长风破浪会有时，直挂云帆济沧海 住在富人区的她 兴业银行广州分行招聘兼职／全职业务代表全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 影响股票价格的微观因素有( )[ 2013年6月真题]A 公司的派息政策B 公司盈利水平C 公司增资或减资D 公司管理层变动E 公司资产净值答案 A,B,C,D,E解析 股票市场投资风险较大，除了受经济环境影响之外，政策环境、企业经营活动等因素都会对股票价格产生冲击，公司的派息政策、盈利水平、增减资、管理层变动和公司资产净值都会影响股票的价格，属于影响股价的微观因素2.单选题 《巴塞尔协议Ⅲ》进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。
A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 《巴塞尔协议Ⅲ》提高资本充足率监管标准明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求3.单选题 下列哪一项属于客户风险的财务指标?()A 总资产收益率B 资金实力C 公司治理结构D 资质等级答案 A解析 客户风险的财务指标主要包括：①偿债能力指标，其主要包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等;②盈利能力指标，其主要包括总资产收益率、净资产收益率、产品销售收益率等;③营运能力指标，其主要包括总资产周转率，流动资产周转率、存货周转率等指标;④增长能力指标，其主要包括资产增长率、销售收入增长率、利润增长率、权益增长率等4.单选题 ( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争A 市场秩序政策B 产业合理化政策C 产业保护政策D 产业布局政策答案 A解析 B项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项，产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。
5.判断题 作为声誉危机的发言人不需要具有法律背景)A 错B 对答案 A解析 危机现场处理是声誉危机管理的主要内容之一，包括：①根据预先制定的危机管理规划，迅速成立危机管理小组;②制定管理层的危机沟通机制;③开通危机时刻的救援/帮助热线;④正确区分并处理声誉危机和不可抗力事件(如自然灾害);⑤选择律师或具有良好法律背景的人员作为危机发言人6.单选题 在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（）A 拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B 拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C 其他机构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D 资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构答案 D解析 在整体市场危机下，市场对商业银行的信用等级高度重视，由此导致不同商业银行的融资能力形成巨大反差，有些追逐高风险、高收益的商业银行因不堪承受巨额投机损失而破产倒闭，而有些稳健经营、信誉卓著的商业银行则成为剩余资金的安全避风港，在危机中反而提高了自身的流动性和竞争能力因为潜在的存款人会为其资金寻找最安全的庇护所，形成资金向高质量的商业银行流动。
7.单选题 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()A 客户提出不合法的需求B 客户的维权意识增强C 客户的投诉和批评增多D 若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源答案 D解析 经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强，商业银行如果不能根据客户需求的改变而“创造需求”，则有可能丧失宝贵的客户资源此外，如果商业银行的核心业务集中在少数客户或产业上，将可能遭受巨大的风险损失8.单选题 商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是( )A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 D解析 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价9.单选题 设定质押的股票必须是( )A 有价值的B 价格稳定的C 可流通的D 有管理权的答案 C解析 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，其中对以股票设定质押的，必须是依法可流通的股票。
10.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表4-3所示若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合11.单选题 下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是( )A 银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B 存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C 银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D 常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价答案 B解析 B项，存款定价原则上应该在银行经营目标前提下，综合分析价格对存款人的吸引力、银行的承受能力、资金用途、盈利能力、资金价格走势等因素后，制定出最有利于自己的价格标准，要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格等12.多选题 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估当发生下列哪些情况时，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估?（ ）A 押品市场价格发生大幅下降B 债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件C 被认定为“假个贷”、疑似“假个贷”，押品价值可能发生重大不良变化D 押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E 押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案 A,B,C,D,E解析 抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式，如有必要，也可采用外部评估方式。
除ABCDE五项外，发生重大风险事项等其他需要重估的事项时，也应对押品价值进行重新评估13.单选题 下列关于期权时间价值的理解，不正确的是()A 时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分B 价外期权和平价期权的期权价值即为其时间价值C 期权的时间价值随着到期日的临近而减少D 期权是否执行完全取决于期权是否具有时间价值答案 D解析 期权的时间价值是指期权价值高于其内在价值的部分当期权为价外期权或平价期权时，由于其内在价值为零，所以期权价值即为其时间价值期权的时间价值随着到期日的临近而降低，到期日当天期权的时间价值为零D项，期权是否执行取决于执行价格与标的价格之差(内在价值)以及期权费的大小14.多选题 根据《商业银行法》的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )原则A 存款自愿B 取款自由C 存款有息D 为存款人保密E 利润最大化答案 A,B,C,D解析 《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则15.单选题 操作风险评估准备阶段的步骤不包括()A 确认评估对象B 绘制流程图C 收集整理操作风险信息D 识别和评估固有风险答案 D解析 操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤：①准备阶段，包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;②评估阶段，包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;③报告阶段，包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
16.多选题 根据《期货交易管理条例》的有关规定，金融期货合约的标的物包括( )[ 2012年6月真题]A 汇率B 有价证券C 商品D 利率E 股票指数答案 A,B,D,E解析 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等;期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等17.单选题 假设一家公司的总资产为12000万元，销售收入18000万元，总负债3000万元，净利润900万元，则该公司的资本回报率ROE为( )[2016年5月真题]A 30%B 7.5%C 10%D 5%答案 C解析 资本回报率(ROE)=净利润／所有者权益，其中，所有者权益=总资产一总负债=12000 - 3000= 9000（万元）因此，ROE =900/9000 x100% =10%18.单选题 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险这里的商品不包括()。
A 小麦B 石油C 棉花D 黄金答案 D解析 商品价格风险定义中的商品主要是指可以在场内自由交易的农产品、矿产品(包括石油)和贵金属等，但不包括黄金这种贵金属，黄金价格波动是被纳入汇率风险范畴的19.单选题 久期分析是用来衡量（ ）的变动对银行整体经济价值的影响A 利率B 汇率C 股票指数D 商品价格指数答案 A解析 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响20.多选题 有效的声誉风险管理体系应当重点强调（ ）A 明确商业银行的战略愿景和价值理念；B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程；C 深入理解不同利益持有者（如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等）对自身的期望值；D 培养开放、互信、互助的机构文化；E 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警；答案 A,B,C,D,E解析 常识题21.单选题 无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受()的监督A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构答案 B22.判断题 组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。
A 错B 对答案 A解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额23.判断题 对任一级别的债务人，银行可以使用通过违约概率预测模型得到的每个债务人违约概率的简单平均值作为该级别的违约概率)A 错B 对答案 B24.单选题 我国的国债指___代表___发行的国家公债 )A 财政部;国务院B 财政部;中央政府C 中国人民银行;国务院D 中国人民银行;中央政府答案 B解析 我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一25.单选题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年A 6个月B 1年C 3年D 10年答案 C解析 有关诉讼时效问题，《民法总则》第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。
26.单选题 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的（）A 5%B 10%C 50%D 80%答案 B解析 我国银行规定信用卡的最低还款额一般是应还金额的10%27.单选题 如果一家商业银行的总资产为20亿元，总负债为13亿元资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口等于()A -1B 1C -0. 05D 0.05答案 D解析 久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)×负债加权平均久期=2-(13/ 20)×3=0. 0528.判断题 与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括，因此，在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值)A 错B 对答案 B29.单选题 银行业（ ）是监管的最高层次A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次30.多选题 根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有()A 公立医院B 国家机关C 企业集团下属地方分公司D 私立贵族学校E 企业集团下属子公司答案 A,B,C解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。
国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人D项，私立贵族学校以盈利为目的，可以作为保证人;E项，子公司是法人实体，不是企业法人的分支机构，它可以独立承担法律责任，可以作为保证人31.单选题 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是()A 余额2250万B 余额1000万C 余额3250万D 缺口1000万答案 A解析 该商业银行预期在短期内的流动性余缺为：5000×25% +3000×50% - 2000×25% =2250(万)32.判断题 技术风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险 )A 错B 对答案 A解析 流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险33.多选题 对于固定资产贷款，商业银行应要求借款人在含合同中于贷款相关的内容作出的承诺有( )。
A 贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求B 及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料C 配合贷款人对贷款的相关检查D 发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人E 贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款答案 A,B,C,D解析 对于固定资产贷款，除了ABCD四项外，承诺内容还应包括：进行合并、分立、投权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等E项，对于流动资金贷款，贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款34.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）[2010年5月真题]A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：①资质高、信誉好、管理规范；②各项财务指标符合银行要求；③近期无重大经济纠纷；④银行开立基本结算账户或一般结算账户35.单选题 个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）[2014年6月真题]A 合作机构的注册地址B 合作机构的历史信用记录C 合作机构的经营成果D 合作机构的领导层素质答案 A解析 个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构的领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。
36.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次[2012年6月真题]A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年37.判断题 货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场 ( ) [2009年10月真题]A 错B 对答案 B解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场38.单选题 在一个结构合理的贷款中，企业的( )与借款原因是相匹配的，可以通过借款需求分析来实现合理的贷款决策[2016年5月真题]A 还款能力B 风险评估C 流动性D 还款来源答案 D解析 银行在对客户进行借款需求分析时，要关注企业的借款需求原因，即所借款项的用途，同时还要关注企业的还款来源以及可靠程度。
实际上，在一个结构合理的贷款中，企业的还款来源与其借款原因应当是相匹配的，而这可以通过借款需求分析来实现39.单选题 关于个人理财业务，下列说法中不正确的是( )A 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件答案 A解析 A.在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加40.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )A 风险管理的职责逐渐集中列公司的董事会、高级管理层B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。
风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防41.单选题 根据《合同法》规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理[ 2015年10月真题]A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款42.判断题 公积金个人住房贷款资金一般不得由借款人提取现金[2013年11月真题]A 错B 对答案 B解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金43.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
44.多选题 按贷款期限划分，公司信贷可分为( )[ 2015年5月真题]A 短期贷款B 循环贷款C 中期贷款D 长期贷款E 透支答案 A,C,D解析 按贷款期限划分，公司信贷可分为：①短期贷款，贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；②中期贷款，贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；③长期贷款，贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款45.单选题 关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是( )A 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费的事宜B 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取答案 A解析 根据国际惯例，在借款合同中规定变更提款应收取承担费，那么当借款人变更提款计划时，公司业务部门应根据合同办理，可按改变的提款计划部分的贷款金额收取承担费借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可根据借款合同的规定收取承担费在提款期终了时自动注销46.单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是（）。
A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题47.判断题 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目 )A 错B 对答案 B48.单选题 A股是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票 ）1 对解析 A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人（从2013年4月1日起，境内、港、澳、台居民可开立A股账户）以人民币认购和交易的普通股股票49.多选题 下列关于商业银行的性质和 业务的说法，正确的是( )A 商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 B项，《商业银行法》对商业银行性质和业务的规定包含了两层含义：①商业银行具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征;②商业银行是依照《商业银行法》设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业。
D项，商业银行经营结汇、售汇业务，还须中国人民银行批准50.多选题 等比累进还款法分为（）[2010年10月真题]A 等比递增还款法B 等额递增还款法C 等比递减还款法D ，等额递减还款法E 阶梯还款法答案 A,C解析 等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于信贷审批的说法，不正确的是（ ）A 原有贷款的展期无须再次经过审批程序B 授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放C 在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险D 在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量答案 A解析 信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括：①审贷分离原则，授信审批应当完全独立于贷款的营销和贷款的发放；②统一考虑原则，在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量，包括贷款、回购协议、再回购协议、信用证、承兑汇票、担保和衍生交易工具等；③展期重审原则，原有贷款和其他信用风险暴露的任何展期都应作为一个新的信用决策，需要经过正常的审批程序。
2.判断题 商业银行在提供专业化活动时，表现出两种性质：一是顾问性质；二是受托性质 )A 错B 对答案 B解析 商业银行在提供专业化活动时，表现为两种性质：①商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；②商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质3.单选题 （）是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币A 平行贷款B 背对背贷款C 多种货币贷款D 机动偿还期贷款答案 A解析 平行贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币4.单选题 商业银行向一家风险权重为50%的公司提供了100万元的贷款，为了满足资本充足率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为()[2009年10月真题]A 1万元B 2万元C 4万元D 8万元答案 C解析 商业银行的资本充足率不得低于8%，资本充足率应在任何时点保持在监管要求比率之上。
则该银行为此贷款所需持有的资本应至少为：100×50%×8%=4(万元)5.判断题 黄金被纳入汇率风险考虑A 错B 对答案 B解析 黄金被纳入汇率风险考虑6.多选题 在签订商业助学贷款借款合同时，借款人、担保人必须严格履行合同条款，构成借款人、担保人违约行为的情况有（）[2013年11月真题]A 借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况B 借款人未能履行有关合同所规定的义务C 抵押人取得银行书面同意赠与抵押物的情况D 借款人未能及时足额偿还贷款本息E 借款人和担保人提供虚假文件材料，可能造成贷款损失答案 A,B,D,E解析 除ABDE四项外，借款人、担保人构成违约行为的情况还包括：①抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值，以致全部或部分失去了抵押价值，足以危害贷款银行利益，而借款人未按贷款银行要求重新落实抵押、质押或保证的；②抵押人、出质人未经贷款银行书面同意擅自变卖、赠与、出租、拆迁、转让、重复抵（质）押或以其他方式处置抵（质）押物的；③借款人、担保人在贷款期间的其他违约行为7.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。
8.判断题 金融机构和非金融机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展 )A 错B 对答案 A解析 监管机构负责制定理财业务的行业规范，对业务主体以及业务活动进行监管，以促进个人理财业务健康有序发展个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局等9.判断题 中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况 )A 错B 对答案 A解析 中央银行通常通过公开市场操作来平衡市场的资金情况，也通过调节利率的方式影响市场的利率水平10.单选题 对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小?()[2012年6月真题]A 国家关于汽车产业政策的调整B 公司负责人的信誉状况C 公司产品的市场竞争力D 公司员工的年龄结构答案 D解析 政策环境、经济环境，借款人处于行业周期的不同阶段以及行业的竞争激烈程度，对借款人的偿债能力具有重大影响11.多选题 商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容至少包括（ ）。
A 声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径B 声誉事件分类分级管理，明确管理权限、职责和报告路径C 声誉事件应急处置，对可能发生的各类声誉事件进行情景分析，制定预案，开展演练D 投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估E 信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障答案 A,B,C,D,E解析 无解析12.单选题 A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率为10%，则第三年末两个方案的终值相差约( )元[2015年10月真题]A 348B 105C 505D 166答案 D13.单选题 下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?()A 外部审计B 监测和报告C 声誉风险评估D 声誉风险识别答案 A解析 商业银行应当建立清晰的声誉风险管理流程，用来一致、持久地识别、评估和监测每一个可能影响声誉的风险因素清晰的声誉风险管理流程包括：①声誉风险识别;②声誉风险评估;③监测和报告。
14.判断题 财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充 ）A 错B 对答案 A解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断15.多选题 在商业银行全面风险管理的实践中，经济资本的计量应当考虑以下哪些因素?()[2012年6月真题]A 置信水平B 不同金融资产之间的相关性C 基于单笔资产或组合计量的预期损失D 违约频率E 基于单笔资产或组合计量的非预期损失答案 A,E解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额16.多选题 目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括（ ）A 证券投资基金托管B 保险资产托管C 社保基金托管D 企业年金基金托管E 券商资产管理计划资产托管答案 A,B,C,D,E17.单选题 下列财务比率中，属于效率比率指标的是( )[ 2013年6月真题]A 销售利润率B 资产负债率C 营业利润率D 总资产周转率答案 D解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。
效率比率指标主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等AC两项属于盈利比率指标；B项属于偿债能力比率指标18.多选题 签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）[2014年6月真题]A 代理人B 介绍人C 担保人D 银行E 借款人答案 C,D,E解析 个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少19.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。
20.判断题 在风险信息处理的过程中，当数据/信息准确性出现问题时，风险管理人员可以直接对风险管理信息进行修正，从而提高风险管理效率) [2012年10月真题]A 错B 对答案 A解析 在风险信息处理的过程中，除非风险管理人员具有数据/信息修正的能力和权力，否则所有涉及数据/信息准确性的问题都应当被认真地返回到源头去处理，以便相同的问题在将来不会重复出现这种做法强化了信息源头对风险管理的重视，有利于从根本上提高风险管理信息系统的质量21.单选题 金融资产的公允价值是指()A 金融资产根据历史成本所反映的账面价值B 在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C 交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D 对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案 C解析 A项是指名义价值;B项是指市场价值;D项是指市值重估22.判断题 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，因此要求其所有权归属于银行)A 错B 对答案 A解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用，故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。
23.多选题 与信用风险、市场风险相比，商业银行操作风险的主要特点有( )A 来源广泛B 可以是损失，也可以是利润来源C 有充足完备的量化数据基础D 存在风险与收益的准确对应关系E 不能纯粹依靠计量手段来控制答案 A,E解析 商业银行操作风险与信用风险、市场风险相比具有如下特点：①操作风险来源广泛.任何岗位、流程、人员都可以是潜在操作风险的来源;②操作风险是一种管理成本，其纯粹意味着损失，而非利润来源;③操作风险损失难以确定;④操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现，而不能纯粹依靠计量的手段;⑤操作风险损失数据不易收集24.判断题 信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则 ( )A 错B 对答案 B25.判断题 国内外各商业银行均在大力推进运营与前台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和后台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整)A 错B 对答案 A解析 国内外各商业银行均在大力推进运营与后台支持的集中化，在流程方面既加强对前台和中台的控制，又重视对商业银行总体管理的流程重整。
26.判断题 风险确定是指在识别风险的基础上.采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险 )A 错B 对答案 A解析 风险分析是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险27.判断题 自然人的民事权利能力和民事行为能力是相一致的 )A 错B 对答案 A解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡；自然人的民事行为能力是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和设定民事义务的资格自然人的权利能力和行为能力是不一致的，有权利能力并不一定就有行为能力28.单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率A 营业收入B 税后净利润C 交易成本D 预期利润答案 B29.单选题 下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（）A 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B 业务风险与效益不匹配C 未按规定办妥公证事宜D 借款人伪造申报资料答案 A解析 借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定是个人汽车贷款受理和调查环节存在的操作风险，银行接收一笔个人车贷申请时，首先将面临申请人主体资格的问题，不符合银行规定的主体可能为银行贷款安全带来隐患。
B.项是贷款审查、审批环节的操作风险； C.项是贷款签约、发放环节的操作风险； D.项是信用风险30.单选题 贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）[2013年6月真题]A 1000元、1000元B 833元、1000元C 1200元、1200元D 1000元、833元答案 A解析 等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息=本金×月利率=200000×0.5%=1000（元）31.多选题 商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有()A 监测各种可量化的关键风险指标B 满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求C 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D 所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求E 通过对风险诱因的分析，能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序答案 C,D,E解析 风险控制与缓释流程的目标包括：①风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致;②所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求;③能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。
32.多选题 下列关于基金销售机构从事基金销售活动，不得存在（ ）情形A 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金C 以低于成本的销售费用销售基金；D 承诺利用基金资产进行利益输送；答案 A,B,C,D解析 本题考查基金销售机构从事基金销售活动的禁止性活动33.单选题 保险公司按照( )的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司A 经营产品B 保险对象C 出资人D 经营方式答案 A解析 保险公司按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司;按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司;按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司34.多选题 我国银行监管在初步确立阶段的特点有( )A 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B 监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C 初步形成了机构监管的组织架构D 监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E 监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段答案 A,B解析 在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化;②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。
C项属于探索形成阶段的特点;D项属于改革调整阶段的特点;E项属于形成完善阶段的特点35.多选题 商业票据的特点包括( )[2013年11月真题]A 期限长B 方式灵活C 利率敏感D 信用度高E 融资成本低答案 B,C,D,E解析 商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点36.单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()[2012年10月真题]A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件37.单选题 在内部评级法下，表内净额结算的风险缓释作用体现为()的下降A 违约概率B 违约频率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 D38.判断题 实质性风险评估体系必须要符合监管机构的相关要求，对于有附属机构在不同国家的银行集团来说，针对不同国家的监管要求可以使用相同的风险评估体系。