长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 苏格兰皇家银行（中国）有限公司上海分行招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 工业企业的固定成本一般包括( )[ 2013年11月真题]A 工人工资B 管理人员工资C 固定资产折旧D 租赁费用E 利息答案 B,C,D,E解析 固定成本通常不随销售量的变化而变化，一般包括固定资产的折旧、企业日常开支（水、电等）、利息、租赁费用、管理人员工资等花费2.多选题 当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()[2010年5月真题]A 市场利率不变，银行整体价值不变B 市场利率下降，银行整体价值减少C 市场利率下降，银行整体价值增加D 市场利率上升，银行整体价值增加E 市场利率上升，银行整体价值减少答案 A,C,E解析 当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;如果市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。
3.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )[ 2013年11月真题]A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议其特征包括：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额D项，金融期货合约是场内交易工具4.多选题 贷款发放时，银行要核查提款申请书中的( )等要素，确保提款手续正确无误A 提款日期B 提款金额C 划款途径D 提款次数E 首次提款答案 A,B,C解析 贷款发放时，银行应对提款申请书中写明的提款日期、提款金额、划款途径等要素进行核查，确保提款手续正确无误5.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()A 银行业是通过承担风险来获得收益、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。
6.单选题 银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是( )A 《国际货币金融法》B 《巴塞尔新资本协议》C 《国际银行法》D 《国际货币基金协定》答案 B解析 在《巴塞尔新资本协议》推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在《巴塞尔新资本协议》推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要7.多选题 现代信用制度下，货币供应量的决定因素有( )A 商品交易量B 货币价值C 商品价格D 基础货币E 货币乘数答案 D,E解析 商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数8.单选题 金融市场交易的对象不仅有货币、资金还有信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是( )A 市场交易价格的一致性B 市场交易活动的集中性C 市场商品的特殊性D 交易主体角色可变性答案 C9.单选题 根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成[2013年6月真题]A 由不少于1名专职信贷人员B 由信贷人员和审查人员共同C 由2名以上（不含2名）信贷人员D 由不少于2名信贷人员答案 D解析 根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
10.多选题 不良资产批量转让工作应坚持( )原则A 依法合规B 公开透明C 竞争择优D 价值最大化E 效用最大化答案 A,B,C,D解析 批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产（10户／项以上）进行组包，定向转让给资产管理公司的行为不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则11.单选题 退休期属于个人生命周期的后半段，( )是最大支出A 购房B 子女教育费用C 以储蓄险来累积资产D 医疗保健支出答案 D解析 退休终老期的财务支出除了日常费用外，最大的一块就是医疗保健支出，除了在中青年时期购买的健康保险能提供部分保障外，社会医疗保障与个人储备的积蓄也能为医疗提供部分费用12.单选题 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎团保护期是发行后的( )年A 1~3B 3~5C 5~10D 10~15答案 C解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权常见的赎回保护期是发行后的5~10年13.多选题 下列情况中，会导致企业产生借款需求的有( )[2016年5月真题]A 应收账款增加B 应付账款增加C 存货增加D 应收账款减少E 应付账款减少答案 A,C,E解析 公司经营周期的变化（包括暂时的和永久的）必然会要求企业增加额外的现金。
通常，应收账款、存货的增加，以及应付账款的减少将形成企业的借款需求14.单选题 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是( )A 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B 投资者在存续期内可随时申购基金单位C 所募集到的资金可以用于长期投资D 基金规模基本不变答案 B解析 封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资;开放式基金规模不固定，投资者在存续期内可随时申购基金单位15.判断题 对不实施内部评级法的商业银行，需要运用权重法计算全行表内外资产的信用风险加权资产)A 错B 对答案 B16.多选题 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的有( )A 理财师队伍扩张迅速B 理财师素质水平参差不齐C 我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D 市场认可度有待提高E 理财师素质水平普遍很高答案 A,B,D解析 近年国内理财师队伍状况发展彰显如下几大特征：①理财师队伍扩张迅速；②理财师素质水平参差不齐；③市场认可度有待提高C项，我国合格理财师尤其高级理财师人数远远不能满足市场需求；E项，理财师素质水平参差不齐。
17.多选题 关于普通合伙企业的说法中正确的是（ ）A 货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资B 合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权C 按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人D 合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意答案 A,B,D解析 选项C属于有限合伙企业的要求18.判断题 投资人在基金合同约定之外的日期和时间提出申购、赎回或者转换申请的，作为下一个交易日交易处理，其基金份额申购、赎回价格为下次办理基金份额申购、赎回时间所在开放日的价格 )A 错B 对答案 B19.多选题 办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括（）A 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果B 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还赞比是否符合规定C 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿D 贷款年限加上借款人年龄是否符合规定E 借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件答案 A,B,C,D,E解析 贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途、收人情况和贷款担保等情况时，应重点调查的内容除了以上ABCDE五项外，还包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②双人现场核实借款人拟购买的房产是否真实、合法、有效；③贷款申请额度、期限、成数、利率与还款方式是否符合规定。
20.判断题 故意隐瞒交易不属于内部欺诈造成损失的原因)A 错B 对答案 A解析 故意隐瞒交易属于内部欺诈中未经授权交易类21.判断题 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 )A 错B 对答案 A解析 在商业银行开展的理财顾问服务活动中，客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险22.判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样 )A 错B 对答案 A解析 福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质23.单选题 核心负债比率中核心负债的定义为()A 活期存款的50%以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券B 活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C 活期存款的50%以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D 活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券答案 A解析 根据我国银监会制定的《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额×100%，应分别计算本外币和外币口径数据，该指标不得低于60%;核心负债包括距到期日三个月以上(含)定期存款和发行债券以及活期存款的50%;总负债是指银行资产负债表中负债方总额。
24.多选题 根据我国《担保法》的规定，下列不能作为保证人的有（ ）A 国家机关B 公立学校C 公立医院D 有法人授权的企业法人分支机构E 企业法人的职能部门答案 A,B,C,E解析 根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：①国家机关；②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；③企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证25.单选题 产业布局政策一般遵循的原则不包括( )A 经济性原则B 系统性原则C 合理性原则D 协调性原则答案 B解析 产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则26.多选题 私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列关于其说法正确的有( )A 出资形式均为货币B 有限合伙制对投资门槛无特别要求C 公司制私募基金的管理人员由股东决定D 合伙企业不征税，公司制双重征税E 有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任答案 A,C,D解析 B项，公司制对投资门槛无特别要求，有限合伙制对投资门槛无强制要求，但如申报备案，则单个投资者不低于100万元;E项，在有限合伙制中，普通合伙人承担无限责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限承担有限责任。
27.判断题 银行在对竞争对手和客户需求进行分析前应首先确立市场定位战略A 错B 对答案 B28.判断题 由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对房地产价格的构成具有直接的影响 )A 错B 对答案 B解析 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等影响房地产价格的因素很多，主要有：①行政因素;②社会因素;③经济因素;④自然因素税收政策属于影响房地产价格的行政因素，对房地产价格的构成有直接的影响29.多选题 借款人申请个人住房贷款须提供购房首付款证明材料，可以证明首付款交款的单据有（）[2015年5月真题]A 收款收据B 现金交款单C 银行进账单D 购房发票E 借款人声明答案 A,B,C,D解析 购房首付款证明材料，包括借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明30.多选题 以公司信用基础为标准，可以将公司分为（ ）A 人合公司B 资合公司C 人合兼资合公司D 封闭式公司E 开放式公司答案 A,B,C解析 以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司、人合兼资合公司。
31.单选题 不属于市场风险的是（ ）A 利率风险B 汇率风险C 操作风险D 商品风险答案 C解析 市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险32.单选题 当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()A 该类型贷款的预期损失为0B 该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C 该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥D 追逐低风险，高收益是商业银行经营的必然选择答案 B解析 本题中，该“银行贷款余额的50%为房地产行业贷款”，其贷款集中度明显过高，存在较大风险AC两项，不良率是一个事后的概念，预期损失是一个事前的概念，虽然“目前该类型贷款的不良率为O”，但并不表示预期损失也为0或不存在信用风险D项，风险与收益的平衡才是商业银行经营的必然选择33.单选题 专业理财师和“投资顾问”、“销售员”没有区别 )1 对解析 当客户询问自己应该如何进行投资或者应该投资什么金融产品时，理财师应向客户解释做投资决定一方面应基于客户自身的风险承受能力和容忍态度，另一方面，是要帮助客户梳理这个投资决定和自己未来理财目标之间的关系，这也成为专业理财师和 “投资顾问”、“销售员”的区别。
34.单选题 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形是( )A 因重大误解订立合同的B 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D -方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的答案 D解析 签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的；②在订立合同时显失公平的；③一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销D项属于合同无效的情形35.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。
36.单选题 把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的A 交易类型B 期次性C 产品风险D 投资标的答案 A解析 银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品;银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行;按照投资标的，理财产品主要可分为以下几类：货币型理财产品、债券型理财产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDII基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品37.单选题 （ ）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 B解析 背对背贷款是是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息38.多选题 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有( )A 犯罪主体不同B 犯罪主观方面不同C 犯罪窖体方面不同D 犯罪客观方面不同E 最高法定刑不同答案 A,B,E解析 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取货款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”;②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
39.多选题 下列关于理财师的描述，正确的是( )A 理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险B 理财师应该提示理财相关风险让客户了解和区分不同产品和理财方案的风险特征，尤其是让客户理解“买者自负”的基本原则C 理财师需要向客户说明一切投资都有风险，一切投资都应当遵循诚实信用、风险自担原则D 理财师在提供专业服务过程中，应严格遵守职业操守，及时充分地对所推荐的产品和方案存在的潜在风险进行揭示E 理财师在服务过程中，应充分了解客户的风险承受能力和风险偏好，向客户提供与其相适合的产品和服务答案 A,B,C,D,E40.判断题 公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息 )A 错B 对答案 B解析 优先股股票享有优先按约定方式领取股息的权利，公司在支付普通股股息之前，必须先按事先约定支付优先股固定股息41.多选题 公司章程的作用包括( )A 公司章程是公司的宪章B 公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件C 公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据D 公司章程是公司的自治规范E 公司章程是公司设立过程中重要的法律文件答案 A,B,C,D,E解析 公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。
公司章程有如下作用：①公司章程是公司设立过程中重要的法律文件;②公司章程是确定公司权利、义务关系的基本法律文件;③公司章程是公司对外进行经济交往的基本法律依据;④公司章程是公司的自治规范42.单选题 根据《证券投资基金销售管理办法》第五十九条，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持( )原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人[ 2015年10月真题]A 投资人利益优先B 诚实守信C 保守秘密D 专业胜任答案 A解析 与理财产品销售类似，理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人43.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。
44.多选题 以下属于全面风险管理要素比内部控制要素增加的要素有( )A 目标设定B 内部环境C 控制活动D 风险应对E 风险评估答案 A,D解析 全面风险管理包含八个相互关联的要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控内部控制的基本要素包括：①内部环境;②风险评估;③控制活动;④信息与沟通;⑤内部监督45.单选题 监管部门对内部控制评价的内容不包括()A 内部控制环境评价B 信息披露评价C 内部控制措施评价D 信息交流与反馈评价答案 B解析 监管部门对内部控制评价的内容包括：①内部控制环境评价;②风险识别和评估评价;③内部控制措施评价;④监督与纠正评价;⑤信息交流与反馈评价46.单选题 为应对经营风险，企业应( )A 使流动资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能应付资产变现需求B 使应收账款在整个资产中只占很小比重，最多仅限于所有者权益数额C 使自有资金在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失D 使长期资产在整个资金来源中占有足够比重，至少能弥补资产变现时的损失答案 C解析 如果借款人的所有者权益在整个资金来源中所占比重过小，不能完全弥补其资产损失，债权人所投入的资金就会受到损害。
因此，借款人的资金来源中，所有者权益的数额至少应能弥补其资产变现时可能发生的损失47.单选题 某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为10%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为()年A 3B 3.5C 4D 5答案 D48.判断题 凭证式国债不可以提前赎回 )[2015年10月真题]A 错B 对答案 A解析 凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的2%收取手续费49.多选题 企业管理风险主要体现在( )[ 2016年5月真题]A 高级管理人员同时关注短期和长期利润B 借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化C 企业人员更新过快或员工不足D 高级管理层不团结，出现内部矛盾E 管理人员只有财务专长而没有综合能力，导致经营计划搁置答案 B,C,D,E解析 除BCDE四项外，企业管理状况风险还体现在：①企业发生重要人事变动，如高级管理人员或董事会成员变动，最主要领导者的行为发生变化，患病或死亡，或陷入诉讼纠纷，无法正常履行职责；②管理层对环境和行业中的变化反应迟缓或管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；③董事会和高级管理人员以短期利润为中心，不顾长期利益而使财务发生混乱、收益质量受到影响。
50.单选题 如果一家商业银行的贷款平均额为1200亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的流动性需求是()亿元A 400B 600C 80D 1000答案 D解析 具体计算如下：融资缺口=贷款平均额 - 核心存款平均额= 1200 - 300= 900(亿元)，则：借入资金(流动性需求)=融资缺口+流动性资产= 900+ 100=1000(亿元)第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 商业银行采用高级的风险计量方法一定能够降低监督资本要求) [2010年10月真题]A 错B 对答案 A解析 为鼓励商业银行提高风险管理和计量水平，巴塞尔委员会提出采用较高级别的计算方法，能够相应降低商业银行的监管资本要求但商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到，高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如模型风险，因而采用高级的风险计量方法并不一定能够降低监督资本要求2.单选题 以下关于信用评级，说法错误的是( )[2015年10月真题]A 外部评级是由专业评级机构提供，评级对象主要是大中型企业B 内部评级是商业银行根据内部数据和标准，对客户风险进行的评价C 商业银行内部评级一般仅适用于对大中型企业客户风险评价D 国内公开市场发行债券的企业，一般都要求提供外部评级答案 C解析 C项，商业银行外部评级的评级对象主要是企业，尤其是大中型企业。
3.判断题 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前五年，或是后五年内取得相关理财工作经验 )A 错B 对答案 A解析 美国金融理财师在工作经验方面，要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验4.判断题 在企业出现挪用贷款的情况下，银行可以宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期 ( ) [2016年5月真题]A 错B 对答案 B解析 当出现借款人挪用贷款等违约情况时，贷款银行有权宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，根据合同约定立即从借款人在银行开立的存款账户中扣款用于偿还被银行宣布提前到期的所欠全部债务5.单选题 根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确，对外包活动需要访问或使用的信息资产，按( )原则进行访问授权[2015年10月真题]A “双人经手”和“四眼”B “事前审批”、“事中监督”和“事后检查”C “一事一审”和“事前审批”D “必需知道”和“最小授权”答案 D解析 根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第三十八条，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。
6.单选题 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是()A 这两笔贷款的信用风险是不相关的B 这两笔贷款的信用风险是负相关的C 这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D 由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总答案 C解析 如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的可能性比较大;如果一个风险下降而另一个风险上升，则两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比较小7.判断题 保证人是否愿意履行责任以及保证人是否完全意识到由此可能产生的一系列风险和责任都在对贷款的保证人进行考察的范围之内 ）A 错B 对答案 B解析 无解析8.多选题 关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有( )A 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理C 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇D 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理E 个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理答案 A,B,D解析 C项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第二十八条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇；E项，根据《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
9.多选题 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（），A 注册资金应达到一定规模B 原则上应从事担保业务～定期限，信用评级达到一定的标准C 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E 具有一定的信贷担保经验答案 A,B,C,D,E解析 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除A. B. C. D.E．五项之外还包括：此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控10.单选题 下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是( )[2014年1 1月真题]A 商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则B 贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通知借款人重新付款并审核C 商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料D 贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求答案 C解析 C项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外.还应要求借款人提交贷款用途证明材料。
借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单、付款文件等11.判断题 信用风险也称为违约风险，它对基础金融产品和衍生产品的影响大致相同)A 错B 对答案 A解析 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视12.判断题 对于封闭式产品，投资者在产品存续期既可以申购也可以赎回 )A 错B 对答案 A解析 对于封闭式产品，投资者在产品存续期既不能申购也不能赎回，或只能赎回不能申购13.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务 )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务14.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）[2014年6月真题]A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。
15.单选题 境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是( )A 美元B 人民币C 欧元D 日元答案 A解析 境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定16.判断题 信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性) [2009年10月真题]A 错B 对答案 A解析 一笔大额信贷资产的违约，常常导致一家商业银行出现流动性困难，甚至停业倒闭，因此信用风险通常会影响商业银行资产的流动性;声誉风险是一种多维风险，通常会影响商业银行资产和负债的流动性17.判断题 汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构 )A 错B 对答案 B解析 汽车金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构18.单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
19.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值20.多选题 根据信托目的的性质不同，可以分为（ ）A 私益信托B 公益信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托21.多选题 理财师采用“沟通”方式了解客户时，应注意的原则有( )A 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为其提供专业化服务的前提B 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D 即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作答案 A,B,D,E解析 理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，应注意如下原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提；②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧，即使作出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受；③必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作，这样才不至于走过场，理财师才能避免自己的工作走回到以产品销售和销售业绩为中心的老路子上去。
22.单选题 某银行2010年对某企业的一笔贷款收入为500万元，各项费用为IOO万元，预期损失为50万元，经济资本为8000万元，则RAROC等于()A 6. 25%B 4.38%C 5.00%D 6.63%答案 B解析 RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)=(500 - 100 -50)/8000 =4. 375% -4. 38%23.单选题 商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）[2015年5月真题]A 业务不合格B 合同制作不合格C 对内容审查不严D 未按权限审批贷款答案 B解析 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；④将贷款调查的全部事项委托第三方完成 B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险24.多选题 客户的理财目标一般包括( )A 家庭收支与债务管理B 家庭财富保障C 投资规划D 教育投资规划E 退休养老规划答案 A,B,C,D,E解析 除以上五项外，客户的理财目标一般还包括税务规划;遗嘱、遗产分配。
25.单选题 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况A 董事会B 高级管理层C 监事会D 部门经理答案 A26.判断题 个人理财与财富管理是完全相同的概念 )A 错B 对答案 A解析 在专业化服务的工具和方法上，个人理财与财富管理两个定义很难区分，本质上是一致的，但个人理财业务与财富管理业务存在差异，（银行）个人理财业务范围包含了财富管理业务甚至私人银行业务27.单选题 下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是（ ）A 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B 规定了个人信用信息保密原则C 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式D 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断答案 D解析 D项，《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定了个人信用信息的客观性原则，即个人信用数据库采集的信息是个人信用交易的原始记录，商业银行和征信服务中心不得增加任何主观判断28.多选题 关于各类定期存款，下列说法正确的有( )A 整存整取的起存金额为100元B 零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息C 整存零取是指整笔存入，固定期限分期支取D 存本取息的起存金额为10000元E 存本取息的起存金额为5000元答案 B,C,E解析 A项，人民币整存整取的起存金额为50元;D项，存本取息定期储蓄存款是指一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金额为5000元人民币。
29.单选题 农户生产经营贷款且金额不超过（）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付A 50B 40C 30D 20答案 A解析 有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形30.单选题 下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是( )A 股票B 外汇C 期货D 贷款答案 D解析 原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值31.判断题 货币也是商品A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品32.单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?()A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。
客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：①单一借款人的违约概率;②某一信用等级所有借款人的违约概率33.单选题 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）[2012年6月真题]A 新车和二手车B 自用车和商用车C 轿车和货车D 登记车和非登记车答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车34.单选题 下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )A 扩大了资金运用范围B 产品期限覆盖面广C 发行主体有充分的主动管理能力D 信息透明度高答案 D解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：①产品期限覆盖面广;②突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间;③赋予发行主体充分的主动管理能力D项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点35.单选题 在单一客户限额管理中，客户所有者权益为1亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为()亿元A 0.2B 0.8C 1.6D 2.4答案 B解析 根据最高债务承受额的计算公式，可得：最高债务承受额=所有者权益×杠杆系数=1 x0.8 =0.8(亿元)。
36.多选题 投融资和票据转贴现业务管理要坚持( )的原则A 科学规划B 统一管理C 集约经营D 综合发展E 分散经营答案 A,B,C,D解析 投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制37.单选题 对于中长期债券而言，关于通货膨胀风险下列说法错误的是( )[ 2009年10月真题]A 债券货币收益的购买力下降B 债券的实际收益率降低C 投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D 投资者本金不受影响答案 D解析 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损38.单选题 在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行A 10B 15C 30D 20答案 C解析 在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款。