央行将不具有直接检查监督权B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行72、商业银行最主要的资金来源是（ ）A.发行银行债券B.向中央银行借款C.存款D.同业拆借73、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（ ）。
A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任74、贷款发放实行（ ）A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 75、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单76、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（ ）A.货币市场 B.资本市场C.长期市场 D.发行市场77、承担商业银行经营和管理的最终责任的是（ ）A:董事会B:股东大会C:全体持股人员D:高级管理层78、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（ ）A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益79、（ ）是衡量经济增长的指标 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平80、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。
A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据81、持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期（ ）内不行使，票据权利消灭A．3个月B．6个月C．1年D．2年82、某客户2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率为4.32%，到期日为2008年3月20日，支取日为2008年9月20日假定2008年9月20日，活期储蓄存款利率为0.84%则对该客户的应付利息是（ ）A.362.4B.367.8C.398.6D.423.283、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 84、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（ ）A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪85、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（ ）。
A．商业承兑汇票保证金B．信用证保证金C．黄金交易保证金D．远期结售汇保证金86、票据的（ ）主要是通过票据贴现来实现的A.汇兑作用 B.融资作用 C.结算作用 D.信用作用 87、关于冻结单位存款的期限，下列说法正确的是（ ）A.一般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间88、( )属于无民事行为能力人A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人D.年满16周岁、不满18周岁，并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人89、名义收益率的计算公式为（ ）A.票面利息/面值100% B.票面利息/购买价格100% C.（出售价格＋利息）/购买价格100% D.（出售价格－购买价格＋利息）/购买价格100% 90、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力张某的行为（ ）A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权2、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%3、“金融诈骗罪”的共性不包括（ ）A.实施虚构实施、隐瞒真相等欺骗手段B.使受骗者陷入或者强化认识错误C.主观上均不具有非法占有目的D.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为E.受骗者或者其他人（受害人）不一定遭受财产损失4、按照《银监法》的规定，对发生风险的银行业金融机构处置的方式主要有（ ）A、接管B、重组C、整顿D、撤销E、依法宣告破产5、银行贷后管理的主要内容包括（ ）A．贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况B．运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险C．对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况D．明确贷后责任，避免重放轻管E．以上内容都包括6、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是（ ）。
A:企业债券B:商业票据C:股票D:可转让大额存单E:回购协议7、行政处分包括（ ）A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除8、存款准备金制度的初始作用有（ ）A.防止商业银行盲目发放贷款B.保证其清偿能力C.保护客户存款的安全D.保证存款的支付和清算E.维持整个金融体系的正常运行9、通货膨胀的治理对策包括（ ）A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求10、银行从业人员的从业准则包括（ ）A.守法合规 B.保守商业秘密和客户隐私 C.专业胜任 D.诚实信用 E.勤勉尽职11、银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（ ）负责A.及时性B.完整性C.真实性D.准确性E.谨慎性12、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（ ）A．拆借双方仅限于商业银行B．拆入资金只能用于发放流动资金贷款C．隔夜拆借一般不需要抵押D．拆借利率由中央银行预先规定E．拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足13、以下属于由信用证和托收派生出的银行融资服务的有（ ）A.打包贷款B.出口托收融资C.出口押汇D.进口押汇E.提货担保14、定期储蓄存款种类包括（ ）。
A. 整存整取B. 通知存款C. 存本取息D. 零存整取15、银行所面临的市场风险包括（ ）A:利率风险B:汇率风险C:流动性风险D:商品价格风险E:股票价格风险16、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（ ）A.履约保函 B.借款保函C.有价证券保付保函 D.投标保函E.授信额度保函17、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作18、代理包括（ ）A、法定代理B、协定代理C、委托代理D、指定代理E、表见代理19、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（ ）的方式A.用电子邮件向全行所有员工披露B.制止C.向所在机构报告D.提示20、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（ ）A.风险管理状况B.财务会计报告C.董事变更情况D.其他重大事项21、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）A．使用虚假的证明文件B．编造引进资金、项目等虚假理由C．使用虚假的经济合同D．使用虚假的产权证明作担保E．使用超出抵押物价值重复担保22、我国股票场内市场主要包括（ ）。
A.沪深主板市场B.券商柜台交易市场C.中小企业板市场D.创业板市场E.区域股权交易市场23、下列属于中国银行业监督管理委员会的职责的是（ ）A.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督E.对监管者和被监管者两方面都实施严格明确的问责制24、银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（ ）报送需要的数据和非数据信息A.报送方式B.报送内容C.报送频率D.保密级别E.报送途经25、中国人民银行发放的再贷款可分为以下几类（ ）A.为解决流动性不足的需要而发放的贷款 B.为处置金融风险的需要而发放的贷款C.用于特定目的的贷款 D.向其他国家发放的贷款E.支援其他国家发放的无息贷款26、《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括（ ）A.在我国境内设立的商业银行B.在我国境内设立的城市信用合作社C.在我国境内设立的农村信用合作社D.在我国境内设立的政策性银行E.香港、澳门特区和台湾地区的商业银行27、单位活期存款账户包括（ ）。
A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专用存款账户E．通知存款账户28、优先股票享有得主要权利有（ ）A.优先获得固定的股息 B.优先认股权 C.优先清偿权 D.优先按约定方式领取股息E.优先投票权29、民法的基本原则有（ ）A.平等原则B.公平原则C.自愿原则D.守法和公序良俗原则E.绿色原则30、《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（ ）A.要求银行按照规定报送财务报表B.进入银行进行检查C.与银行董事进行监督管理谈话D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况E.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务31、下列选项中属于银行代保管业务的有（ ）A.出租保管箱 B.露封保管业务C.密封保管业务 D.查验保险箱E.资产托管业务32、下面关于金融资产管理公司的说法正确的有（ ）A.它以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.依法独立承担民事责任C.不能独立承担民事责任D.它负责处置的不是政策性金融资产E.是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构33、在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、（ ）和客户教育等六个方面来 保护客户的利益。
A:引导理性消费B:知识产权保护C:客户资产隔离D:妥善处理利益冲突E:提高风险意识34、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来35、下列选项中关于个人助学贷款的规定，表述正确的有( )A.包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.国家助学贷款的发放对象是全日制普通本、专科生，不包括研究生C.一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费以及其他与学习有关的费用D.非义务教育学习的学生或其直系亲属、法定监护人可以申请一般商业性助学贷款E.国家助学贷款只能用于学生的学杂费、生活费36、根据《商业银行资本充足率管理办法》，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模37、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）A. 资本充足率B. 资本构成C. 风险敞口及风险管理策略D. 盈利能力E. 管理水平及过程38、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。
A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大39、商业银行会计资本包括的项目有（ ）A:实收资本B:资本公积C:经济资本D:一般准备E:资本利得40、根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有（ ）A．责令改正B．有违法所得的，没收违法所得C．违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款D．责令停业整顿或者吊销其经营许可证E．追究刑事责任 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）企业集团财务公司可从集团外吸收存款，资金充足时，为其他非成员单位提供贷款A.对B.错2、（ ）中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动A.对B.错3、（ ）股东大会是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所A.对B.错4、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持A.对B.错5、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。
A、正确B、错误6、（ ）企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效A、正确B、错误7、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户A.错B.对8、（ ）国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑A.正确B.错误9、（ ）贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行参股出资的股份有限公司A.对B.错10、（ ）巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度A.对B.错11、（ ）根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务A.对B.错12、（ ）贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购价格的50％，贷款期(含展期)不得超过3年A．正确B．错误13、（ ）按照我国法律法规规定，银行业从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私是法律上或合同方面的义务A.正确B.错误14、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。
A．正确B．错误15、（ ）公司申请设立登记的日期，即为公司成立日期A、正确B、错误第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、C2、C3、正确答案是： B4、B5、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局故本题选D6、D7、B8、c9、D10、C11、答案：C12、C13、C14、【正确答案】A15、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力16、【答案】C17、B18、C19、C20、A21、A22、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人贴现利息=1003％60／360=0．5(万元)；贴现价格=100-0．5=99.5(万元)23、【答案】C【解析】各企业之间实力相当，市场份额不会出现较大的变化，所以成熟期也是行业发展的稳定阶段24、B25、【答案】A【解析】商业银行公司治理，是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。
26、B27、B28、【正确答案】B【答案解析】本题考查犯罪的客体危害货币管理罪包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪二者侵犯的客体均为国家的货币管理制度29、B【解析】定金应以书面形式约定定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十故本题选B30、D31、C32、C33、B34、B35、【正确答案】C【答案解析】本题考查资产价格渠道的概念资产价格渠道是指货币政策的变化引起资产价格的变化，进而对微观经济主体的投资和消费产生影响36、A37、D38、【答案】B【解析】根据《合同法》第74条规定：合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限39、D40、D41、B42、D43、B44、B45、A46、D【解析】国家开发银行于1994年3月批准设立，同年7月1日正式开业2008年2月，国家开发银行改革方案获国务院批准2008年l2月，国家开发银行整体改制为国家开发银行股份有限公司故本题选D47、B48、A 49、B50、D51、D52、D53、【答案】B54、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险55、A56、B57、D58、【答案】C【解析】常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。
59、A60、【答案】C61、C62、B63、B64、【正确答案】B65、C66、A67、B68、A69、C70、B71、A72、C73、【答案】C【解析】当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行第三人提供担保物的则由债权人选择这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择74、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则贷款发放实行贷放分离、实贷实付75、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证76、A77、A78、D79、C80、A81、D82、A83、【正确答案】C84、C85、A86、【正确答案】B87、【正确答案】：C88、B89、【正确答案】A【答案解析】本题考查债券投资的收益名义收益率＝票面利息/面值100%90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、BC2、答案:A,B,D,E3、CE4、正确答案：ABDE【专家解析】考核对发生风险的银行业金融机构处置的方式5、ABCDE6、答案:A,C7、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。
8、【答案】A,B,C,D,E【解析】存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力．保护客户存款的安全．以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算．后来逐渐演变成为货币政策工具9、答案：ABCD10、ABCDE11、【答案】B,C,D【解析】银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的完整性、真实性、准确性负责12、ABD13、【答案】A,B,C,D,E14、[正确答案]A,C,D,15、答案:A,B,D,E16、AD17、ABD18、正确答案：ACD【专家解析】代理的三种类型19、BCD20、ABCD21、ABCDE22、【答案】A,C,D23、ABCD24、【答案】A,B,C,D25、ABC26、ACD27、ABCD28、ACD29、【答案】A,B,C,D,E【解析】我国民法的基本原则包括平等原则、公平原则、诚实信用原则、守法和公序良俗原则、自愿原则和绿色原则30、【答案】A,B,C,D,E31、ABC32、【答案】A,B,E33、答案:A,C,D34、正确答案是： ABC解析： ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。
35、【答案】A,C,D36、ABDE37、[正确答案]A,B,C,D,E,38、【答案】A,B,C,D,E39、答案:A,B,D40、ABCDE三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、A4、B5、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况6、正确答案：对【专家解析】关于保证人主体资格的规定7、【答案】A.错8、【答案】A9、B10、A11、B12、A13、【答案】B14、A15、正确答案：错【专家解析】公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。